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未富先老 养老先行

作者:李军慧

来源:

发布时间:2009-08-07 14:07:42

摘要:未富先老 养老先行


 

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 李军慧 北京报道

   据社会科学院预测,到2025年,我国65岁以上老年人口将超过15%,其比重将超过14岁以下少儿。
    “未富先老”的尴尬局面,已引起越来越多年轻人对养老的重视,信诚人寿近日发布《2009年居民养老规划调查报告》显示,养老问题并不仅仅只被临近退休或者已退休的人所重视,对“养老退休”话题有兴趣的被调查者,年龄主要集中在30岁左右,比例占到了65%。
    以一个35岁左右的年轻人为例,按照现行的社保养老制度,退休后领取的退休金将只是现有工资的一半左右,也就是说为了在退休后让生活水平不至于下降太多,就需要从现在开始规划自己的养老计划。


“421”模式造就“空巢”
    “对未来‘退休养老’的担忧已经趋于年轻化。”信诚人寿负责人表示,“在社会竞争如此激烈的今天,30岁左右的人士开始要承受事业和家庭的双重压力,即使了解老龄社会的种种隐忧,却往往无暇为自己规划养老。那么在这种状况下,对退休问题产生焦虑也是非常正常的。”
    在被调查者中,有超过51%的人处于三口之家中,由此也印证了这些被调查者可能正处于“421”的家庭模式,将来更可能成为空巢家庭,因此他们会更加担心自己退休后的生活。
    据测算,如果某人今年35岁,打算60岁退休后过着相当于现在每月3000元水准的生活,以预期寿命85岁计算,假设平均每年的通胀率分别为3%、4%和5%,届时需要约169万元、242万元和363万元的养老金。


单靠社保退休金不足
     按照国务院发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的规定,从2006年1月1日起,个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%,并且全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人账户。单位缴费将全部用于社会统筹,确保当期的基本养老金发放;个人缴费则全部积累,用于本人将来的养老问题。
    据测算,我国目前社会基本养老金替代率也仅为58.5%,也就是说,目前,退休人员平均养老金水平只能达到在职职工平均工资收入的58.5%。 以35岁的普通公司员工王先生为例,现在月薪3000元的话,退休后每月领取的退休金约1700元。
    深保险理财师阎涛认为:“所以仅仅依靠社保养老的话,退休后生活水平下降的可能性会很大。”
    “每个人、每个家庭的财务状况不一样,为退休后生活所做的理财也不尽相同。”阎涛认为,“存款、炒股、炒楼等投资渠道都能够获得足够的养老资金,但对一般人来说,除了社保退休金,购买一份商业养老保险确实是一个稳妥的选择。”
    商业养老险筹措养老金的一大优势在于回报明确,根据自己未来的养老需求,确定现在的保额,未来就可以获得可靠、稳定的资金流。一般而言,构筑个人完善的养老体系,市民可考虑购买商业养老保险来筹措一部分养老费用。

CASE

    35岁的王先生购买某养老险,如果王先生60岁退休后开始领取年金,每月领取1000元,每年领取1.2万元,保证领取28年,至88周岁,即使忽略保险公司不确定的分红给付,共计也可领取到33.6万元养老金(而若按中档计算累计红利,至88岁时,累计红利可达40.145万元,值得注意的是红利为非保证利益。
    而王先生所需要支付的成本则是每年12445元,即每月拿出大约1000元,需缴纳20年,共计24.89万元的保费。


 

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