让你的数据为你服务 ——免押金应是共享经济的新常态

程凯

互联网产品一大特点，迅速更新，不断迭代，两个月前，我还在专栏中评论“免押金租房背后的社会治理问题”，两个月后，我们已经看到了免押金城市的新计划。

如果背后的逻辑是一致的，如果给整个社会治理带来的收益是巨大的，那么这件事要做的话，自然越快越好。尤其在共享单车押金事件闹得纷纷扬扬时，以信用免押金这事的意思就更大。

最近，针对大家担心的押金和预付金存管、车辆投放与运维问题，中消协约谈了摩拜、ofo等7家共享单车企业，建议“尽可能采取免收押金的方式提供自行车租赁服务”。当然，建议只是建议，并非强制，要让免押金成为共享经济的新常态，其实难点不少。

第一个难点，押金就是某些租赁企业的盈利模式。这个难点不是真正的难点，因为这种盈利模式本身不合理，对社会而言低效又无理的东西必须破除，真正的共享经济盈利的模式应该是创新的。

第二个难点，押金本身具有风险防范价值，押金的本意，是商家用来防止用户“失信”收取的费用，不收押金，商家就会担心用户租了东西不还，造成损失，而这个问题，其实是可以通过大数据的方式来解决的。

简单的办法，就是用个人信用数据来给消费者背书，如果商家还是担心信用免押够不够有效？其实可以有第三方出面引入保险，通过保险理赔的方式，消除商家损失。提出未来一年“ALL IN”推动消灭押金的芝麻信用总经理胡滔就表示过，“芝麻信用可以先来出这笔保费”。

所以，免押金租房是没有问题的，免押金共享单车也是没有问题的，在之前对免押金租房的分析中，我曾经提出过一种观点，“个人信用的释放，不仅是表面财富的增长，也是刺激经济增长的动力”，如果这个逻辑成立，那么我们追求的就不仅是免押金租房，也不仅是免押金共享单车，而是要免除一切现存的押金，打造一个免押金城市，一个免押金的社会。

免押金城市当然不会自然生成，这里需要一个推手，而最有力的推手，还应该是掌握了最关键的信用数据的第三方，从这个角度上来说，芝麻信用提出打造免押金城市，不仅是因为这件事应该做到，而且是因为这件他们能做好，而我的最终考虑是，他们其实是有责任有义务还做到做好这件事的。

据了解，目前芝麻信用免押金信用服务已经覆盖全国381个城市，免押金信用服务场景已扩展至酒店、房屋短租、民宿、租车、共享单车、便民服务、农业设备租赁等10大行业。截至2017年11月芝麻信用为用户提供免押金额合计超过425亿元。从数据上看，免押金城市的建设，是芝麻信用对商家的赋能，提供了包括风控、保险、信贷、联合奖惩等在内的多维能力。对于使用者个人来说，免押金提供的激励，使得个人信用得到更好的维护和使用，则是个人财富的升级。

但是，这还都是表面上的利益分析，我觉得还有一个更重要的逻辑并没有被清晰地提出来，所谓的免押金城市建设，根基是什么？根基当然是每一个个人的信用数据，而这些信用数据，首先就是每一个数字化生存的个人所分享出来的行动数据，每一笔支付，每一次搜索，甚至每一次点赞，每一个浏览。我们都在说大数据是未来？但未来的大数据，到底和我们是怎样一种关系？如何确保大数据会为我们服务？

亚马逊的前首席科学家、大数据专家安德雷斯-韦斯岸在他的《大数据和我们》中提出过这样的一个目标，“在过去10年里，与我合作的公司包括阿里巴巴、美国电话电报公司、沃尔玛、美国联合健康保险集团，以及一些大型航空公司、金融服务公司、交友网站。我积极倡导把数据的决策权与客户或用户分享，他们是与你我一样的普通人。”

现在已经有越来越多的人搞明白了，未来是属于大数据的未来，但绝大多数人还没有认真思考过，大数据到底要如何为我们服务？

就像韦斯岸所思考的，信息是未来权力的中心，如果你拥有的信息比别人多，那么你很可能从中获利，而随着沟通与处理过程变得越来越便宜和普及，巨大的信息不对称风险发生的可能性将越来越大，因为没有人能够掌握所有数据。

这就需要我们从根本性上改变对数据和自我的看法，“如果我们迎接这场挑战，数据就有可能由取之于民、归之于民演变为用之于民。让我们一起投身于这场革命吧。”

如何理解韦斯岸的思考和建设一个免押金城市的关系？我的想法是，每一个人分享出来的数据必须为他自己服务为他自己赋能，这里存在一个双方的责任，作为个人，如果逃离不了数字化生存的大潮，那么起码要具备数字化生存的意识，你的数据是你的，你有从数据获益的权利，并且要积极的运用这种权利，而对于掌握更多数据的企业而言，它的责任更大，它有能力也有义务提供大数据带来的好处，赋能给每一个无偿的数据提供者。

大数据，应该取之于民、归之于民、用之于民，让你的数据为你服务，这就是我对免押金城市或者说是免押金社会的最根本的理解。分享和收益于数据，人人有责。

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