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先行先试 北京银行中关村分行打造投贷联动科技金融特色分行

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2017-12-15 20:26:52

摘要:北京银行中关村分行的设立,是北京银行服务科技创新的一次尝试,也是中国金融创新的一个足迹。

先行先试 北京银行中关村分行打造投贷联动科技金融特色分行

本报记者 简宁 北京报道

作为扎根首都的一家银行,北京银行早在成立之初,就敏锐预见到首都未来科技产业大发展的美好图景,把支持高新技术企业发展作为业务发展的重中之重。北京银行中关村分行的设立,是北京银行服务科技创新的一次尝试,也是中国金融创新的一个足迹。

成立6年多来,北京银行中关村分行积极响应服务“大众创业、万众创新”政策号召,围绕产品、服务、流程、机制等方面持续开展先行先试和创新升级,积极参与海淀区“全国科技创新中心核心区”建设,为中关村示范区内众多科技型企业提供了方便快捷的特色金融服务,为中国创业创新以及北京市打造科技创新中心注入新的动力。

截至目前,北京银行中关村分行辖内共54家网点,总资产超过2400亿元,累计为中关村示范区14000户高科技、高成长的中小微企业发放贷款超过2100亿元,在中关村示范区的同业中排名第一。

在区域内银行机构中,北京银行中关村分行服务的北京地区主板、创业板、中小板上市企业以及新三板创新层企业存量占比均超过50%。

支持“双创”群体创业圆梦

2011年5月28日,北京银行中关村分行落户中关村国家自主创新示范区核心区,成为中关村示范区内第一家分行级特色银行机构。

“在区域银行中,北京银行是做得最好的一家银行。”这是2015年5月7日,国务院总理李克强视察位于中关村创业大街的北京银行小微支行时,给予该行的评价。

北京银行中关村分行在整合资源、模式升级、体系建设等方面开展金融创新,实现了与中关村新兴产业孵化器、创业团队、初创期小微企业的共同成长。

早在2013年,北京银行中关村分行便将服务目光转向处于初创期、轻资产、首次融资难的创业企业,率先与位于中关村创业大街的第一家创新型孵化器——车库咖啡签署了战略合作协议,推出针对创业企业的一整套金融服务方案,发布了为创业企业量身定制的“创业贷”信贷产品,面世了中国银行业内第一张针对创业者的信用卡“创业卡”。

2014年,中关村分行与车库咖啡、北京市股权交易中心共同签署协议,探索股权、债权合作共赢的模式,为小微企业成长与发展搭建起更为便捷、全面的资本对接服务平台。

截至目前,该行累计发放创业类贷款994笔、86292万元,其中贷款金额最低的仅2万元。

随着海淀区“一城三街”建设步伐加快,2014年,北京银行中关村分行将服务视野扩大到中关村创业大街;2015年,北京银行在中关村创业大街设立专门服务小微企业的网点,近距离为创业者提供咨询、开户、融资等一系列金融服务。

2016年,中关村分行与北京中关村大街运营管理股份有限公司签订协议,综合授信额度100 亿元支持中关村大街升级建设。

值得注意的是,为更加系统地为创业企业提供金融服务,北京银行探索出银行支持小微企业创新创业的新模式。

2015年6月,全国首家、唯一一家由银行设立的众创空间——北京银行“中关村小巨人创客中心”正式诞生。创客中心内,可同时入驻近10个创业团队,并提供3个月免费孵化。

运行1年后,北京银行于2016年启动“支持中关村‘万家创客’行动计划”,从创客服务、平台搭建、投贷联动、导师辅导、创业孵化等方面对创客中心服务进行升级。

目前,创客中心会员总数已突破14000家,合作投资机构220余家,创业导师43名,创客学员60家,入孵企业47家。

此外,中关村分行搭建融合生态圈,设立“中关村投贷联动共同体”。2016年,北京银行成为首批投贷联动试点银行,推出“投贷通”产品;2017年,联合龙头企业、投资机构、服务平台,成立中关村投贷联动共同体,未来3年内,通过信贷、投行等金融业务,投放投贷联动资金将超过2000亿元,培育中关村科技创新创业企业超过3000家。

护航科技企业腾飞成长

多年来,北京银行中关村分行不断提升自身服务科技进步和自主创新能力,强有力推动了金融与科技的有机结合,成为科技创新的有力支点与科技企业的强力后援,塑造出鲜明的“科技金融”特色品牌。

2011年,北京银行面向科技企业实施流程化操作,启动“信贷工厂”模式,成为提升小微企业金融服务的核心推动力。

“信贷工厂”通过批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励,借鉴工厂流水线操作方式,探索出小微企业批量化服务模式,为科技型企业提供了更加高效、便捷、全方位的金融服务,贷款周期从以往2周大大缩短到最快仅需5天。

