全国直销银行已达93家 仍面临产品创新不足、定位不清晰等问题

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

在互联网和新技术快速发展的浪潮中，直销银行无疑是传统银行向互联网金融领域拓展的重要布局。

6月22日，中国支付清算协会副秘书长王素珍在“新支付、新技术、新金融”研讨会上指出，人民银行推出的个人银行帐户分类管理，为直销银行发展带来了新的机遇。二三类帐户的设立和运营，为直销银行线上运营提供了至关重要的帐户基础。

来自易观国际的统计数据显示，目前已经上线独立APP服务模式的直销银行已达93家。

“可以看到直销银行在各个银行发展的速度是非常快的。” 民生银行网络金融部副总经理伊劲松表示，整个在银行业的组成里来说，布局直销银行的包括股份行，大中型银行，城商行乃至最新兴的纯民营的、纯线上服务的直销银行，形态也变得非常多样。

与此同时，《华夏时报》记者注意到，在快速发展的同时，直销银行仍面临同质化等问题。

“在直销银行的发展过程中，我们也遇到了一些困惑和问题”，北京银行直销银行部总经理张华坦言，比如就整个战略发展问题来看，直销银行有母行的电子渠道，也有互联网金融的竞争者以及目前民营直销银行等，这样就涉及如何在整个的竞争环境中做出特色和优势，如何和母行差异化发展和电子银行差异化发展等问题。

中科金财董事长朱烨东在上述会议上更是分析指出，很多直销银行定位不是很清晰的，到底是服务提供商还是渠道提供商；同时缺乏互联网思维，风控也是传统的模式，不是打造以客户为中心的，而是以产品为中心的销售的理念。在产品方面，产品创新不足，线下的产品搬线上没有太大的吸引力，同场景的结合也不充分，除了理财、贷款、融资等消费场景外，没有其他的场景，优质资产相对缺乏，无法满足互联网金融产品较高收益，风险可控，可持续的需求。运营方面则无独立的运营基础，主要依托于现有银行很多核心部门等等。

那么，未来直销银行到底应该如何发展？未来之路应该怎么走？

实际上，《华夏时报》记者注意到，目前直销银行正从1.0向2.0升级的阶段。

“在直销银行2.0开展业务的过程当中，涉及到一个是组织机构上的变化，一个是人员组合上的变化。”伊劲松表示，同时，还有产品不断的创新，场景的应用，新风控，服务模式的创新等等。此外，可以大胆的预测，随着互联网今天的发展，直销银行未来服务的对象和受众体很快达到千万级，也可能两千万，也可能上亿的规模，对客户个性化和智能化的服务也会带来新的要求。

华创证券的报告中曾分析指出，未来发展的着力点应聚焦于“建立独立的直销银行体系；创新网络系统，提高客户体验度；打造‘精’和‘准’的产品线；加强风风险控制和合规运营；建立中小银行直销银行联盟等”。

张华也坦言，“存款、贷款、理财和支付，这个是未来我们作为最基本的基础的服务，在这个基础的服务上，我们可以嫁接很多新的技术、新的服务、新的理念。”

他亦进一步建议到，“希望支付清算协会，能为互联网银行，电子帐户提供一些综合的信息；希望我们在互联网建立自己结算的通道，通过二类帐户、三类帐户连接支付的平台，我们如果连支付宝和微信支付，现在二类帐户还是有一些边界的。”

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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