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以创新引领发展 以改革激发活力 ——北京银行上海分行9年跨越式发展纪实

作者:张学光

来源:华夏时报

发布时间:2016-12-9 23:28:14

摘要:2007年10月28日,带着“真诚,所以信赖”的服务理念,北京银行正式进军上海,用责任和激情掀开“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的序幕。

以创新引领发展 以改革激发活力 ——北京银行上海分行9年跨越式发展纪实

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 张学光 上海报道

2007年10月28日,带着“真诚,所以信赖”的服务理念,北京银行正式进军上海,用责任和激情掀开“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的序幕。

落沪9年来,北京银行上海分行紧紧抓住国家经济结构调整和上海“四个中心”建设的历史性发展机遇,大力推进结构调整和转型发展,努力将自身建设成为竞争优势明显、综合治理优良的商业银行分支机构,整体规模迅速成长,盈利能力大幅提升。

截至2016年9月末,北京银行上海分行总资产达到1225亿元,各项存款达到650亿元,各项贷款600余亿元,利润突破10亿元,中间业务收入突破5亿元,各项指标在同期来沪设立分支机构的商业银行中处于领先地位,为区域经济、上海市民提供了更多更优质的金融服务。

专业化与综合化

双轮驱动

北京银行上海分行落沪9年来始终以服务实体经济、支持区域发展为己任,以多种方式累计向上海市重大建设工程、重大产业项目、民生工程提供超过200亿元融资支持。积极响应国家战略,支持“一带一路”、“长江经济带”重点项目建设,累计投放项目融资43亿元,有力支持了长三角区域经济联动发展。

   9年来,上海分行始终坚持以客户为中心的服务理念,建立了一套快速市场反应机制和综合化金融服务模式,不但深化与客户的合作,也获得了客户的普遍信任和赞誉。目前上海分行已拥有各类公司客户近4700户,。

   9年来,上海分行始终把服务政府公共职能作为重要工作,积极参与各类要素市场建设、积极服务文教卫系统客户,在支持区域公共服务发展的同时,多次中标上海市国库现金管理及上海市公积金管理中心存款招标。

上海分行围绕“轻资产、高收益、交易型”打造公司金融核心竞争力,逐步树立了“投资银行+财富管理+资产管理”的综合金融服务品牌银行形象。近年来,上海分行以“大公司”经营理念为指导,整合原有的公司业务、投行业务、同业银行和国际业务平台,实现了“商行+投行”、“国际+国内”、“表内+表外”的公司业务大融合,形成了以投行业务为主的专业化和综合化相结合的经营服务平台。截至2016年9月末,投资银行非标业务突破70亿元,标准化业务突破220亿元,其中,累计发行债券金额超过450亿元。业务范围已覆盖国有大型企业、民营企业、上市公司,并涵盖多领域多行业;业务品种囊括了各类债券发行、结构性投资、理财管理计划、产业基金等,实现了全产品覆盖。

在上海自由贸易试验区内设立专门机构,是北京银行上海分行助力区域发展的又一项重要工程。2016年上半年,上海自贸区业务管理中心成立以来,稳步推进自由贸易账户业务发展。今年6月22日,北京银行创新发布“自贸盈”品牌,整合本币外币、离岸在岸金融资源,为自贸区内企业、“走出去”企业量身打造专属的自贸区综合金融服务,与3家境内外知名企业签订自贸区业务战略合作协议,以创新金融产品支持实体经济发展。经过3个月的高效运营,截至9月末,上海自贸区业务管理中心已新增开立FTE区内机构自贸账户30余户、FTN境外机构自贸账户近20户,在人民币主户下开立的外币子户超过40户,并成功办理了分账核算单元下超过20亿元人民币的资金结算业务,自贸区业务中心管理的资产规模已超过21亿元人民币。

科技、文创、绿色、三农

并驾齐驱

9年来,北京银行上海分行始终把服务中小企业作为自己的重要使命,立足北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案,全面服务处于创业、成长、快速发展等不同时期的中小企业。

   针对小微企业“小、快、急”的融资需求特点,上海分行突破传统,建立起以“信贷工厂”为核心的一站式标准化审批模式,成功设立普陀、杨浦、张江等小微企业专业支行,形成专业化、高效率的中后台集中处理体系,重点支持融资额在500万以下的小微企业,大大提高了小微企业融资业务审批效率,推动分行小微企业业务快速增长,为商业银行支持小微企业发展提供了重要典范。截至9月底,累计为430余户中小企业提供近200亿元融资。

   9年来,上海分行始终与上海市、区两级政府紧密合作,充分依托市金融办、文广局、市科创中心、市中小办、市节能协会、市广电制作协会等政府机构、协会的良好合作关系搭建合作渠道,成为市科委“微贷通”科技企业履约贷合作银行。

   借力北京银行成为首批投贷联动试点银行的先发政策优势,帮助企业解决融资难、融资贵难题。上海分行积极与投贷联动试点地区张江管委会签订合作协议,参加张江高峰论坛,加入“信用张江”体系,深入营销张江一区二十二园。分行成立“投贷联动领导小组”,同期张江支行开业,探索启动“投贷联动业务室”,分行对支行进行“投贷通”产品和谈判要素培训,提升专业化业务能力。与上海市科技创业中心联合组织“上海科技金融高级研修班”赴北京学习考察,推进上海科技金融工作和深化上海支持科技创新创业的政策措施。安排与中关村分行座谈并分享上海分行科技金融服务品牌、特色、经验、流程和思路;参观北京银行智能银行;与清华科技园启迪孵化器交流培育企业经验;拜访海淀区金融办和“新三板”市场;参观创业大街并与北京银行合作企业亚杰商会、车库咖啡、IC咖啡等著名创客空间现场互动交流;观摩中关村小巨人创客中心等。同时,分行积极开拓券商渠道,搭建资源平台,分行与新三板挂牌领先机构中泰证券、安信证券等共同进行标准商定,遴选企业、主动营销,与本地OTC上海股权托管交易中心合作,瞄准科创板、E板挂牌企业,寻找优质客群。

