深耕科技金融：建行超千亿综合融资投向高科技 创“技术流”贷款评价体系

华夏时报记者 朱丹丹 北京报道

在投资放缓、经济结构调整的大背景下，发展科技金融俨然成为各个商业银行转型的新途径。

8月24日，《华夏时报》记者在调研的过程中获悉，截至2017年7月末，建行广东省分行科技金融服务覆盖全省近8500家高新技术企业，其中近4000多户客户获得授信支持，投放综合融资近1500亿元。

“2015年以来，我行主动对接创新发展，重点打造科技金融板块，以高新技术企业为主要服务对象，创新科技金融产品与服务模式。”建设银行科技金融创新主任李洪茂表示，还推出“Fit粤”科技金融服务品牌，发起成立科技金融联盟，积极打造“科技金融创新先行地”。

同时，《华夏时报》记者还了解到，该行针对科创企业融资的难点和痛点，首创科创企业“技术流“评价标准，通过30多个评价维度全景量化测评企业科技创新行为和成果。

对此，建行科技金融创新中心创新二部高级主管鲍杰汉分析指出，在当前科技金融发展迅猛的背景下，如果银行仍沿用传统的“资金流”单一评价模式，将不利于优秀科创企业获得金融资源。而“技术流”这一评价标准则有效缓解中小微企业融资难、融资贵的压力。

此外，针对科创企业，建行广东分行还推出科技创新企业基于产业基金模式的股债联动科技金融产品——“投贷联”。

创“技术流”贷款评价体系

伴随着科技创新的发展突飞猛进，科技创新企业越来越成为全社会科技创新研发、转化、应用的核心力量，对金融的需求度亦愈来愈高。

不过，《华夏时报》记者注意到，一直以来，商业银行沿用以往以“资金流”为核心的综合评价体系来评价科技创新企业，这给部分科创企业融资带来一定的障碍。

“这种评价体系对科技创新企业并不完全适用。“鲍杰汉坦言，虽然有大量的专利产出、科研投入和实验室、产学研基础等稀缺的科技创新成果和资源，但科创企业因为“资金流”的产出往往滞后于“技术流”，相当部分的科技创新企业展现出的是“技术流”强而“资金流”暂时较弱，难以获得商业银行传统的“资金流”企业综合评价体系的青睐，甚至被排除到现有商业银行服务体系以外。

他还进一步分析指出，即使那些“资金流”已经比较好的科技创新企业，在融资时也处于不利的境地。可能因为现有的传统“资金流”考核体系没有考虑到“技术流”的“加分”因素而难以获得较为满意的金融服务。此外，科创企业在获得风险投资后，有可能经常遇到“自主性融资难“问题。

而针对这一问题，建行广东分行创新推出“技术流”的评价标准。

“这个评价体系，以专利为基础，通过30多个评价维度全景量化测评企业科技创新行为和成果，为科创型企业提供多种量身定制的金融产品和服务，有效缓解中小微企业融资难、融资贵的压力，为创新驱动注入新动力。” 鲍杰汉介绍到。

据悉，已经有1556户科技企业受惠于建行“技术流”专属评价体系获得科技金融信用融资。

以广州映博智能科技有限公司为例，该公司成立不到3年，今年上半年销售收入有300万元左右，利润现在亏损，但按照“技术流”标准来看，其每年都有技术产出，体现为源源不断的“技术流”。

“虽然目前暂时亏损，但我行仍然向该企业投放了134万元纯信用的‘技术流’配套融资。” 鲍杰汉表示。

建设银行广东省分行副行长麦文盛也分析指出， “技术流”评价体系的推出将为接下来科技金融创新产品提供核心、牢固的、科学的“基础理论”与“底层算法”，今后科技金融产品创新将更为精准和有效，该行科技金融创新中心也将以“技术流”专属评价体系为基础，逐步建立并完善一套完整的科技金融基础理论，以此为根基大力支持科技创新企业发展。

