农行上市不用等3年

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 贺江兵 北京报道

   8月下旬，中国农业银行股份有限公司风险总监兼风险管理部总经理宋先平在北京农行总行办公室接受了《华夏时报》记者专访。宋先平介绍说，最近，农行董事会审议并通过了《中国农业银行风险管理体系建设纲要》（下称“纲要”），并将以正式文件下发实施。他说，农行将用3年时间落实“纲要”。当记者问是否意味着在落实“纲要”后农行才能上市时，宋先平坦言，不用等3年，农行在引进战略投资者和市场好转后，就可择机上市。宋先平此前曾担任过农行研究室负责人和农行吉林省分行行长。
    宋先平对于去年11月以来，银行贷款暴增是否合理的解释是，由于此次金融危机史无前例，中央采取适度宽松的货币政策和积极的财政政策是英明、正确的，如果不这样后果将不堪设想。
    他对在政府平台上的贷款表示了担忧。在宋先平看来，尽管商业银行在政府融资平台上发放贷款都得到地方财政的间接担保，但是，地方财政收入一部分来自出售土地所得。一旦地方经济形势走弱，或者土地降价，商业银行将有可能出现系统性风险。
    宋先平还详细介绍了农行“纲要”的特殊性和详细内容。

农行上市硬指标过关
    农行将用3年时间落实“纲要”内容，那么是不是在落实后农行才考虑上市？对此，宋先平明确表示：“用不了3年。”
    当记者问及，如果引进了海外战略投资者，比如建行引进美国银行后，美国银行对建行系统进行改造，农行如果引进海外战略投资者后，农行是否会像建行那样在风险控制上接受外资银行全面意见和建议。
    宋先平认为，接受外资银行风险控制制度可能性较小。主要原因是，农行十分特殊，与其他国有商业银行比，农行承担了支持“三农”的任务；与纯粹为“三农”服务的小型金融机构比，农行有很多城市金融业务。像农行的这样的金融机构国内外并不多见。
    另外，外资银行如果有农村金融业务，那么其“三农”概念与中国的“三农”概念也是不同的。
    此前，农行行长张云表示，当前要着力做好IPO的技术准备工作，加快推进内部各项体制机制改革等。
    农行上市的各项硬的技术指标也完全达到上市要求。
    此前，张云透露，截至6月底，农行不良贷款余额为1074亿元，比年初下降262亿元；不良贷款率2．7%，下降1.59个百分点，继续实现双降。
    农行董事长项俊波曾要求农行今年资本充足率达10%以上、拨备覆盖率达80%以上——宋先平对记者表示，现在农行拨备覆盖率近90%。农行各项硬指标均已达到和超过了监管部门对国有银行股改上市的普遍要求：资本充足率8%以上、不良贷款率不超过5%、拨备覆盖率不低于60%。
    正如2008年11月7日，上证综指在2000点之下徘徊之际，《华夏时报》发表的《熊市发债牛市发股农行股改的牛市玄机》指出的那样，“显然，农行和国开行先上H股同样无意义，随着银行和其他大型国企在明后年的上市，必然会倒逼出AH股大牛市。”“2009年底到2010年股市会再次启动大牛市。”现在看来，农行上市之时，或为疯牛狂奔之际。

土地财政
酝酿银行系统性风险
    针对去年11月以来，商业银行贷款猛增，和4万亿财政刺激，是否会形成新的银行风险，以及风险控制是否失灵问题，宋先平表示：这次金融危机史无前例，信贷激增和财政刺激是迫不得已的，如果没有这些措施，现在经济局面不可想象。“这是猛药，也是良药，但是，不能经常吃。”
    由于这次危机的严重性，银行风险控制上是否会存在问题？宋先平表示，由于贷款增加的速度过快，风险控制难度的确加大。特别是大型银行都是依赖政府融资平台，依赖中央财政的4万亿刺激计划配套和地方政府财政刺激及配套。
   “银行不怕某一笔贷款风险，怕的是系统性风险。”宋先平介绍说，现在大型商业银行在地方政府融资平台上发放贷款，一般都学习借鉴了国家开发银行的某些做法，比如要地方人大形成决议，间接用地方财政为项目担保。但是，让宋先平担忧的是，一旦一个地区经济形势不佳，或者财政收入减少，就会形成信贷资金系统性风险。在他看来，地方财政的一部分收入来自转让土地，而土地出让价格波动性很大，一旦土地出让价格出现大幅度下跌或者根本转让不出去，地方财政收入将会锐减。银行信贷系统性风险就会发生。
    地方政府出让土地还有一个风险就是，一旦触及红线，或者自身无地可卖，地方财政将陷入困境，银行贷款尽管有人大决议担保，但事实上还是能形成坏账。
    不过，宋先平表示，地方政府仅有的还款招数就只有发行地方债了。

行行有风控 农行最特殊
    与其他商业银行风险控制相比，农行在制定风险控制的时候既要考虑到城市业务，又要考虑到“三农”业务；既要考虑到大中型国有企业，又要照顾到中小企业业务。
    “纲要”特别强调建立全面、相对独立、垂直的风险管理组织架构。所谓全面，指风险管理应涵盖表内外、本外币各项业务，渗透业务操作全过程，覆盖信用、市场、操作、流动性等各类风险。相对独立，指赋予风险管理部门独立评价、监控的职能，独立于各业务部门和交易领域。垂直，指全行风险管理系统的垂直管理。
    宋先平表示，农行将实行两级派驻，即一级分行向二级分行派驻风险主管，二级分行向支行派驻风险经理，通过上级行对下级行的“贴身监管”，确保风险管理的权威性和独立性。
    据宋先平介绍，农业银行高度重视全面风险管理，在风险管理的组织体系建设、政策制度制定、工具模型开发、新资本协议实施等方面做了大量工作，并取得了初步成效。为进一步明确建设方向，加快推进全面风险管理体系建设，农业银行按照“高标准、高起点”的要求，在认真学习监管规定和充分借鉴同业先进做法、经验的基础上，以实施巴塞尔新资本协议为主线，对风险管理战略、风险管理政策制度、风险管理组织体系、风险管理工具方法和风险管理文化等主要内容作了总体规划和设计。
    “纲要”各项规划内容将在2011年底前全部建设完毕。下一步，农行还将结合自身经营管理实际，根据全面风险管理体系建设情况及内外部环境变化，制定更为详细、具体的风险管理规划及实施方案，不断完善适应现代商业银行要求的全面风险管理体系，促进全行风险管理水平不断提升。

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