2016中国区块链新金融高峰论坛成功举办 连平：区块链对银行业中介功能带来挑战

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 金微 北京报道

9月8日，由《华夏时报（公众号：chinatimes）》和共享财经联合主办的2016中国（上海）首届区块链新金融高峰论坛在上海正式举办。交通银行首席经济学家连平发表演讲时表示，区块链对银行业会带来挑战，归结于一点：就是去中介化过程，“银行是所有机构中最大的中介机构，这种中介功能在区块链快速发展面前面临挑战，但银行要把握机遇，使得银行能获得改造，让银行消费者获得更好的服务。”

“区块链这个新型金融业态出现，对银行业会带来什么影响？有什么挑战？”作为传统金融机构人士，连平在演讲时抛出这个问题。在他看来，区块链的创新对银行业的几个主要功能会带来挑战，“商业银行有支付结算、信用中介、信用创造、整体金融服务等功能，后两个功能是建立在前面两个功能的基础上，现在区块链业态的发展和技术创新对金融领域的渗透，对银行的几个基本功能都有挑战。”

连平说，银行的支付是银行利用其信用、权威、机构、网点、技术等作为一种可信赖的中介来为整个社会服务，但是区块链是分布式，去中介的。

连平举了互联网金融业态的例子，这对银行业的冲击最主要的还是支付，让它丧失了一定的支付地盘，像P2P做了银行不愿做的，这对银行没有什么影响。“区块链的冲击和影响主要还是支付的影响，这是银行的基本功能、立身之本，这会带来挑战。”

连平说，信用中介是银行最基本的功能，银行扮演桥梁的角色，在资金需求方和资金盈余方搭建平台，银行吸收存款，把负债业务和资产业务连接起来，以其权威地位提供服务，过去，这个信用中介没有受到太多的挑战。但随着新金融的发展，像互联网金融、区块链等，会对信用中介的功能带来比较大的挑战。

在连平看来，区块链是分布式点对点的，在技术依赖方面有其技术路线和方式，甚至是智能技术可以抵押，如果技术上全部完成，这对银行来说是全新的挑战，比如影响银行的信用创造功能，而现在银行通过吸收存款，利用信用中介的体系，发放贷款，用乘数效应，信用在银行体系间大规模创造，而区块链的本质则是直接金融，不会像银行这样创造新的信贷规模。

不过，这对于当前的杠杆则有利。连平认为，类似的直接金融快速发展，对于金融去杠杆降杠杆有好处，但是这条路会比较长。

对于银行的其他功能，比如货币兑换、资金托管、信用信息的衍生等，“如果区块链快速发展，相当的业务可以得到解决，这样，银行的挑战会比较大。”连平说，在看到这些挑战的同时，区块链创新对银行带来推动，商业银行还是有很丰富的资源，如人才、网络、资金资源等，只要银行去投入，会很快利用甚至反攻，这些资源的投入会带来很多方面的新起色，推动整个社会金融的创新，为消费者提供低成本高效率的服务，这是一件好事。

连平说，面对新技术，银行的战略可以内部广泛深入地采用互联网技术，未来还可以采用区块链技术，使银行体系能脱胎换骨。外部可以建立子公司或形成联盟等，加强与新金融机构的合作，这基本上是银行面临挑战的做法，有时是前者，有时是两者结合。

对于区块链的监管问题，连平以互联网金融为例，现在P2P如果是出现经营问题或者整个环境出现的恶化，导致问题平台出现，这并不奇怪。但是现在5000多家平台，40%出问题与道德风险有关，这说明整个制度、监管规则出了问题。

连平说，希望区块链创新，但微观监管需要审慎，既要推动创新也要有一个试错的机制，“不能用一种方法对待所有领域的创新，金融的外部性特别明显，如果是普惠金融，那么由于长尾市场，会出现大片的问题，我们希望有更好更高效的普惠金融，但如果监管不合理，会大面积对消费者造成伤害。在金融创新方面，要有积极的态度来推动，在一定区域内，大力倡导。但因有很大外部性，会对整个区域有影响的，还是要审慎。我们需要更加平衡、更加快速的发展。”

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