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北京银行加强服务与创新融合 打造科技金融特色品牌

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2018-2-9 18:35:33

摘要:北京银行作为行业中率先提出“科技金融”服务理念的先行者,本着服务小微企业的市场定位和历史使命,北京银行积极支持科技创新产业蓬勃发展,通过产品创新、模式优化、机制变革等方式,创造出了诸多令人交口称赞的行业第一。

北京银行加强服务与创新融合 打造科技金融特色品牌

本报记者 简宁 北京报道

从首家在国内银行业以TCP/IP协议作为通讯协议,到首家实现主机与前置机融合,在AS/400主机上同时运用OS/400和Linux两套操作系统;从核心业务系统成功抵御“千年虫”,成为唯一一家实现在线跨越的金融机构,到建立国内首家银行系孵化器——中关村小巨人创客中心。北京银行始终将自身“服务地方经济,服务中小企业,服务市民百姓”市场定位与北京市“全国科技创新中心”的发展紧密结合,用智慧和创新将科技金融的蓝图徐徐展开。

过去十几年,北京银行作为行业中率先提出“科技金融”服务理念的先行者,本着服务小微企业的市场定位和历史使命,北京银行积极支持科技创新产业蓬勃发展,通过产品创新、模式优化、机制变革等方式,创造出了诸多令人交口称赞的行业第一。

截至2017年9月末,北京银行金融科技贷款1158亿元,支持5万余户科技创新企业实现长足发展,见证并推动了中国科技创新企业的蓬勃发展。

科技创新迈出第一步

上世纪80年代初,一批中关村的科技人员冲破传统观念的藩篱与旧体制的束缚,从科研院所走出来,“下海”创办民营高新技术企业,转化科技成果。民营高新技术企业在中关村诞生和聚集,形成了“电子一条街”。

1987年,中共中央办公厅调研组总结了“中关村电子一条街”形成和发展的经验,在此基础上,国务院于1988年5月批准北京新技术产业开发试验区(中关村科技园区前身)成立。由此,中关村成为了中国第一个国家级的高科技园区和中国经济、科技、教育体制改革的试验区。

随着全球知识经济的蓬勃发展、中国社会主义市场经济框架逐步建立和科教兴国战略的深入落实,1999年、2005年国务院分别作出了加快建设中关村、做强中关村的重大决策,并于2006年批准了中关村园区新的规划范围。

1999年,北京银行紧跟国家政策,将科技金融业务纳入中长期发展规划。同年,全国第一家以科技园区命名的支行在中关村成立。次年,北京银行业第一家以中关村科技园区命名的金融机构——北京银行中关村科技园区管理部和中关村科技园区支行成立。

北京银行在金融支持科技创新产业领域迈出了第一步,迅速带动着北京银行科技金融的大发展。科技金融产业从此扬帆起航,勇往直前。

抓住机遇不懈创新

作为在中国银行业中率先将支持科技创新产业作为重要市场定位的中小银行,北京银行立足首都北京这一全国科技创新中心,克服重重困难,抢抓市场机遇不懈创新、有效的风控体系,打造了旗帜鲜明的科技金融品牌,开辟了宝贵的科技金融创新之路。

2007年,北京银行在同业中率先推出支持科技成长企业的无担保信用贷款;2008年以来,相继推出了以知识产权质押担保的“智权贷”、锁定软件著作权价值的“软件贷”、依托未来收益权的“节能贷”、体现股权质押价值的“成长贷”产品等一系列为科技企业量身定做的特色产品。

2014年,在大众创业、万众创新的政策背景下,北京银行加大科技普惠支持力度,相继推出了“小额信用贷”、“科技贷”、“创业贷”、“创业卡”、“见贷即保”等一批支持创业创新企业的普惠信贷产品。

2015年,通过“科技链”、“网速贷”等模式创新,北京银行实现了网上提还款自动化,进一步提升客户融资体验。2016年,北京银行创新推出了“投贷通”产品,盖涵认股权贷款模式、股权直投模式、投资子公司(未来)模式等。

为提升科技型企业服务效率,北京银行早在2000年就与中关村科技担保公司开展合作,开创银担合作先河,形成“共同下户、独立决策、风险共担”的业务操作模式。2011年,双方再度创新推出信托资产买断业务,极大地降低了企业融资成本。

2014年,北京银行与北京市科委签署协议,持续探索实施“科技贷”系列集群项目,同时与中关村科技园区管委会签署协议,开展产业发展、园区建设、科技金融创新、产融平台与信用体系搭建、“投保贷租”金融一体化服务、小微企业快捷信贷融资等全方位合作。

另外,科技的创新离不开制度的创新。在制度创新层面,北京银行每年在全行授信指导意见中明确重点支持科技类等战略新兴产业企业的发展,突出科技金融发展特色,出台《北京银行科技金融3年发展规划》《小微企业授信尽职调查管理规定(试行)》等多个制度,进一步鼓励、规范科技金融业务开展。

可以看到,大数据时代的到来对现有的生产关系和商业规则带来了颠覆性的变革,数据无疑将成为下一个社会发展阶段的石油和金矿。在此背景下,北京银行将全力塑造科技密集型优势,从数据中攫取价值、赢取未来,让信息科技成为重要增长极。

