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姜建清否认大银行惜贷

作者:贺江兵 钱秋君

来源:

发布时间:2009-06-05 21:02:00

摘要:工行新增中小企贷款占六成


 

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 贺江兵 实习记者 钱秋君 北京报道

   截至3月末,工商银行中小企业贷款客户数已超过5.2万户,中小企业贷款余额达2万亿元,占全部公司贷款的50%左右。今年一季度工商银行新增加中小企业贷款3965亿元,占其整个贷款增量的61%。
    工行董事长姜建清表示,未来3年,中国工商银行计划将中小企业贷款余额逐步增加到4000亿元以上,融资规模5000亿元以上,增速要明显高于全部贷款的增速。


560家小企业专营机构
助推小企业贷款

    中小企业“融资难”主要在于渠道非常狭窄,大银行往往不愿意给中小企业借贷款。
    姜建清早在2002年就提出“加强小企业贷款将是工商银行经营转型的长期战略选择,力争成为服务小企业的首选银行”。
    姜建清否认“大银行不愿给中小企业融资”的说法,并以工行近三年来对中小企业融资比例增长为例,从2005年到2008年,工行小企业融资比重增幅分别达80%、70%和43%,而且他还高调透露“中小企业贷款的质量优良,收益很大,目前已经取得了较好的回报”。
    工行不仅通过创新信贷制度,努力扭转社会上有关“大银行不给小企业贷款”的认识误区,还通过在全行积极推广设立小企业金融服务中心和小企业客户经理等方式,用特色服务支持中小企业的发展。
    2005年,工商银行被银监会确定为全国两家小企业信贷试点行之一,成立了专门的中小企业经营管理团队,目前已经成立了560家小企业专营机构,并率先在全国金融系统把对“小企业”的贷款和服务作为独立的业务品种来经营。
    小企业专营机构之所以能够对业务发展产生如此显著的推动作用,其原因主要是由于小企业专营机构专注于中小企业金融服务,使其可以专门针对中小企业经营管理和资金运转特点,设计贷款业务流程和准入标准,提高审批效率,同时开发适合中小企业特点的产品,以“专业的机构”、“专职的队伍”、“专门的产品”较好地适应了中小企业“短、频、急”的融资需求和灵活多样的金融服务需求。
    业内人士表示,工商银行整体构建小企业专营机构体系,必将对改善我国小企业的融资环境和金融服务水平产生积极促进作用,同时也有利于银行自身拓展市场空间、分散经营风险、增强可持续发展能力。


“贸易融资专家”破解
小企业融资困难

    2008年下半年以来,为帮助中小企业尽快走出国际金融危机冲击带来的困境,工商银行借助国家出台的扶持中小企业发展的政策,及时推出了一系列新的服务措施。
    比如,针对中小企业应收账款回笼困难、资金周转压力大等情况,积极拓展依托应收账款的贸易融资业务,较好地解决了中小企业的流动资金需求。
    又如,综合运用银行承兑、保函等表外业务工具,为中小企业参与国内外贸易、投标等活动提供信用支持。最近,该行推出了专门面向中小企业客户的“商用物业贷”、“商品货权贷”、“应收账款贷”、“金融票证贷”等四大系列融资产品,研发推广了“小企业循环贷款”、“易融通”等几十个小企业融资产品。
    工行深圳市分行中小企业金融部负责人告诉记者,“贸易融资专家”产品是工行深圳分行专门针对为大型核心企业配套的中小企业创新的融资解决方案。
    这一业务最引人注目的创新之处便是突破了传统的信贷经营理念,不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件,只要中小企业与大型核心企业之间存在贸易往来,无论是其上游的供货商或其下游的经销商,都可以轻松得到工行的融资支持,解决中小企业在订单、制造和收款等环节面临的资金困难。
    “贸易融资专家”产品仅仅是工行众多创新中小企业融资方案中的一例。在探索和破解中小企业融资难题方面,工行做了大量有益的探索和尝试,在全国各地积极为中小企业提供包括集贷款、贸易融资、票据业务、结算、投行、财务顾问、电子银行业务和中小企业债券融资在内的全方位综合化金融服务。
    其先后创新推出了“商用房租赁改造贷款”、“大型超市供应商融资解决方案”、“钢贸通”、“油贸通”、“黄金宝”、“汽车合格证监管项下的融资业务”、“专利权质押贷款”等个性化的中小企业金融解决方案,从“核心产品、形式产品、期望产品、延伸产品和潜在产品”五个层次上对产品进行完善和组合,很好地契合了中小企业客户的行业特点。

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