目前,北京银行中关村分行已先后设立中关村海淀园支行、上地支行、双秀支行等多家小微企业信贷专营机构和“信贷工厂”。

北京银行中关村分行持续开展先行先试,不断创新、丰富产品服务模式,推出覆盖科技型企业“创业、成长、成熟、腾飞”四阶段的综合化金融产品体系。

6年多来,中关村分行先后与市科委合作实施了“科技贷”系列集群项目,与中关村科技融资担保公司、北京海淀科技企业融资担保有限公司合作推出了“见贷即保”产品,与中关村科技租赁公司合作推出了“银租通”产品,与税务机关合作推出了“银税通”产品,聚焦高成长企业需求推出了“成长贷”产品,基于账单流水推出了“小微贷”产品,打造出功能全面、配置灵活、风控严谨的产品平台。

此外,为提升科技型企业服务效率,北京银行早在2000年就与中关村科技担保公司开展合作,开创银担合作先河,形成“共同下户、独立决策、风险共担”的业务操作模式;2011年,双方再度创新推出信托资产买断业务,极大降低了企业融资成本。

2014年,北京银行与北京市科委签署协议,持续探索实施“科技贷”系列集群项目,同时与中关村科技园区管委会签署协议,开展产业发展、园区建设、科技金融创新、产融平台与信用体系搭建、“投保贷租”金融一体化服务、小微企业快捷信贷融资等全方位合作。

支持海淀辖区经济建设

长期以来,北京银行中关村分行坚守“立足海淀,服务区域”承诺,与辖区内政府机构、高校院所、企业集团开展合作,成为海淀区持续发展的重要战略合作伙伴。

6年多来,中关村分行先后5次中标海淀区国库集中收付业务、多次中标市级国库现金管理商业银行定期存款项目,为230户预算单位代理财政收付业务,为240家预算单位代发工资,为海淀区国库资金提供现金管理服务。

2016年,北京银行与海淀区签署新一轮协议,未来3年为海淀区及驻区机构提供1000亿元人民币意向性战略授信,积极支持海淀区产业基金的设立发展,搭建产融结合平台,在海淀区注册投资子公司,全力支持海淀建设全国科技创新中心核心区。与北京海开房地产集团有限责任公司签署战略合作协议,支持区域开发建设。

不仅如此,长期以来,身处高校学府聚集区域的北京银行中关村分行,与各类高校更是建立了紧密合作关系。

1999年,北京银行设立清华大学支行,成为首都银行界内首家校园银行。截至目前,北京银行与近70所高等院校开展合作,提供了包括支付结算、现金管理、代发代扣、联名校园卡、教职员工专属个人金融业务结算等在内的个性化、一揽子金融服务。

同时,向清华大学、北京大学、希望工程等教育机构捐赠、发放助学贷款,向优秀教师、优秀学生颁发教学金、奖学金。

2016年,北京银行中关村分行累计向北京工商大学、首都师范大学、北京电影学院、中国音乐学院等9所院校发放助学贷款近900笔,金额近600万元。

此外,长期以来,北京银行中关村分行坚持“客户为中心、市场为导向、资本为纽带”。在2016年中关村并购母基金启动仪式上,中关村分行作为母基金托管银行出资10 亿元,与上市公司合作开展子基金设立、配资及配套并购贷款、定向增发等各项业务,持续深化与中关村区域内领军企业的合作。

搭建惠民金融服务体系

在事业蓬勃发展的同时,北京银行中关村分行时刻关注社会和谐进步,将服务社会民生、履行社会责任贯穿于经营管理的各个环节。

中关村分行积极与大型医院合作,开创“智慧卫生”品牌,与市卫生局、市医院管理局联合发起的惠民便民工程——“京医通”项目,为西苑医院、北京市地坛医院、北京老年医院、北京回龙观医院累计捐赠自助机具300余台,并提供“京医通”项目自助设备开发维护租赁、HIS系统改造等全方位服务。

同时,中关村分行首家完成了世纪坛医院医保系统升级改造和微信支付功能,成功在西苑医院上线“京医通”系统,完成了医保、非医保人群全覆盖,成为“互联网+医疗”发展的创新举措,为广大百姓看病提供了便利。目前,“京医通”卡累计发卡超过145万张。

2016年,北京银行中关村分行还与北京市红十字血液中心签订协议,向血液中心捐赠支持“首都无偿献血志愿者协会”工作开展;2017年,向首都无偿献血志愿者协会捐款支持医疗事业发展。

随着网络化时代的来临与电子交易渠道的普及,客户对于金融服务的要求已逐步转向高品质、个性化的服务体验。

2014年末,北京银行设立首家智能银行,地址就选在了中国最具创新活力的中关村地区,成为该区域内首家推出智能银行的金融机构,并开创了业内多项“第一”,被誉为“科技含量最高”的智能银行。

成立至今,北京银行中关村分行高度重视北京市海淀区金融服务空白区域的网点建设,先后在北清路、田村、橡树湾、温泉、西翠路等地区设立支行,服务网点从2000年的28家发展到54家,累计在海淀区布放POS机2700余台,极大方便了区域百姓的日常工作与生活。

北京银行中关村分行搭建起广阔的发展平台,先行先试的创新激情,为北京银行中关村分行挥舞起鲜明的科技金融旗帜。

展望未来,中关村分行相关负责人表示,将坚持“科技金融创新”发展使命,为海淀建设“科技创新中心核心区”提供更加鼎力的金融支持,为企业发展与百姓生活提供更加优质的金融服务,努力打造全国最具创新活力的科技金融特色分行。

编辑:严晖

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