早在2010年,北京银行就启动了数据集中处理平台(ODS)项目建设,在业内率先引入MPP架构分布式数据库,经过不懈的努力,将北京银行ODS平台打造成一套全新基于X86架构的混合态高性能数据平台,平台各项关键性能指标远超同业平均水平。

目前,ODS平台已经为数十个全行级管理信息系统和全部分行的信息系统提供日常数据,为总分支行提供超百个数据分析应用,一举解决了数据孤岛、口径不一等问题,为决策分析提供快速、准确的数据,有力促进了管理效率和数据应用水平的提升。

此外,为提高数据应用水平,北京银行全面推进管理信息系统提升。2013年,实施小微企业业务管理系统项目,建立起集业务管理系统、PAD移动营销终端、业务数据集市“三位一体”的全新的小微业务应用模式;2014年,投产了零售积分系统项目,实现零售客户规模化、精细化的营销管理与服务维护。

随着业务水平与服务水平的不断提升,北京银行成为了中关村首屈一指的好银行。联想、新东方、掌趣科技、北陆药业、天壕节能、碧水源等一大批科技企业都在北京银行的帮助下逐渐成长为“小巨人”和领军企业,中关村示范区超过60%的高新技术企业都是北京银行的客户。

积极探索投贷联动模式

值得一提的是,借助自身在科技金融服务方面积累的丰富客户群、人才、伙伴资源,北京银行积极探索投贷联动模式,2010年与企业、创投机构形成锁定认股权的三方合作贷款模式;2013年出台投贷联动管理规定,明确“先投后贷”、“先贷后投”两种模式。

截至2017年三季度末,投贷联动业务余额254笔、35亿元,分别较年初增长107%、201%,累计为322户科创企业提供信贷支持52亿元,为科创小微企业引入股权投资近5亿元。

2015年,北京银行联合启迪科服等五方签署投贷保联动协议,联合中投保、启迪科服、北京再担保在债权领域提供首期3亿元专项融资担保额度,为信息技术、医疗健康、能源环保、新材料、互联网等科技型创业企业提供便捷融资服务,与此同时,北京银行、启迪科服、中投保共同发起设立5000万元股权投资基金,为小微企业提供直接的股权融资服务。

为更加系统地为创业企业提供金融服务,北京银行探索出银行支持小微企业创新创业的新模式。2015年6月,全国首家、唯一一家由银行设立的众创空间——北京银行“中关村小巨人创客中心”正式诞生。创客中心内,可同时入驻近10个创业团队,并提供3个月免费孵化。

运行一年后,北京银行于2016年启动“支持中关村‘万家创客’行动计划”,从创客服务、平台搭建、投贷联动、导师辅导、创业孵化等方面对创客中心服务进行升级。

目前,创客中心会员总数已突破14000家,合作投资机构220余家,创业导师43名,创客学员60家,入孵企业47家,累计开展22期导师大讲堂、超过9000人次参加过创客中心组织的各类活动,累计为1987家会员提供贷款超过355亿元。

2016年4月,银监会、科技部、人民银行三部门联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,北京银行成为首批投贷联动试点银行。

为推进工作开展,北京银行2016年推出“投贷通”产品,通过整合优势资源,为科技型小微企业提供“投资+贷款”的双渠道融资支持,满足企业多元化融资需求。

2017年,联合龙头企业、投资机构、服务平台,成立中关村投贷联动共同体,未来3年内,通过信贷、投行等金融业务,投放投贷联动资金超过2000亿元。

北京银行中关村分行积极探索推动投贷联动业务,已先后为广厦网络公司发放投贷联动股权投资3000万元,为北京倍肯恒业科技发展有限责任公司发放认股权贷款,与君联资本、启迪科服、弘毅投资等机构建立合作,设立股权投资基金。北京银行中关村分行累计落地认股权贷款121笔。

2015年,国务院总理李克强视察北京银行中关村创业大街小微支行时,高度赞扬道:“在区域银行中,北京银行是做得最好的一家银行。”

加快科技金融全方位升级

2016年,习近平总书记在全国科技创新大会上强调,“实现两个一百年”奋斗目标,实现中华民族伟大复兴的中国梦,必须走中国特色自主创新道路,面向世界科技前沿,面向经济主战场,面向国家重大需求,加快各领域科技创新,掌握全球科技竞争先机。

北京银行董事长张东宁指出,北京银行将紧紧围绕首都城市战略定位,聚焦全国科技创新建设宏伟蓝图,加快科技金融战略定位、组织架构、金融方案、业务模式、产品体系、服务质效的全方位升级,以“升级版”的金融供给激活首都科技创新资源的巨大潜力,为全国科技创新建设贡献更大力量。

加快推进顺义科技研发中心建设,持续推进西安灾备中心二期建设,深入推进数据仓库平台建设、数据管控、数据分析推广,多个业务支持系统和管理系统成功上线,量化提升软件项目立项效率,科技引领作用日益凸显。

同时,逐步下放分行信息科技业务权限,注重分行信息科技特色化、自主化发展,加强村镇银行信息系统支持力度,全行信息科技体系得到进一步完善;加快推进智慧银行建设,积极探索数字化转型道路。

展望未来,北京银行将坚持“科技金融创新”发展使命,为建设“全国科技创新中心”提供更加坚实的金融支持,为企业发展与百姓生活提供更加优质的金融服务,努力打造全国最具创新活力的科技金融特色银行。

编辑:严晖   主编:陈锋

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