超高净值家族更需要 Fintech 吗？

理财顾问曾经是一个非常“高大上”的职业，但随着Fintech的问世，那些以理财为生的金领们，正面临智能机器的强烈冲击，很多人甚至有可能失去饭碗。

金融技术（简称“Fintech”）自2008年以来在全球范围内大爆发，资本正涌入那些试图利用科学技术让投资变得更便宜更容易的初创企业，强力PK传统的理财顾问。根据KPMG和CB Insights的3月的一个报告，去年Fintech平台募集了超过190亿美元，比2014年多70亿美元，这其中很多资源投资在财富管理中。

CFA协会的分析师斯维·罗素（SVI Rosov）认为，“理财顾问们都将其视为一个潜在的威胁，同时，也是一个潜在的机会，如何影响他们将取决于与他们合作的产业。”

调查发现，管理超高净值客户的顾问理财师受影响最小，反而是服务大众富裕客户的顾问更多担心所谓的ROBO-Advisor的影响。斯维•罗素表示，“那些管理高净值资产的顾问认为，相比潜在的威胁，金融技术会带来更多的机会，因为高净值投资者有特别复杂的需求。”

另一方面，科罗曼德财富管理公司的创始人，认证理财师乔治·加格里亚蒂认为，“金融技术的应用为大、小公司之间提供了公平竞争的平台，Fintech现在允许小型金融公司规划操作并与大公司竞争，无需管理高净值资产也可以负担得起其支出或费用，一旦需要就能买得起这些工具。高科技工具，理财顾问可以通过允许客户端访问的门户网站，帮助客户积极参与规划，成为制定理财计划的一部分，而不只是打印报告的接受者。”

很明显，Fintech确实给投资者提供了比以前更强大的工具，帮助他们更好地做出投资决策。例如，“Motif投资”类似于幻想足球联盟基金，个人可以在它的平台上建立自己的投资组合，并使用主题图案。TipRanks，是基于云计算的金融应用软件，用于为金融分析师们打分排名，其后来的版本甚至可以让用户在阅读里面的文章中看到分析师的信息。

近几个月来，Fintech公司一直在与传统的财富管理业务公司合作。去年8月，全球资产管理公司贝莱德（Black Rock）收购了ROBO顾问公司Future Adviser。7月初，瑞银（UBS）宣布，将与SigFig公司（在线投资组合经理人）形成一个“战略联盟”。SigFig公司CEO兼创始人麦克·沙（Mike Sha）说:“担心Fintech是否会对理财顾问行业造成威胁是一个错误的观念。现在我们看到的Fintech公司主要是为理财提供在线技术支持，其本质是作为一种工具来帮助理财顾问们，而不是与他们竞争。不断增长的技术需求和如何更好地为客户提供服务，已经造就了前所未有的大量的金融机构和Fintech企业之间的伙伴关系。这种伙伴关系是5到10年前闻所未闻的，甚至3至5年以前也是罕见的，但今天我认为双方的合作态度比以往任何时候都更加认真。”

其他顾问，比如，沃尔德伦私人财富首席财务官和首席服务官迈克尔·克罗对Fintech的最终范围有疑虑，他声称“Fintech的到来也许是高科技泡沫的第二次降临。”

根据普华永道的报告，对Fintech初创的监管正在收紧，这引起了行业内CEO们越来越多的关注。普华永道指出，86％的金融服务业的CEO都担心Fintech会被过于严格的监管，并指出，“华盛顿声音”对Fintech行业的担心越来越大。普华永道的Fintech合伙人哈斯克尔·加芬克尔表示，“美国金融服务监管的两大支柱是安全稳健和保护消费者利益，监管机构正试图在这些创新工程的涌入和监管制度之间寻找一个平衡点，以利于未来的经济发展。”

最近的大事件Brexit（英国脱欧）或许会对Fintech造成不小的冲击。律师、风险投资家和创业公司纷纷提出警告，伦敦这一世界Fintech枢纽 ，在英国离开欧盟之后，可以预见在不久的将来，Brexit会彰显对Fintech行业的“巨大的打击”。在英国人前往投票决定英国未来是否担当欧盟成员之前，技术市场的领导者们已经注意到：由于周边公投结果的不确定性，公司的部分业务已经放缓。

一家总部设在德国的风险投资公司e.ventures的联合创始人和合伙人豪格·安德烈亚斯在接受CNBC电话采访时说：“我们会看到，如果英国脱欧，Fintech部门将受到巨大的打击，其他地区将得以发展壮大。球队在英国是受到金融业、政府和监管机构支持的，但如果你无法在全欧洲范围内卖出你的产品，很多球队会搬走。 ”

Fintech技术公司以往从英国是欧盟一员的优势中受益。任何企业如果拥有英国当局的“护照”，那么，他们的产品就可以在整个欧洲经济区销售。这些公司的高管们担心，如果Brexit，这种优势可能会消失。金融科技公司的数据保护法也与欧盟一系列法规紧密联系。欧盟委员会目前正试图通过“数字单一市场”的议程，旨在协调整个欧盟的规则，如版权领域。

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