   北京银行上海分行运用“创意贷”产品,发挥文化金融优势,承办上海市广播电视节目制作业行业协会和影视投融资精英俱乐部成立大会,持续推进文化金融名片;利用“节能贷”产品与上海市经信委、绿色节能行业协会、合同能源管理办等政府机构,以及多家节能减排公司开展合作,提供融资支持多个节能减排项目;秉承总行服务“三农”的整体定位,选择“政府采购供应商群体”、“农机购置补贴企业群体”等小微企业群体为切入点,定制集群方案,批量推进业务,加强与“三农”专业合作社的合作力度。

财富管理与信贷工厂

共创美好生活

上海分行以服务立行,高度重视提高服务水平,全力打造客户信赖的优质品牌,让北京银行品牌赢得了社会各界的认同,赢得了市民百姓的喜爱。

在网点布局上,上海分行所辖网点已达16个,分布在黄浦、虹口、长宁、杨浦、徐汇等各个区县。在此基础上,分行以社区银行为新兴自助服务渠道,补充网点延伸服务,形成与网点零售业务功能并驾齐驱的延伸物理服务区域。截至2016年9月末,9家社区支行已正式开业。

北京银行上海分行围绕社区银行、财富管理、私人银行三个层级在上海地区打造个性化服务,全面开展金融服务和产品布局。截至2016年9月末,北京银行上海分行零售资金量余额超过250亿元。分行灵活配套优质理财产品服务体系,形成理财产品月初、月中、月末的稳定发行周期,在上海市场上取得了一定的知名度。分行成立北京银行私人银行(上海)中心,撮合对公对私客户投融资需求,关注客户的财富保值增值与平稳传承,搭建“从私人到法人无边界服务、无障碍运行”平台。同时提供各类非金融增值服务,成立为客户家庭提供品质生活的私人银行俱乐部。截至目前,私人银行客户数近1900人,管理资产余额超130亿元。

通过“个人住房按揭贷款信贷工厂”操作模式,上海分行实现个人房屋贷款业务“渠道化营销、标准化审批、集中化运营”,全方位释放前台营销产能,提高业务资料质量和业务流转效率。借与总行个贷管理部二手房按揭业务重点合作单位“链家”合作的契机,秉承总行个贷“简、易、快”的服务理念,以链家渠道为业务试点,启动大运营模式管理。“三分贷、七分管”,信贷业务的贷后管理极其重要,为提升个贷业务的风险防范能力,分行针对个贷存量业务开展多次贷后检查工作,涉及借款人的征信查询、抵押物信息查询、负债新增情况等多项内容,确保个贷业务规范操作。

激发创新活力

借力金融中心

借助上海“四个中心”建设和自贸试验区建设的有利契机,北京银行上海分行跨境人民币业务、国内信用证、内保外贷等新兴外汇业务快速发展,外汇存款及结算规模屡创新高,年国际结算量超过百亿美元,在上海中资股份制银行中名列前茅。随着分行首笔国内信用证福费廷业务、首笔外汇掉期直投业务、首笔双SPV新型履约保函和全行首单境内企业对境外关联公司跨境人民币境外放款业务的纷纷落地,形成各项业务百花齐放之势。同时,分行牢固树立“完善内控、严控风险”的管理操作理念,连续8年在外汇管理局对银行执行外汇管理规定情况的考核中均被评为A类行。

   北京银行上海分行紧扣时代脉搏,在互联网金融大潮中,率先成立“上海分行网络供应链金融中心”。上海分行通过搭建在线融资平台和结算平台,不断降低传统金融服务门槛,实现了对大中小客户金融需求的全面覆盖。北京银行第三方交易平台在线融资宝钢项目于2015年10月13日正式上线,它为大宗商品平台的成员单位提供现货、订单和应收账款等在线融资,实现了信息流、资金流、物流、商流一体化整合。同时,积极整合资源,通过平台互通、互联网金融产品定制交叉,分行扩大了与第三方支付、互联网企业的业务合作,寻求业务新突破点,实现收益多元化。

   北京银行上海分行充分利用上海资金中心优势,强势发展同业业务,目前,分行以票据、银行、非银为三大利润中心,提升规模、强化资本,推动创新。截至9月底,同业资产、负债均站上460亿元。分行拓展非银金融机构客户,提升高收益资产配置,对券商、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司、汽车金融公司开展授信,注重强化同业资产负债管理能力,稳妥拓展各类理财资金、证券公司资产管理计划、信托计划。今年6月1日,上海分行还成功落地首笔2亿元ABS优先级投资,打通了交易所标准化产品投资通道,拓展了同业投资业务品种,也探索了与券商业务合作的新模式。随着市场发行规模的迅速攀升,分行积极推进资产支持计划投资,后又成功落地ABS投资7笔,合计金额20亿元,实现投资业务的跨越式发展,为分行后续投资交易所和银行间市场标准化产品积累了经验。

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