北京银行服务首都居民财富增值行动启动在即

作者：舟子

来源：

发布时间：2009-08-21 19:39:50

摘要：北京银行服务首都居民财富增值行动启动在即

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者舟子北京报道

　　为了给众多开始步入家庭理财阶段的居民提供更多的专业知识，北京银行继推出《北京居民理财指南》手册后，即将开展为期两个月的“学理财、增财富、赢奖品”北京银行居民理财大奖赛活动，据北京银行相关人士介绍，此次活动作为北京银行积极参与公益事业、服务社会、服务北京市民的系列公益活动之一，将进一步体现出北京银行的社会责任，实实在在为帮助北京市民更好地实现家庭财富增值的梦想尽自己的一份力。

北京银行开启
首都居民多元化财富增值运动

　　仅仅依靠自己每天努力工作赚钱，勤俭节约的积累财富？在经历了2007年的资本繁荣后，这样传统的家庭财富积累听起来似乎有些太过循规蹈矩，因为通过股市热潮带来的新的财富观念正在改变中国人的理财方式，那就是将有限的家庭资产合理配置后进行投资。
　　在投资者日益重视的“全民理财”阶段，谁都希望能够顺利的实现“钱生钱”的美好愿望，但是这样的希望却不是谁都能够做到的。随着世界经济和金融的迅猛发展，各类金融投资工具大量涌现，仅仅依靠过去的知识和传统手段已经很难确保家庭财产的保值增值。
　　因为无论是买基金、投保险还是炒股票、投资房地产，甚至是购买理财产品，对投资者来说，每一种投资都存在一定的风险，“只有在合理控制风险的前提下进行家庭资产的规划和配置才有可能实现财富增值和降低风险的双重目标”，北京银行理财师如是告诉记者。
　　幸运的是，目前要想掌握这样的理财方式并非只有专业人士，普通市民借助北京银行的《北京居民理财指南》，理财技巧同样可以在不断培养中得到提升，“不论资产是否交给理财师打理，投资者自己最好都能够不断学习理财方面的专业知识，这样不仅可以帮助自己对未来资产的规划作出更好的判断，而且也能够进一步避免理财方面的陷阱，以免投资化为泡沫。”
　　正如美国麻省理工学院经济学家莱斯特·梭罗之言：“懂得用知识的人最富有”，在理财的时代，谁能够率先掌握和熟练运用理财的技巧和知识，谁就有可能进入先富起来的那部分群体。
　　为了进一步扩大北京银行理财教育公益活动的影响力，真正为老百姓理财服务，北京银行在成功出版了《北京居民理财指南》后，也即将开展为期两个月的“学理财、增财富、赢奖品”的居民理财大奖赛活动，活动主要以普及理财知识、加强风险教育、服务北京居民为主，以活泼的形式激发和提高居民对于理财知识的学习与掌握，帮助家庭更好的进入“全民理财”阶段。
　　根据北京银行相关人士的介绍，本次活动将以竞赛形式进行，通过网络答题的方式选出获奖选手，大赛总共分为4期，从8月底至10月底每两周一期，每期20道选择题，参赛者只需进行正确有效的答题便可参与，竞赛试题出题范围在《北京居民理财指南》之内。
　　为了鼓励更多的市民参与其中，北京银行设置了多个奖项，其中每期获奖者都将在参与者中随机抽取，其中一等奖1名，奖数码相机一台；二等奖3名，奖电子相框一个；三等奖10名，奖无线鼠标一个；纪念奖100名，奖《北京居民理财指南》一本。
　　除此之外，北京银行还将举办居民投资理财大讲堂等系列理财教育公益活动，相信将由此掀起北京居民学习理财知识的热潮。

