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中国平安净利润逆势增长15.1% 其中65.4%的利润来自个人业务

作者:张学光

来源:华夏时报

发布时间:2017-3-22 20:05:39

摘要:在2016年财报中,中国平安首次披露综合金融模式下的个人客户价值。截至2016年末,平安的个人客户数达到1.31亿,较2016年初增长20.1%;客均合同数达到2.21个;客均利润从人民币289.07元增至人民币311.51元。

中国平安净利润逆势增长15.1% 其中65.4%的利润来自个人业务

中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”、2318.HK,601318.SH)在3月22日晚间公布2016年全年业绩。

截止到2016年12月31日,中国平安实现营业收入7744.88亿元人民币,同比增长11.7%;净利润为723.68亿元,同比增长11.0%;归属于母公司股东净利润为人民币623.94亿元,同比增长15.1%;公司总资产约人民币5.58万亿元,较年初增长17.0%。

在2016年财报中,中国平安首次披露综合金融模式下的个人客户价值。截至2016年末,平安的个人客户数达到1.31亿,较2016年初增长20.1%;客均合同数达到2.21个;客均利润从人民币289.07元增至人民币311.51元。从整体数据来看,2016年中国平安的个人业务实现利润人民币408.29亿元,同比增长29.5%,占集团归属于母公司股东净利润的65.4%。中国平安个人业务价值的稳步提升,已成为平安价值增长强劲的内生动力。

从股东权益上来看,2016年中国平安实现基本每股收益为3.50元,同比增长14.75%;公司董事会批准派发2016年末期股息每股现金0.55元(含税),加上此前与2016年中期已派发的每股现金0.20元(含税)中期股息,全年每股股息0.75元,同比增长41.5%,分红增长率显著超过利润增长率。

1.31亿个人客户 人均贡献311元利润

中国平安董事长兼首席执行官马明哲在年报中阐述了平安战略,他表示:“回顾30年的发展历程,平安之所以能够始终保持一年上一个台阶的进步,‘杰出的团队、清晰的战略’是我们的秘诀。简单地说,平安的战略可以概括为‘一个定位、两个聚焦、四个生态服务’”。

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对于如何看待平安战略带来的价值增长,马明哲表示,对于从事零售行业,也包括金融的零售行业公司,判断其现有价值和未来增长空间,通常人们最关注三点——客户规模、客均合同、客均利润。平安作为个人金融生活服务提供商,其价值正是体现在这三个指标的持续快速的增长上。

从财报披露数据来看,截至2016年末,集团个人客户总量达1.31亿,较年初增长20.1%。当年新增客户3842万,同比提升25.0%,其中,代理人渠道通过“金管家”APP获客425万。互联网渠道建设逐步成型,2016年新增客户857万,占当年整体新增客户的22.3%,已成为客户增长的重要驱动。

年告显示,在过去的几年里,中国平安的用户、客户数量不断快速增长,平安互联网产品的用户不断转化为平安的金融客户,无论是互联网用户,还是金融客户持有平安的产品数量都在不断增加,客均利润也在稳定增加。

数据显示,截至2016年末,中国平安通过各项服务积累的互联网用户数达3.46亿,APP用户2.33亿,用户在各互联网平台之间的迁徙量达6905万人次,同比增长31.0%,平均每个互联网用户使用平安1.94项在线服务,较年初增长16.2%。用户的活跃度逐步提升,2016年月均活跃用户达6199万人,同比增长42.3%。全年累计高活跃用户占比19.1%,用户黏性持续增强。

个人客户数量增长的同时,中国平安的客户价值也在稳步提升,2016年的客均利润311.51元,同比增长7.8%。公司持续推动核心金融公司之间的客户迁徙,集团个人客户中有3150万同时持有多家子公司的合同,在整体客户中占比24.0%,客均合同数2.21个,较年初提升8.9%。公司保险业务交叉销售成果显著增长,2016年平安通过代理人渠道实现平安产险、平安养老险、平安健康险新增保费343.94亿元,同比提升16.1%。

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保险业务唱主角 寿险新业务价值提升32.2%

作为中国平安核心业务的保险业务,在2016年实现归属于母公司股东净利润346.81亿元,占集团整体利润的55.6%。

从细分来看,个人寿险代理人队伍规模截至2016年底超110万,较年初增长27.7%,创历史新高;2016年,寿险业务实现新业务价值508.05亿元,同比增长32.2%;实现净利润244.44亿元,实现规模保费3552.74亿元,同比增长25.3%。

平安产险2016年实现保费收入1779.08亿元,同比增长8.7%,其中车险保费收入1485.01亿元,同比增长13.4%。

平安养老险管理的企业年金受托资产、投资资产、养老保障及其他委托管理资产共计4400.94亿元;年内,短期险和长期险业务规模分别为156.84亿元和91.34亿元,市场份额均居行业前列。

2016年,由于固定收益类投资利息收入和权益投资分红收入增加,中国平安保险资金投资组合的净投资收益同比增长23.9%,净投资收益率为6.0%,同比上升0.2个百分点,公司解释器主要原因是优化资产配置,提前布局配置优质固定收益资产、优先股,动态配置权益资产。

作为中国平安的另一大支柱金融业务的平安银行,也把持了稳健的盈利能力,2016年实现净利润225.99亿元,营业收入1077.15亿元;吸收存款总额、发放贷款和垫款总额分别较年初增长10.8%、21.4%,在平安银行的业务中,零售业务累计实现税后净利润93.15亿元,同比增长147.2%。

此外,平安信托截至2016年12月31日的信托资产管理规模达到6772.21亿元,较2015年末增长21.3%;证券业务方面,由于受市场波动与经纪交易量下滑影响,平安证券净利润同比下降10.6%,整体业绩表现优于证券行业2016年净利润同比49.6%的降幅,2016年证券公司分类评级连升三级回归A类;在资产管理也上,平安资管实现净利润22.21亿元,资产管理规模达22,594.35亿元。

在互联网金融业务上,2016年,陆金所控股完成了对普惠金融业务和重金所业务的重组,从而形成旗下陆金所、重金所、前交所、普惠金融“三所一惠”的战略布局、全面覆盖财富管理、机构间交易和消费金融领域。2016年,陆金所控股完成B轮12亿美元融资,估值185亿美元。截至2016年12月31日,陆金所平台累计注册用户数2838万,较上年末增长55.0%,活跃投资用户数740万,较上年末增长103.9%。

此外,在2016年上半年,平安好医生完成A轮5亿美元融资,估值达30亿美元。


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