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秉承公益社会理念 全面提升国民财富教育

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发布时间:2009-06-26 19:49:28

摘要:秉承公益社会理念 全面提升国民财富教育


 

   6月26日,北京银行在金融街威斯汀大酒店举办了2009北京银行理财教育公益行动暨《北京居民理财指南》出版发行启动仪式,正式启动2009北京银行理财教育公益行动。

    北京银行一直把普及理财知识、加强投资者风险教育作为自身的社会责任,出版发行《北京居民理财指南》是2009北京银行理财教育公益行动的重要内容。这本指南是目前国内第一部由银行与权威媒体联合打造的家庭投资理财必备实用工具书,书中全面介绍了银行理财、保险、基金、证券、期货、黄金、房产、收藏等全方位的理财知识、理财技巧与金融机构信息,尽可做到“一册在手,理财不愁”。该指南的出版发行旨在普及相关知识,在提高居民理财技能的同时,引导居民理性投资、科学理财。北京银行把这本书免费赠予了一部分客户,同时还将举办北京居民理财知识大赛、居民投资理财大讲堂等系列理财教育公益活动,使广大投资者系统了解基本理财知识、掌握理财技能与方法。
    “我们想通过公益教育活动掀起北京居民理财学习的热潮,分享到更多的理财知识,树立科学的理财观,切实增加财产性收入。规范高效的理财市场,为广大居民生活做出努力。”
    在启动仪式上,北京银行行长严晓燕表示,启动2009北京银行理财教育公益行动、出版发行《北京居民理财指南》是该行积极响应银监会关于开展金融素质教育、加强宣传工作号召的切实举措。北京银行不仅现在要做好理财教育工作,将来也会一如既往积极参与公益事业,回馈社会,服务北京市民,为我国理财市场的健康发展做出应有的贡献。
    “金融危机之下,北京银行持续创新产品、推进财富管理教育,综合理财能力多次位居商业银行前列。”严晓燕说,2008年,北京银行共发售个人理财产品588款,募集资金折合人民币370亿元。
  “存钱也有好多方法”
    改革开放30年,我国居民储蓄存款从改革开放初期的200亿元开始以约20%的速度递增。中国的个人财富积累已蔚为可观。改革开放的不断深入造就了大量中青年富裕人士,也造就了一大批中产阶层。越来越多的人开始关注理财,理财不再是新鲜的话题,也不再是富人的专利。人们意识到了理财是实现人生目标的一个重要组成部分。但是,中国城市居民在财富管理之路上才刚刚起步,还有很漫长的路要走。
    “大家手里有了更多的钱,而钱财是需要打理的。就拿我来说吧,也是想通过理财让自己的财富增值,大家都炒股我当然也不落后,可最近这么好的行情我还是在做套牢一族;都说基金风险小,我就来了个基金理财,到现在也还没想明白怎么会跌破面值,你说,这理好财怎么就这么难?”北京电视台《生活广角》主持人秦天在台上嘀咕着自己的理财经历。
    那么,“省吃俭用,把钱存银行吃利息不用操心不用担心”是不是理财的最佳方法?但是,省着省着,窟窿也等着。
    钱是省出来的?或许你的观念已经落后了,北京银行专业的理财师表示:理财不等于省吃俭用。即使老年人理财,偏好存款的话,提高银行存款收益也是有技巧的。比如月月存储方法,还有约定转存,不同的存法,收益可就不一样了。
    俗话说:“你不理财,财不理你”。又有话说“君子爱财,取之有道。” 合理合法的理财之道已经是现代居民的必修课。
“北京银行带了个好头”
    “北京银行开了个好头,起到了榜样作用。”一位银监会领导说道,2008年,次贷危机的大规模爆发迅速演变成了一场席卷全球的金融海啸。这场危机的影响范围之大、程度之深,远远超过历史上的几次金融危机。经济的全球化让全球资本市场受到严重的冲击,全球财富遭遇了前所未有的缩水。金融危机的震撼更让国人看到了财富管理的必要性。
    同时,金融监管机构进一步把投资者教育作为当前资本市场基础建设的一项重要内容。银监会下发了《银行业公众教育工作方案》,要求各银行开展“公众金融素质教育普及宣传”工作,证监会也下发了《关于进一步加强投资者教育、强化市场监管有关工作的通知》。
    “北京银行理财教育公益行动受益的不仅是北京银行也有其他银行,2008年出现的投资者与金融机构的矛盾其实有一些是投资者自身风险理念出现的问题。”
    “以前大家都卖矿泉水,谁都可以买,所以童叟无欺。”该领导打了个比方说,原来银行经营的业务比较单一。但是现在银行经营业务范围扩大了,很多理财产品更像酒,
    “不能把烈性酒卖给未成年人吧,一定要遵守适合性原则,把适合的产品卖给适合的客户。”他表示,但是如果客户对自己的酒量和偏好一无所知的话,也可能喝醉。对于理财,对于其他的投资产品来讲,客户的自我认知和对自己的风险承受能力的判断很重要。
    据了解,中国的商业银行现在已经有7000万理财客户,更多的投资者教育要商业银行和监管部门一起努力。银监会大厦一层的投资者教育中心亦是已经向所有市民开放。
    “最好的教育就是赔钱,赔一回钱你就会记忆深刻。”水皮先生说,相对2007年市场的异常火爆,2008年资本市场的大幅调整使许多投资者陷于无所适从或进退两难的境遇。而现在,金融危机使人们不得不感叹世界变化太快。
    “通胀预期是很确定的,只是不知道什么时候引爆。”水皮先生说,预期的结果往往会导致资产价格上涨,所以现在的第二次居民理财高潮会导致存款搬家,此时专业价值便会很重要。
    在市场的波动幅度与投资者成熟度、把握财富技能的交替变化中,北京银行“2009理财教育公益行动”,可以协助广大投资者增强理财技能,与市场共同成长、成熟。