家庭资产巧规划从普及知识开始

早在十七大报告中就已经首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，这意味着，未来的理财市场将不仅仅服务于现阶段49.8万的富裕人士，而是要服务于全国的普通居民，增加百姓财富，缩小贫富差距，使大多数人成为中等收入者。
　　按照中国证监会主席尚福林的说法，“财产性收入涉及到各种投资，除了实业投资等，还包括投资金融产品，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。”而国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在《2007中国金融理财报告》中也认为，中国理财市场的发展已经进入快速发展的10年，预计未来5—10年中国经济年均增长速度将保持在7%—8%。
　　按照这一发展速度，家庭理财无疑将成为未来的市场主流，但是对于刚刚才步入理财时代的中国人来说，必要的理财知识几乎还是空白，许多家庭的理财基本依然是没有计划的，投资股票、基金或是保险，大多都是随意的行为，并没有从家庭整体的资产规划上考虑。
　　同时，各家金融机构纷纷推出了种类繁多的理财工具，如果投资者缺乏基本的理财常识，恐怕很难从中选择适合自己家庭情况的产品。“实际上理财对于普通的老百姓来说，就是将个人的资产进行更合理的配置获得额外的收入，利用投资工具创造价值的最大化”，北京银行理财师告诉记者，但这些看起来简单的配置，实际都是需要有理财知识作为基础的。
　　就像是股神巴菲特说的，“我们不想以最便宜的价格买最糟糕的，我们要的是按合理的价格买最好的，低价有低价的理由,高价有高价的价值，好东西终究会大放光彩”。投资理财知识重视的是技术含量，而并非人云亦云的盲目跟风。
　　在2007年的牛市中，由于基金的异军突起，全年超过47%的居民在投资时选择了购买基金，“相对于股票交易，基金的安全性和效益性都符合老百姓的理财需求，但需要注意的是，购买的时机固然重要，但卖出的时候也同样不可忽视”。
　　在近期连续的震荡行情中，不少基金今年以来的收益都在两周内出现了快速的下滑，几乎将前期的盈利全部化为乌有，“掌握合适的退出时机，是能否保住收益的重要因素，而这就需要理财知识的积累。”
　　在北京银行理财师看来，对于理财产品的选择和投资，北京市民还是要有合理的资产配置规划，如信贷资产证券化、打新股产品、FOF、基金、股票、股权，投资海外的QDII产品、还有对黄金的关注投资，都是值得参考配置的。
　　总之对于理财规划，无论是个人理财投资，还是家庭的理财规划，都是为了实现价值的最大化，因此为了能够尽早地实现这一目标，早一天学习理财知识就有可能早一天实现这个目标。

财富保卫战
家庭风险意识的培养

　　尽管各类的投资方式有可能短期内实现资产的翻倍，但和股市一样，几乎所有的理财产品都不是包赚不赔的。
　　例如2006年买基金，那么2007年大多数的基民几乎都能轻轻松松获得50%的收益，然而在2008年下半年开始，有些基民不仅前期的盈利消失了，就连原来的本金也处于亏损之中，因此在家庭理财的同时，对于风险意识的培养和控制同样十分重要。
　　如今，在通货膨胀、货币升值、货币政策的各种不确定因素下，如何捍卫家庭的财富更显得至关重要，对此，北京银行理财师给出了两点的建议：
　　第一步：学习理财知识，养成基金定投的习惯。可以根据自己的实际经济情况来确定每月的定投金额，这样不仅可以养成勤俭节约的习惯，而且也是保住财富的法宝，在选择基金时，最好考虑那些大基金公司的明星基金，按照股票型和债券型一定比例来配置。
　　第二步：把精力花在学习投资理财知识上。要知道“钱是赚出来的，不是省出来的”，要想实现“钱生钱”，首先需要学习“钱生钱”的规律，把精力花在学习投资理财知识上，日积月累，可以为自己积攒下不少的财富增值砝码。
　　值得注意的是，不少投资者有一个误区，那就是如果选择了理财产品或是交给专业的人去打理，就一定稳赚不赔，而且短期内就能赚钱，但实际上所有的财富积累都需要“循序渐进”的过程，而且，应该明确的是，理财的目的不是为了发财，而是为了积累财富，把钱分配到不同的工作岗位上去，有些买保险，有些是存款，有些买国债，有些买股票，或者去买基金，寻找专业的理财师，则能借助其专业的知识和丰富的经验，帮助投资者更好地作出资产分配的规划。
　　 “比如家庭资金稍微大一点的，可以找专业的理财机构或是理财师帮助一起打理，提出合理的规划方案，但最终这个方案还是需要由家庭成员自己同意后，理财师才会开始执行。”上述人士坦言，对于投资者来说，最好理财前就明确自己的目标，就现阶段而言，理财收益只要高于通货膨胀的比例就等于财富实现了增值。