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商务飞行 如何放大保险杠杆

作者:高和平

来源:华夏时报

发布时间:2013-08-22 15:21:00

摘要:商务飞行 如何放大保险杠杆

商务飞行  如何放大保险杠杆

韩亚空难的赔偿标准还未有定夺。以往,空难发生后,遇难者家属能够获得的赔偿来自两个部分,一是航空公司支付的赔偿款,二是如果购买了相应的保险,还能从保险公司获得赔偿金。通常涉及到航空公司需要承担的赔偿责任,总是一波三折,耗时很久。

多种赔偿相叠加

不幸遭遇空难,遇难者家属能获得一定的赔偿金,也是对逝者的安慰。   

CM华夏理财》记者了解到,发生空难后,遇难者能获得的赔偿包括两部分:一是航空公司需要赔付的责任,二是购买了航空意外险,以及寿险产品后,从保险公司获得的赔偿。

可以简单算这样一笔账:如果遇难者没有买任何保险产品,那么可以从航空公司获得赔付,一般是国内航班40万元,国际航班120万元;如果遇难者投保了航意险,还能在航空公司赔偿的基础上再增加航意险保额的赔付;如果遇难者平时又投保了终身寿险、重疾险等人寿产品,根据当初的投保额度,能拿到的赔偿金额还会更高。

 单从商业保险来说,之前在2009年的法国空难中,人保寿险曾出现过单笔最大的保险赔偿,金额达到了960万元。该遇难者投保了一款分红型养老保险,虽然投保时的保额仅为24万元,但根据赔偿责任,如果被保险人因为航空意外身故,可以获得40倍基本保额的赔偿。

中德安联人寿的保险专家刘羽介绍,一般寿险产品的保障范围,都可以涵盖飞机空难造成的身故或残疾。不过航意险是对航空意外进行保障的最直接险种,保障期限从被保险人踏进飞机舱门开始,至被保险人踏出舱门结束。这种保险产品往往用很低的保费就可以获得很高的保额。

以往购买航意险,很多人习惯于在机场柜台,买那种20元保费保障20万元的产品。现在随着网络购物的兴起,航意险这种设计简单的保险产品,多数人倾向于通过网络购买,登陆保险公司的官方网站或者第三方交易平台,轻松几步就可以投保从7天到一年期不等的航意险,价格比机场柜台便宜,保额却更高。

以淘宝网销售的一款华泰保险全年航意险为例,一年内无限次飞行,保额分100万元、200万元、300万元、500万元到1000万元五个等级,最低保额的保费只要88元。再看平安的一款交通工具意外险,其中包含飞机意外身故残疾的保障责任,保额100万元,期限7天的只要16元。

国际国内双重标准

每逢空难发生,涉及到赔偿环节时,总是一波三折。纠其原因,除了责任确定复杂外,航空公司的赔偿金额也难产。具体来说,国内航班和国际航班在赔偿标准上,存在很大不同。

先看国内航班,如果不幸发生了空难,在确定赔偿标准时,依据的是2006年发布的《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》,对每名旅客的最高赔偿责任限额为40万元,随身携带物品的最高赔偿限额为3000元,托运行李的最高赔偿限额为2000元,共计40.5万元。

2010年发生的伊春空难,航空公司考虑到生活水平提高、人均收入增长,最终确定每位遇难者的赔偿额是96万元,这是中国历次空难中最高的赔偿额度。

一直以来,国内航班空难的赔偿标准,被饱受诟病。理由很简单,额度过低,不与国际接轨。对此,业内人士纷纷认同,国内航班的赔偿标准,所依据的法律已经陈旧过时,不能给遇难者提供充分的保护,需要适时改进。

再看国际航班,如果不幸发生了空难,情况要复杂一些,航空公司在赔偿时需要遵守的是《蒙特利尔公约》。根据规定,不管航空公司有无过错,都有义务先行赔偿遇难者11.31万特别提款权(记账单位,与黄金一样充当国际储备,不是真正货币),约合17.58万美元,折合人民币约120万元。如果航空公司存在过错,空难不是因为天气等不可抗力因素造成的,赔偿则无上限。

对于具体的赔偿标准,《蒙特利尔公约》并未做出规定。不过公约规定,空难受害者可在本国、旅行目的地和航空公司所属国提出赔偿诉讼。

在韩亚空难中,美国、韩国、中国关于伤害赔偿的计算方法、标准和额度都有很大的不同,美国的赔偿标准明显高出中国和韩国,如果航空公司有过错,遇难者的赔偿额一般都在150万美元以上,最高可以达到700万美元以上,因此,这使得韩亚空难的赔偿变得很复杂。

Box:航意险不赔航班延误

近期,有媒体报道,航意险可以赔付航班延误。这是一种误读,航意险属于寿险的一种,而航班延误险是对投保人因航班被取消或延误所给予的经济补偿,属于财产险范畴。两种产品的保险责任并无交叉。会出现误以为航意险可以赔付航班延误,是因为有的保险公司或中介渠道将航班延误保险与航意险组合销售。如果有购买航班延误险的需要,可以选择这种组合产品,也可以单独购买航班延误保险。

1989:国务院发布《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》,规定承运人对每名旅客的最高赔偿金金额为2万元。 

1993:《国务院关于修改<国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定>的决定》将承运人对每名旅客的最高赔偿金金额提高到7万元。 

1996:31日施行的《民用航空法》规定:“国内航空运输承运人的赔偿责任限额由国务院民用航空主管部门制定,报国务院批准后公布执行。”

1997:民航总局开始着手研究起草新规定。前后修改三十余稿后,上报国务院。

2006:129日,国务院批准该《规定》,228日,民航总局公布了《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》,将航空运输承运人对每名旅客的赔偿责任限额规定为40万元人民币,自2006328日起施行。

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