一站式惠农精准扶贫 北京银行打造“富民直通车”特色金融品牌

简宁

紧锁在北京密云农民张玉宝眉头上的“乌云”终于散开了。

张玉宝是密云石城镇石城村的村民，石城村位于国家4A级桃源仙谷和黑龙潭之间，紧邻云蒙山，风景秀丽，交通便利。诸多优势，令石城村成为密云民俗旅游发展最好的村落，张玉宝的民俗饭店生意也随之越来越红火。

张玉宝筹划着扩大营业面积，但“钱没着落”让他愁眉不展。偶然的机会，张玉宝了解到北京银行推出的“富民贷”产品，他的资金问题得以迅速解决。

“在以前，我只能向亲戚朋友们去借钱。现在北京银行的富民贷给我提供了资金，帮我解决了大问题。”张玉宝说。

“富民贷”是北京银行“富民直通车”品牌产品之一。为推进普惠金融和精准扶贫，北京银行推出了“富民直通车”等金融品牌，满足农民支付、致富、理财三方面核心金融需求。

惠民领域金融服务，不仅是企业公民责任所在，也是巨大的市场所在。北京银行在发展中始终将“服务市民百姓”作为鲜明定位之一，通过服务提升、品牌打造，铸就了鲜明特色。

2017年12月14日，北京银行发布了“富民直通车”精准扶贫服务体系，并启动首只惠民农业产业股权投资基金。该基金的成立，将有效解决三大难题：解决单一个人无法投资规模化农业难题；解决农业企业获取资金途径狭窄难题和解决农村经济单兵作战能力弱难题，将有效贯通农户、农企、农村、农业的新渠道。

打造惠农金融品牌

近年来，我国农村金融领域发生了历史性变化，为农村经济发展发挥了重要支撑和促进作用。北京银行始终自觉把服务“三农”作为发展的重点领域和优先服务对象，通过持续创新，探索出具有自身特色的农村金融服务模式，并得到了社会各界的良好反响。联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后曾专程参观北京银行在大兴区青云店镇东辛屯建设的“金融服务站”，亲访北京银行“富民贷”经营农户，对北京银行的特色服务给予了高度评价。

2012年，北京银行与北京市委农工委、市农委启动“支持首都‘三农’暨镇域经济金融服务”，推出“农乐贷”等“镇域经济”专属特色融资产品，促进首都乡镇经济发展。目前已与十余个重点乡镇签署镇域经济战略合作协议，其中“荐信贷”产品被人民银行研究局选为“农村金融服务领域创新案例”。

此外，北京银行通过发放北京市首笔农民专业合作社集合信托，为10户市级示范合作社提供1970万元的资金支持，促进2万余农民增收致富；支持北京平谷正大绿色方圆300万蛋鸡现代化产业项目，开创了由政府、银行、龙头企业三方共同扶持农民的“四位一体”支农贷款新模式，实现了政府主导、农民主体、企业主力、银行主资的有机统一，成为中国新农村实现“百年现代梦”的缩影。

值得一提的是，2014年，北京银行针对农户需求特点，大胆地打造一套“组合”拳——业内首家整合推出专属特色惠农金融品牌“富民直通车”：打造丰富多元、创新领先的产品服务组合。不仅建立了活动宣传、政策服务、企业对接平台，满足涉农重点领域、客户资金需求，而且发布了包含“富民卡、富民贷、富民通”的三大系列产品体系，全面满足农民“投资理财、贷款创业、支付结算”金融需求，积极探索农村地区金融渠道建设模式。

未来，北京银行将打造综合性功能中心支行、镇域内属地专营支行、助农金融服务站，将服务延伸至农村深处；组建专属团队，满足区县相关部门对土地流转起来、资产经营起来、农民组织起来的需求，将镇域金融扩展、延伸，持续探索“村域金融”项目，实现“三农”金融服务的再提升。

金融扶贫精准发力

精准扶贫、脱贫攻坚是过去5年党和国家最为重要的成就之一。积极响应和坚决落实国家关于普惠金融和精准扶贫的战略部署，北京银行秉承“为社会创造财富”的企业使命，全心投入、全力付出，创新金融产品服务，加大资金投入力度，取得了积极成效，推动了稳健发展。

在全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹看来，金融扶贫的核心是精准，“扶持谁、谁来扶、怎么扶、如何退”，全过程都要精准。

2017年12月14日，北京银行在顺义区天力农机合作社“富民直通车”服务站召开北京银行首只惠民基金成立暨富民直通车精准扶贫体系发布会。会上，北京银行发布了“富民直通车”精准扶贫服务体系，推出了“2.0版金融服务站”，并启动首只惠民农业产业股权投资基金，为首批认购客户颁发惠民基金认购证书，还与北银丰业资产管理有限公司及首批3家拟投资农业企业创业者签署了惠民基金协议。

据悉，此次北京银行推出的农村惠民基金，将面向高净值客户募集，主要投资于有机农产品、乡村民宿、农业基因技术等新兴业态，并通过示范效应撬动上百亿社会资金投入农村建设。

特别是，北京银行针对“精准扶贫”工作，特别提出了“扶志农户、扶智村镇、扶植产业”的“三扶”模式，分别从农户、农村、农业产业角度，实现金融精准扶贫。

一是扶志贫困农户，通过“建站、走访、发卡”三部曲接触贫困农户，为空白村镇建立发展信心；招募志愿者联合村干部定期入村走访、接触家有闲置劳动资源的农户，为农户带来脱贫信念。同时积极发掘闲置资源，制定“一村一策”方案，抓典型有志农户，落地金融支持，以“先富带动后富”模式实现扶贫落地。

