中国平安净利润逆势增长15.1% 其中65.4%的利润来自个人业务

中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”、2318.HK，601318.SH）在3月22日晚间公布2016年全年业绩。

截止到2016年12月31日，中国平安实现营业收入7744.88亿元人民币，同比增长11.7%；净利润为723.68亿元，同比增长11.0%；归属于母公司股东净利润为人民币623.94亿元，同比增长15.1%；公司总资产约人民币5.58万亿元，较年初增长17.0%。

在2016年财报中，中国平安首次披露综合金融模式下的个人客户价值。截至2016年末，平安的个人客户数达到1.31亿，较2016年初增长20.1%；客均合同数达到2.21个；客均利润从人民币289.07元增至人民币311.51元。从整体数据来看，2016年中国平安的个人业务实现利润人民币408.29亿元，同比增长29.5%，占集团归属于母公司股东净利润的65.4%。中国平安个人业务价值的稳步提升，已成为平安价值增长强劲的内生动力。

从股东权益上来看，2016年中国平安实现基本每股收益为3.50元，同比增长14.75%；公司董事会批准派发2016年末期股息每股现金0.55元（含税），加上此前与2016年中期已派发的每股现金0.20元（含税）中期股息，全年每股股息0.75元，同比增长41.5%，分红增长率显著超过利润增长率。

1.31亿个人客户 人均贡献311元利润

中国平安董事长兼首席执行官马明哲在年报中阐述了平安战略，他表示：“回顾30年的发展历程，平安之所以能够始终保持一年上一个台阶的进步，‘杰出的团队、清晰的战略’是我们的秘诀。简单地说，平安的战略可以概括为‘一个定位、两个聚焦、四个生态服务’”。

对于如何看待平安战略带来的价值增长，马明哲表示，对于从事零售行业，也包括金融的零售行业公司，判断其现有价值和未来增长空间，通常人们最关注三点——客户规模、客均合同、客均利润。平安作为个人金融生活服务提供商，其价值正是体现在这三个指标的持续快速的增长上。

从财报披露数据来看，截至2016年末，集团个人客户总量达1.31亿，较年初增长20.1%。当年新增客户3842万，同比提升25.0%，其中，代理人渠道通过“金管家”APP获客425万。互联网渠道建设逐步成型，2016年新增客户857万，占当年整体新增客户的22.3%，已成为客户增长的重要驱动。

年告显示，在过去的几年里，中国平安的用户、客户数量不断快速增长，平安互联网产品的用户不断转化为平安的金融客户，无论是互联网用户，还是金融客户持有平安的产品数量都在不断增加，客均利润也在稳定增加。

数据显示，截至2016年末，中国平安通过各项服务积累的互联网用户数达3.46亿，APP用户2.33亿，用户在各互联网平台之间的迁徙量达6905万人次，同比增长31.0%，平均每个互联网用户使用平安1.94项在线服务，较年初增长16.2%。用户的活跃度逐步提升，2016年月均活跃用户达6199万人，同比增长42.3%。全年累计高活跃用户占比19.1%，用户黏性持续增强。

个人客户数量增长的同时，中国平安的客户价值也在稳步提升，2016年的客均利润311.51元，同比增长7.8%。公司持续推动核心金融公司之间的客户迁徙，集团个人客户中有3150万同时持有多家子公司的合同，在整体客户中占比24.0%，客均合同数2.21个，较年初提升8.9%。公司保险业务交叉销售成果显著增长，2016年平安通过代理人渠道实现平安产险、平安养老险、平安健康险新增保费343.94亿元，同比提升16.1%。

保险业务唱主角 寿险新业务价值提升32.2%

作为中国平安核心业务的保险业务，在2016年实现归属于母公司股东净利润346.81亿元，占集团整体利润的55.6%。

从细分来看，个人寿险代理人队伍规模截至2016年底超110万，较年初增长27.7%，创历史新高；2016年，寿险业务实现新业务价值508.05亿元，同比增长32.2%；实现净利润244.44亿元，实现规模保费3552.74亿元，同比增长25.3%。

平安产险2016年实现保费收入1779.08亿元，同比增长8.7%，其中车险保费收入1485.01亿元，同比增长13.4%。

平安养老险管理的企业年金受托资产、投资资产、养老保障及其他委托管理资产共计4400.94亿元；年内，短期险和长期险业务规模分别为156.84亿元和91.34亿元，市场份额均居行业前列。

2016年，由于固定收益类投资利息收入和权益投资分红收入增加，中国平安保险资金投资组合的净投资收益同比增长23.9%，净投资收益率为6.0%，同比上升0.2个百分点，公司解释器主要原因是优化资产配置，提前布局配置优质固定收益资产、优先股，动态配置权益资产。

作为中国平安的另一大支柱金融业务的平安银行，也把持了稳健的盈利能力，2016年实现净利润225.99亿元，营业收入1077.15亿元；吸收存款总额、发放贷款和垫款总额分别较年初增长10.8%、21.4%，在平安银行的业务中，零售业务累计实现税后净利润93.15亿元，同比增长147.2%。

此外，平安信托截至2016年12月31日的信托资产管理规模达到6772.21亿元，较2015年末增长21.3%；证券业务方面，由于受市场波动与经纪交易量下滑影响，平安证券净利润同比下降10.6%，整体业绩表现优于证券行业2016年净利润同比49.6%的降幅，2016年证券公司分类评级连升三级回归A类；在资产管理也上，平安资管实现净利润22.21亿元，资产管理规模达22,594.35亿元。

在互联网金融业务上，2016年，陆金所控股完成了对普惠金融业务和重金所业务的重组，从而形成旗下陆金所、重金所、前交所、普惠金融“三所一惠”的战略布局、全面覆盖财富管理、机构间交易和消费金融领域。2016年，陆金所控股完成B轮12亿美元融资，估值185亿美元。截至2016年12月31日，陆金所平台累计注册用户数2838万，较上年末增长55.0%，活跃投资用户数740万，较上年末增长103.9%。

此外，在2016年上半年，平安好医生完成A轮5亿美元融资，估值达30亿美元。

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