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多家上市银行半年报披露相关数据 银行系互联网金融高增长

作者:张夏楠

来源:华夏时报

发布时间:2015-09-06 23:41:14

摘要:沪深两市16家上市银行半年报发布已在8月底时全部结束。不良贷款余额及不良率双升,银行利润增长承压,互联网金融成为各家银行新的发力点。

多家上市银行半年报披露相关数据 银行系互联网金融高增长

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 张夏楠 北京报道

沪深两市16家上市银行半年报发布已在8月底时全部结束。不良贷款余额及不良率双升,银行利润增长承压,互联网金融成为各家银行新的发力点。

本报记者梳理发现,银行基本都将“互联网金融”或“网络金融”业务写入报告。在不同银行,互联网金融包括了网上金融服务平台、直销银行、电子银行、网上商城等不同业务。

对于银行来说,互联网金融业务究竟是回避利润下降的噱头?还是真实的业务发力点?

创新业务快速增长

从半年报来看,银行利润增长乏力已是不争的事实。在16家上市银行中,除了平安银行、北京银行、南京银行及宁波银行,其余12家的净利润增长率均为个位数,而建行、工行及农行净利润增速更是不足1%。

至于利润增速放缓的主要原因,银行普遍解释为利差收窄、不良核销及拨备计提增多等。寻找新的利润增长点,互联网金融业务成为很多银行的选择,重视程度从半年报中可见一斑。

自今年3月推出“e-ICBC”互联网金融品牌后,“融e购”电商平台、“融e联”移动金融信息服务平台、直销银行三平台业务实现爆发式增长。

报告期内,“融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元,比上年同期增长26.8倍;“融e联”即时通讯平台用户总数达到130万户,直销银行平台交易额突破230亿元;快捷支付工具“工银e支付”客户突破6000万户,交易额突破800亿元,是上年同期的5.4倍;个人信用贷款产品“逸贷”余额超过1900亿元;小微企业互联网贷款产品“网贷通”余额超过2000亿元。

如果看工行的主要业务收入构成,利息收入仍占80.9%,手续费及佣金收入占15.6%,其他项为3.5%。由于e-ICBC品牌包含支付、融资、投资、交易、存款等不同产品线,互联网金融业务究竟对利润贡献了多少,似乎并不明朗。

同时,由于不同银行对互联网金融业务划定不同,无法直接横向比较。但互联网金融特色业务均体现快速增长。

例如,民生银行电子渠道个人理财销售金额1.42万亿元,较上年同期增长86.82%,在该公司全部个人理财销售总量中占比达98.62%;中信银行的快捷支付、B2C网上支付等电子支付业务交易金额达1120亿元,同比增长90.22%;农业银行针对产业链上下游小微企业的信用融资产品 “数据网贷”,在报告期内累计放款511笔,金额1.67亿元,贷款余额1.06亿元,较上年末增长253%。

最早在2013年推出银行版P2P“小企业E家”的招商银行,其半年报并未披露该平台的具体交易规模。但从6月开始,小企业E家就被传出停止发布新标。目前平台的最新公告仍停留在7月30日,公告中称“平台全新优化升级,大量优选项目将定期发布”。

而招行正是在6月发布“互联网+供应链金融”方案,针对小企业E家平台设立专门的“E+账户”,实现实时跨行身份验证、跨行收付、订单与付款匹配等功能。

半年报披露,E+账户已经完成中药流通平台、制造企业原材料交易平台等多个垂直性行业平台的接入。截至6月底,小企业E家注册客户数86.27万。

半年报同时提道,招行将“积极探索与有实力的P2P平台建立资金托管/存管合作等”。

渠道效应初显

对互联网金融业务,很多银行并不是“一时兴起”。

除了发布互联网金融品牌战略的工商银行,交通银行也提出了大力推进互联网金融业务中心建设,积极打造“第二交行”。民生银行在1月份也成立公司网络金融与现金管理部,是着力打造公司网络金融服务的平台。

对于银行而言,互联网金融业务不仅能带来中间业务收入的增加,手机等电子银行渠道对于网点柜台的替代也正在显现。

以民生银行为例,报告期该公司电子渠道个人理财销售金额1.42万亿元,较上年同期增长86.82%,在公司全部个人理财销售总量中占比达98.62%;该行移动运营机具8200多台(套),累计开卡 520 余万张,占全行同期开卡量的40%以上。

另外,兴业银行的半年报也称,其电子银行交易量超过全行所有营业网点交易笔数的9倍,“有效减轻了柜面交易工作量,释放了柜面渠道生产力”;中国银行电子渠道在全渠道业务中的占比达86.39%。其中,手机银行交易金额2.44万亿元,同比增长215.95%,“逐步成为客户服务主要渠道之一”。

在去年推出货币基金薪金煲后,中信银行电子银行部负责人李如冬在中期业绩发布会上表示,截至今年6月底,薪金煲客户已经达到120万,关联的货币基金保有量达到335亿元。为银行带来的新获取客户占比达57%。

与大型互联网公司、电商平台等的合作也是银行推进互联网金融业务的主要方式。中信银行信用卡中心总裁吕天贵就表示,信用卡业务在互联网金融上的布局“不仅仅是简单的跨界融合,而是力争实现品牌共建、数据共享”。继淘宝、腾讯、小米等的合作之后,中信银行近日又与京东金融发行联名信用卡。

虽然对互联网金融的认识已基本成型,但银行的步调并不一致。相比电子银行迭代、直销银行上的积极布局,网络融资产品虽有尝试,但网络融资平台业务仍显得谨慎。

除了招行的小企业E家、平安银行的“橙e网”等,工行董事长姜建清透露,工行将于9月份正式成立网络融资中心,通过资金流、信息流和商流信息向中小企业及个人提供网络贷款。“工商银行会成为中国乃至全球最大的网络融资银行。”他说。

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