人物访谈
惠及北京居民  对投资者负责到底
——访北京银行个人银行总监于辉

    华夏时报:北京银行推出“2009北京银行教育公益行动”意义何在?
    于辉:对于居民的理财教育是银行的社会责任。中国经济持续发展,居民财富也迅速积累,其实每一个人都遇到了怎么理财的问题。这件事情在正常的时期并没有受到大家的重视,但是2008年金融危机中,银行客户遭遇了理财产品负收益的事件。这个时候怎么理财怎么认识理财产品的风险便成为社会层面需要解决的一个重大问题。虽然银行监管机构也一直在强调这件事情,但是因为关系到全局,就不能仅仅由监管机构一家去做这个事情,每家商业银行都应积极参与其中。
    北京银行作为上市银行,出于社会责任,非常积极地来做这件事。我们也很高兴在北京市场第一家来做理财教育公益活动,希望能惠及北京居民,在个人理财方面起到一些积极的作用。
    华夏时报:北京场拉开序幕以后接下来有什么计划吗?
    于辉:从安排上来讲,2009北京银行理财教育公益行动先在北京推开,后续还会有一系列的有奖问答,实际上就是对书本的进一次解读和学习。有反馈才会对大家真正地有帮助,进一步推进在其他城市的活动则需要一个过程。
    华夏时报:北京银行理财产品综合竞争能力为何总是保持排在市场前列呢?
    于辉:北京银行理财产品,从产品本身来讲,首先会把客户的利益放在最重要的位置,重要的是从安全和收益的角度考虑了很多。但是投资保证100%成功似乎很有难度,从居民角度来讲,应该有一个对自己风险承受能力的认知以及心理承受能力。这也是我们为什么要做理财教育公益行动的原因,其根本还是想从理财教育和风险提示的角度去教育投资者,让投资者获得更加公平的信息,对投资者负责。

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    活动期间,凡在财富中心旗舰店新开立第三方存管的客户,根据持卡级别或月均储蓄规模,享受合作证券公司对应级别的客户服务,并可获赠不同级别的礼品。
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    > 办理结汇、购汇业务,达到相应金额时,即可获赠旅行套装一个。
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    A级礼包:证券市值10万(含)至50万(不含)。中国移动赠送3G无线上网卡(价值340元)和7个月3G上网费(限15G/月,价值560元),礼包总价值900元。享受华西证券“耀金”账户一对一专人服务。
    B级礼包:证券市值50万元(含)以上。中国移动赠送惠普或宏基G3笔记本电脑(价值4000元)、600元全球通话费及1500元3G上网费,礼包总价值6000元。享受华西证券“融金”或“耀金”账户一对一专人服务。可特批申请北京银行贵宾金卡。

财商从小开始培养

如何培养孩子正确的金钱观

北京银行理财师 闫朝 AFP证书持有人

    现在的孩子都是“独苗苗”,很多孩子都没有正确的金钱观念,由于他们可以得到任何自己想要的东西,手里永远有用不完的零花钱,因此,他们不是认为“钱是大风刮来的”,就是认为“钱是树上结的”,而这种思想很容易让孩子们不了解赚钱的辛苦,养成大手大脚花钱,不懂节约的坏习惯,更不能让孩子学会理财。那么,如何培养孩子正确的金钱观呢?
    1.定期定量的给孩子零用钱。
    父母可以和孩子约好每个月或是每周发一次零用钱,并且告诉孩子在下次发零用钱之前,不可以再要。孩子在这段时间可以自己规划自己的钱,可以教孩子一些小的理财知识,比如,可以存起来生利息,如果自己想买喜欢的玩具就要学会零存整取。时间长了,孩子就可以养成好的花钱习惯。在此期间,父母切忌不可以因为孩子的哭闹或是撒娇了再给孩子钱。
    2.培养孩子记账的习惯。
    刚开始时,父母可以帮助孩子在领到零用钱时,就先把未来一个周期所需要的花费记录下来,额外的支出也要随后一一记录,养成孩子记账的习惯。几个月后,家长不但可依这份资金流量表,检视孩子的消费倾向,了解他对金钱的价值观与感受,万一发现偏差,也可以适时纠正。
    3.培养储蓄观念。
    如果让孩子花钱之前想一想,过完这一周期,钱还够不够用,就可以逐渐养成孩子储蓄的习惯。培养储蓄观念主要是为了避免孩子有过度消费行为,让他知道买东西还得量力而行。
    4.可以协助孩子做一些工作来赚钱。
    比如父母可以教孩子卖报纸、做些小手工等来赚取一些收入,让孩子体会到赚取的不易。
  

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