零售业务的重中之重 上海银行深耕养老金融业务

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

伴随着我国老龄化的发展，越来越多的金融机构将养老金融作为业务布局的重要一部分。

日前，本报记者在跟随中国银行业协会“匠心精神”调研团走访上海银行时了解到，自2013年起，该行在上海地区打造50家养老金融特色支行，并在全市230家网点提供养老金融特色服务。

“我们行在多年耕耘养老金融业务的过程中，不断发掘养老客户的需求特点，在‘人性化举措、专属稳健理财产品、专属借记卡、专享特色增值服务、公益为老活动’方面，给养老客户提供了优质服务。“上海银行养老金融部副总经理杨艳红介绍到。

实际上，养老金融俨然日益成为不少银行零售业务转型的利器之一。

数据显示，截至去年末，上海银行养老金客户155万户；养老金客户资产总额1606亿元，占到全行零售客户资产总额的40%。

上海银行副行长施红敏坦言，在新一轮战略规划中，该行把养老金融作为零售业务的重中之重来规划。

将养老金融作为零售业务的重中之重

近年来，国家连续出台多项政策推动养老金融的健康发展，商业银行也不断加速布局养老金融业务。

日前，本报记者在调研的过程中了解到，所谓养老金融是包含养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大方面，而养老金金融更是养老金融的核心部分。

“我们行是上海市首批2家养老金代发银行之一，19年来，不断加大资源投入、悉心培育老年客户群体。”上海银行方面介绍到。

以养老金客户为例，据统计，客户人数仅占上海银行全行零售客户数的12.4%，但却贡献了全行储蓄存款的50.7%和全行零售客户综合资产的42.6%。

施红敏在座谈会上更是回顾了该行19年深耕养老金融的三个阶段。第一个阶段是从1998年上海市政府率先推进养老金社会化发放试点伊始，该行便肩负起了为广大市民发放养老金的使命；第二个阶段是该行始终把客户放在首位，不断围绕服务这一核心要求进行了大量探索，在得到广大客户认同的同时也培育了自身的特色；第三个阶段是随着当前养老金市场竞争加剧，该行不断提升服务水平，通过为老人创设专属理财、开发专有手机银行和引入增值服务等满足老人日益丰富的需求。

他还进一步坦言，在新一轮战略规划中，该行把养老金融作为零售业务的重中之重来规划，将继续投入更大的力量做好这项工作。

不过，当前众多银行面临的挑战之一，就是如何让老年客户能放心、轻松地享受“互联网+”带来的便利。

对此，上海银行渠道管理部总经理助理张毅勇介绍到，经过调研，以及充分考虑老年客户对手机银行的资金安全、服务内容和使用体验等方面的特定要求，该行推出专门针对老年客户定制的手机银行服务。

据悉，与普通手机银行相比，美好生活手机银行不设对外转账功能、使用超大字体，操作更便捷，破解了老年客户对安全问题、误操作、功能复杂、字体小使用不方便等各方面的顾虑。

数据显示，从2016年8月正式推出美好生活版手机银行到今天，活跃用户已近30万户。

“今年8月，美好生活手机银行已经推出了2.0版本，不仅让老年客户看得更舒心、用得更顺手，还首次推出面向老年客户专属优惠券和超值购，为老年人精选更多优惠的服务。”张毅勇进一步介绍到，未来，该行将继续不断研究养老金融客户需求，在美好生活手机银行“简单、安全、好用”的基础上进一步提供个性化、差异化服务等等。

此外，上海银行创造性的引入导银志愿者服务老年人的机制，每到养老金发放日，在上海银行里，活跃着一群身穿红马甲、胸挂蓝吊牌的老年导银志愿者，通过老人教老人的方式，帮助客户学会使用新的银行渠道，跟上信息化时代的前进步伐。

探索“金融+生活”服务模式

值得注意到，近年来，伴随着互联网金融等的发展，老年人如何安全理财也成为业内高度关注的话题。

不少业内人士建议，老年人投资时尽量选择低风险、稳健型固定收益类产品，均衡风险和利润。

对此，杨艳红表示，该行让退休理财老有所托，推出了一系列针对养老客户财富增值需求的专属稳健理财。比如针对养老客户财富增值需求，我行专门创设“养老无忧”（保证收益型）和惠享周期养老专属（浮动收益型）风险等级为“极低”和“低”的理财产品。

“同时我行还陆续引入如报价型大集合产品等具有养老特色的低风险基金产品和即将推出的‘泰康尊享世家’等适老保险产品，以及利率上浮的定期存款和美好生活金条等逢节假日阶段性推出的养老客户专属储蓄类、贵金属产品，来满足养老客户的金融业务需求。”她进一步介绍到。

此外，随着社会的发展，传统的金融服务并不能满足老年人日益丰富的生活需求。

对此，杨艳红介绍到，该行探索创新“金融+生活”服务模式。

本报记者在调研的过程中了解到，上述服务模式是以上海银行的“美好生活卡”为载体，打造围绕“康、乐、享”的健康管理、文化休闲、消费优惠、安居保障、权益保障五大主题的增值服务平台。

“通过引入一系列优质的合作伙伴及供应商，如连锁药房、优质旅行代理、涉老品牌设备供应商等，为养老客户提供购物优惠、居家护理、康复医疗、外出旅游、体检套餐、文化娱乐等多方面专属优惠。“杨艳红进一步指出。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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