业内专家亦预测，若将这一评价体系完善并推广至整个金融系统，得到监管层认可，并通过加大对科创企业的贴息力度，完善知识产品评估和交易机制，支持投贷联动等方面推动科技金融发挥更大作用，将大大激活商业银行对科创企业融资支持的能量。

试水“投贷联”

除了创新贷款评价体系之外，建行广东省分行还推出省内首创的基于产业基金模式的股债联动科技金融产品——“投贷联”。

《华夏时报》记者梳理发现，早在去年5月27日，建行广东省分行与广东省粤科金融集团在东莞联合发起设立总规模10亿元的建粤科技股权收购基金，创新推出科技创新企业“投贷联”产品。

据了解，该产品以股权+债权的模式共同为广东省科技创新企业提供新型融资渠道。

与以往的投贷联动不同，建行与粤科合作试水的“投贷联”业务，专门为科技创新企业提供资金支持，并以中小科技企业为主要支持对象。

“双方共建科技股权收购基金，一方面对科技创新企业进行股权投资，另一方面也对企业就‘投贷联’业务转让的股权进行更专业的管理。”建行广东省分行公司业务部总经理梁海燕指出， 该基金从股债结合出发，建立对银行贷款的风险补偿机制，带动充足的银行信贷资金流向中小企业，提升了创业者创新创业的积极性。

据悉，建行广东省东莞分行成功获批了全省首笔“科技投贷联”业务,并于2016年11月份成功实现投放300万元，投放对象为广东瑞恩信息科技有限公司。

“投贷联的方式比较灵活，利率也比较低，也会有银行背书的作用。而且我们也想通过投贷联建立比较好的基础，比如现在在谈的知识产权质押类似的产品，这种组合性的科技金融模式，能够解决目前一些研发和市场推广的资金需求。”广东瑞恩信息科技有限公司相关负责人向《华夏时报》记者分析指出。

建行方面人士也表示，这种投贷联的方式为科创企业提供“股权＋债权”融资，满足企业多层次和长短期资金配置需求。符合条件的科技创新企业可凭股权质押或小额股权转让等方式获得该行低成本贷款，同时优先获得投资机构更大比例的股权投资，从而获取投资机构和银行的双重资金，跨越成长期融资“断点”，实现创业加速。

布局校园金融

值得注意的是，今年来，不少商业银行进军“校园贷“。

今年5月17日，建行广东省分行在同业率先推出了针对在校大学生群体专属定制的互联网信用贷款产品——“金蜜蜂校园快贷”。

“上述产品当前为6.3%的年利率，低于各类信用卡和各类互联网消费金融信贷9%左右。”建行方面表示。

谈及目前的规模，建行广州省分行个人金融部人士向记者坦言，校园贷这个产品不能当赚钱产品，只是针对校园金融服务产品中的一部分，毕竟学生是很特殊群体。“我们是出于社会责任和学生金融意识培养的目的，而不是从学生身上去获取多大利润。”因为之前在做校园金融的过程中发现，学生有贷款需求，但由于银行在这方面的空白，这时学生就不得去选择高额利息的互联网平台等产品，一定程度上误导学生去超前高额消费。

实际上，早在2015年6月建行广东省分行便创新启动了校园金融服务工作，围绕校园金融生态圈，推出首个面向青年学生的校园金融服务品牌——“金蜜蜂”。

截止目前，“金蜜蜂”已与全省103家院校签订“校园ｅ银行”合作协议；举办5期“金蜜蜂”体验式培训营，近4万名大学生参与其中。

同时，《华夏时报》记者在调研的过程中了解到，建行广东省分行已经将“刷脸支付”该智能设备布设在该行多家校园e银行中。

建行方面亦表示，人脸识别系统在科研，金融等领域有很大的发展空间。特别是金融机构，由于银行对安全性方面的要求提高，人脸识别技术受到了银行等金融机构越来越多的重视，各大银行纷纷布局人脸识别技术。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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