中行上半年净息差稳步提升 提高1BP利息多赚20亿

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 吴丽华 北京报道

中国银行于8月30日公布2017年中期业绩，税后利润、资产质量等主要经营指标表现良好的同时，其在净息差提升、科技创新及个人金融业务战略转型等方面取得的成绩较为引人关注。中行副行长张青松在其上半年中期业绩说明会上表示，净息差一个基点的改善，就是将近20个亿的利息收入，是经营管理上的重大亮点。

净息差提高1BP利息多赚近20亿

中行半年报显示，2016年二季度以来，其净息差逐季改善，2017年上半年净息差达到1.84%，相比2016年全年提高了1个基点。对此，张青松回答记者提问时表示，今年上半年1.84%相比2016年全年提高了1个基点，如果考虑到营改增不可比的因素，实际上升了5个基点，中行是拥有超过19万亿资产的大银行，净息差一个基点的改善，转化成利息收入，就是将近20个亿，这是经营管理上的重大亮点。

更值得注意的则是，中行净息差的改变，不是短期表现，而是逐季改善。今年一季度环比去年四季度上升了3个基点，二季度环比一季度上升了8个基点。张青松表示，这种息差的改善是宏观政策变化及中行资产负债结构和内部能力两个方面共同促成的，随后他从三个方面分析了中行净息差改善的原因。

首先从资产端来看，今年以来国内人民币市场利率稳步上升，由此带动了债券投资等市场化的资金运营收益率稳步上升。从境外来看，美联储加息推升境外资产收益率提高，中行境外机构息差连续两个季度环比提升的幅度都超过了10个基点。第二，从负债端来看，过去两三年，国内人民币持续降息，存款重定价的负面影响，到今年上半年已经持续得到了释放，境内人民币存款成本比去年下降了12个基点，所以负债成本在下降。第三，中行主动优化资产负债结构，今年上半年，公司存款和个人存款中活期存款的占比都有两个百分点的改善，活期存款占比的提升，使其存款成本进一步得到了有效的控制。在资产利用方面，适当加大了中长期贷款的投放，其平均余额同比上升了2.35个百分点。

张青松表示，基于内外诸多因素，中行息差出现了明显的改善，全年来看上述的因素会持续存在，全年息差是一个稳定向好的趋势。

国金证券分析师刘志平认为，中行二季度净息差提升8个基点，相比一季度1个基点的提升净息差明显好转，主要是公司资产端配置了高收益贷款和投资类资产。国金证券测算，二季度中行生息资产环比提升13个基点。上半年总资产规模扩张7.0%，相比2016年全年7.9%的扩张速度，其资产扩张速度明显加快。

个金综合收益贡献度超40%

净息差的逐季稳步提升，离不开个金业务的稳定增长。中行董事长陈四清表示，个人金融业务是中行新形势下抓紧转型的一个战略性业务，中行成功进行了个金业务的战略转型。

他表示，上半年中行加大资源的投入，加强政策的支持，个金业务战略的推进取得了新的进展。积极拓展代发薪、代收付、代归集、保证金等基础业务，全方位做大流量，个人存款持续稳定增长。截至6月末，境内人民币的个人存款增长2957亿元，新增占比达到52%；存款结构进一步优化，境内人民币个人活期存款平均余额占比已经达到40.6%，较上年提升1.6个百分点；境内人民币个人贷款增长2667亿元，新增占比达到58%。同时，个人有效客户数、金融资产规模、私行客户金融资产的规模、借记卡的消费额以及信用卡分期消费额都持续增长。

中行副行长任德奇介绍，在银行业务中间，个人业务资本占用比较低，稳定性比较强，特别是对冲经济周期的这种作用比较明显，所以个金业务的含金量比较高。

中行近年来始终比较重视个金业务的发展，2014年提出经过中长期的努力，要使个人客户存款、个金业务营收、个金业务税后利润，这三项指标占比在全行超过50%。

任德奇表示，近年来中行一直围绕着这个目标，深入推进个金业务的转型发展，并取得了不错的进展。截至6月末，中行境内人民币的个人存款占比，还有境内人民币个人贷款余额占比分别达到了49%和41%，个人业务的综合收益贡献度也超过了40%。

住房按揭贷款增速降低

房地产调控背景下，银行的个人按揭贷款政策备受关注。任德奇在回答记者提问时表示，上半年在个人按揭发展上，紧紧围绕国家针对房地产市场的调控方向，和监管部门的工作指引，我们重点做了把握投放节奏、调整业务结构、抓好发展质量的三件事情。

投放节奏方面，中行上半年个人贷款增长9.28%，同比下降7.7个百分点。在调整业务结构方面，上半年新发放个人住房贷款中首套房的贷款占了90%，体现了“房子是用来住的”的调控方向；同时，中行还进一步调整了业务结构，在新发放贷款中体现了一线城市控，二线城市稳，三四线城市适度支持的趋势，在重点一二线16个城市的个人住房贷款的增幅低于全行9.28%的个人住房贷款增幅。在抓好发展质量方面，上半年中行个人住房按揭贷款实现了双降。个人住房贷款不良余额下降了4.5个亿，不良率0.36%，比上年末下降了0.05个百分点。

任德奇表示，下一步仍然会按照调控政策和监管工作要求，进一步做好个人住房贷款的有效发展，服务好老百姓的实实在在的、真实的住房需求。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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