二是扶智空白村镇，落地惠农政策。结合各区县特色惠农政策，创新产品落地模式，并与村合作社开展合作，将惠农政策与资金支持同步落地，创新各类担保、反担保措施，降低业务风险，简化操作流程，提升扶贫效果。

三是扶植惠农产业，创新扶贫模式。积极推动公私联动工作，创新贷款模式，支持投身农村相关市场上下游产业发展的企业,联合社会各界力量扶植目标企业创新惠农模式，实现精准扶贫目标。

北京银行董事长张东宁表示，“富民直通车”精准扶贫服务体系是落实中央、市委决策部署的最新实践，未来北京银行将把惠民金融模式推广至全国，让“富民直通车”驰骋在神州大地，开启惠民金融服务的崭新篇章。

覆盖郊区金融网络体系

早在2003年，北京银行就开始在昌平区、顺义区、通州区等地陆续设立综合服务网点，有序构建组织基础。经过14年的发展，北京银行形成了“农村包围城市”的10个郊区全覆盖金融服务网络体系。

2009年，北京银行进一步加大对三农的服务力度，率先在北京地区成立郊区管理部。

截至目前，北京银行已在北京市各郊区县，通过近40家综合型服务网点提供服务基础支撑。

值得注意的是，长期以来，北京银行坚持城乡统筹业务发展战略，创新探索特色化、专业化、精细化“三农”服务模式，打造了亮丽的特色金融服务品牌，特别是抓住“镇域”这个农村经济发展的核心和枢纽，创新打造了“镇域金融”特色服务模式。北京银行针对10个区差异化的经济特点，有效承接“一区一体系”和“一村一亮点”的理念，推出金融特色服务方案和支持镇域特色产业发展的重要举措。该模式以专属方案和专业团队，实现融资业务的批量式开发，被人民银行评为“农村金融服务领域创新案例”。

由于农村服务渠道的建设仍存在较大空白，农户“取款难、缴款难、收款难”现象非常普遍。北京银行未止步于40家郊区网点的渠道服务，大力推动农村金融服务网络的构建工作，将线上、线下两大类渠道有机融合，充分融合村镇人力、场地资源及北京银行的电子设备资源，在具备一定现代化条件的村镇落地实施，创造出了低成本、低风险、高效率的新型业务渠道——金融服务站。

据记者采访了解，为将“富民直通车”金融产品有效推广、下沉到各个村镇，北京银行已在京津冀地区重点发展村镇建立了300余家各类金融服务站点，将驻村金融服务站深入村镇。实践中，这些“零租金、低成本、高电子化”的“轻”站点，有效打通了农村金融服务的“最后一公里”，将现代化金融资源倾入空白村镇，使金融服务“触手可及”，为首都城乡一体化建设作出了重要贡献。

普惠金融辐射京津冀

在京津冀协同发展趋势下，北京银行的普惠金融服务从北京辐射到天津、河北，推动三地协同发展、一体化助农。

北京银行相关负责人介绍，2016年4月22日，北京银行牵头联合京津冀三地农委、旅游委、农业担保公司等相关单位，共同携手针对京津冀三地农户推出系列新举措，解决经营农户在贷款、担保、收付账款等环节遇到的难题。

据悉，此前天津、河北两地尚未针对个人农户贷款形成完善的担保机制。“鉴于这种情况，北京银行建立三地政策互通的担保机制，依托专业担保公司政策支持，实现京津冀一体化担保、跨区域放款。”北京银行上述负责人表示。

数据显示，目前，北京银行已在天津、石家庄实现跨区域放款230笔，2800余万元。除建立三地政策互通的担保机制，北京银行推动完善三地资源共享的产品体系、构建三地无缝对接的结算网络，使得普惠金融服务全面辐射京津冀。

值得一提的是，“富民直通车”不光满载着金融资源驶入天津、河北地区，也落地扎根了多家精品“金融服务站”。以河北省保定市为例。2016年4月，北京银行在曾经的晋察冀边区政府所在地，全国重点精准扶贫目标地区重点扶贫目标村——保定市阜平县顾家台村设立了富民直通车金融服务站，北京银行的富民直通车金融服务站设立在了顾家台村的村口，可以辐射周围的12个行政村。

据了解，服务站中有两名普惠金融志愿者，积极为农户普及金融知识，同时汇总村民的贷款、理财、开卡等金融需求，将情况汇总给北京银行保定分行。分行委派员工，定期到顾家台村，为村民办理包括理财、开卡、信贷审批材料收集在内的金融服务。“顾家台村”金融服务站已累计为村民发放富民贷款90笔，总额767万元，支持农户盖起香菇大棚，发展当地产业。

“财政扶贫与金融扶贫最大的区别在于输血和造血。”张东宁指出，在帮助贫困地区脱贫的过程中，银行要发挥造血功能。

据悉，河北蠡县经济排在保定25区县的第16位，已积累20余年的河北蠡县农信社的金融风险成了“烫手山芋”。

为解决这个“烫手山芋”，北京银行先后派驻高管、中层干部、骨干员工等上百名精锐力量开展风险处置工作，于2015年完成对河北蠡县27家农信社的重组，发起成立了河北蠡州北银农商银行。

“河北蠡州北银农商银行的成立，极大改善了当地的金融生态环境，提供了新鲜的金融血液，活跃了当地经济。”北京银行知情人士感慨。

张东宁表示，未来5年内，北京银行将把“富民直通车”与国家扶贫政策相结合，实现精准扶贫，切实加大强农惠农富农力度，积极推进农业现代化；深化与京津冀多部门的合作，优化资源共享机制，扩大惠农金融服务范围。

编辑：严晖

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