给小天使个 萌学计划。

向微今年35 岁，是一个1 岁多孩子的全职妈妈。向微的丈夫是一家手机游戏公司的老板，公司发展势头不错，每年有上百万元的收入。为了让向微放心地在家带孩子，丈夫将所有收入都交给她管理。

      向微除了让儿子健康成长，也希望尽早开发儿子的智力，为此，买了好多育儿的书籍和CD，并在小区一些家长处得知，亲子班有助于孩子更全面地成长。

      于是，向微马不停蹄地咨询多家机构，大致了解了各类亲子班的情况。亲子班涵盖0-6 岁年龄段的子，除了陪孩子一起玩游戏，还有绘画、游泳、情景英语、表演等课程，几乎涵盖了幼儿教育的各个方面。有的亲子班宣传让孩子全面发展，有的倾向于开发孩子的兴趣特长，有的则表示将来可以帮助孩子更快进入幼儿园、小学。

      随后，向微就带着鹏鹏去几家中意的亲子班体验。首次体验是一节幼儿游泳课，二十出头的男教练明显经验不足，对孩子很严厉。而鹏鹏性格活泼，课堂上经常受老师的呵斥，本来对游泳很感兴趣的鹏鹏也兴趣索然。

      第二次体验课是一家国外教育机构开设的音乐课。课上，年轻的女老师轻声细语，让孩子们听着音乐打拍子，自己哼唱一些小调子。课上老师不要求孩子老实规矩地坐着，结果有的孩子钻到凳子底下，有的直接躺在地上听完这节课。课后，向微的感觉是：“确实很尊重孩子的个性，但孩子好像什么都没有学到。”

      向微也发现，这些亲子班的收费不低。一节课一般1-2 小时，学费在80-300 元不等，大多按次数收费。如第二次体验的音乐课，因为是小班授课（3-5 个孩子），并且号称是美国先进教育理念指导的课程，一节课200元。此外，她还得知了一个情况：有个孩子在亲子班受伤，家长一怒之下告上法庭，因为之前签了合同，官司情况不乐观！这让她对办学机构的情况心生警惕。

     向微越体验，越迷惑。她看中的，鹏鹏不是很喜欢；鹏鹏乐意去的，她担心学不到东西。她一时认为鹏鹏应该多与同年龄段的小朋友接触，全面发展；一时觉得该提前学一门特长，为将来打基础；一时又感到以亲子班为通道，通向好的幼儿园、重点小学更重要。左右摇摆不定，向微觉得自己都快陷入魔怔了。

      根据孩子的兴趣选择亲子班

      现在孩子接受教育的时间越来越早，好多孩子从2 岁开始，就在各种亲子班之间穿梭。在他们忙碌的脚步背后，收获的并不一定是快乐的成长。

      我们将家长陪同孩子参与的兴趣班统称为亲子班。孩子很小的时候，需要家长陪同一起上课，在家长的协助下，孩子能够更好地与外界沟通，认知事物。同时，家长也在学习如何让孩子更好地成长。

      选报亲子班，原则上应该从孩子的兴趣出发。如果父母只从自己的兴趣，或从功利角度（考试会加分、择校有帮助等）出发，就失去上亲子班的真正意义，我们不是在培养孩子的兴趣和爱好，而是在提前破坏孩子的学习兴趣，最后可能使孩子不喜欢所有学习活动，甚至连生活都感到枯燥乏味。选择的亲子班真正契合了孩子的兴趣和爱好，应该鼓励孩子尽情享受学习过程中的乐趣，而不是一味追求某个目标。家长可能会问：“孩子这么小，怎样才能知道他的兴趣所在呢？”

       这就关涉到孩子多大上亲子班好的问题了。对于两岁以下的孩子，我不建议上亲子班。两岁以前，孩子最重要的是身体发育，睡眠时间比较长，吃饭、哺乳的次数频繁。在不打扰孩子正常作息的情况下，家长带他们去参加一些音乐、运动类启蒙课程，是可以的。

      两岁之后，孩子对自我有一定的认知，会主动尝试、探索一些东西。这时可以根据孩子的兴趣选择亲子班。学龄前儿童生理、心理的发育特点，决定了他们的学习方式以游戏为主，而不是灌输式的教育。孩子对什么感兴趣，家长可以在和孩子玩的过程中仔细观察。在我女儿两岁多时，我们发现她对手工、折纸很感兴趣，就让她参加了一个创意绘画班，她后来确实很喜欢绘画。

      要提醒向微的是，一节课看不出亲子班对孩子的帮助有多大。孩子如果真喜欢课上的内容，课后不用家长督促就会自己练习。此外，上完课后，家长可以协助孩子巩固课堂上的知识。要知道，亲子班只是为孩子学习特长提供一种渠道，特长的培养还得要靠家长的引导。

     上亲子班是为了上幼儿园、小学而考证书的现象，要一分为二地看。如果家长期望将来通过考证将孩子送到最好的学校，是可以的，但要把握好“度”，许多知识家长在日常生活中可以教给孩子，不必将课程安排得太满。曾有人为了让孩子上名校，从幼儿园小班开始，就在周末安排了英语、拼音、思维训练等课程。一年多后，孩子出现了一上课全身抽动的状况。可见，欲速则不达，

反而害了孩子！

       如果家长没这方面的打算，根据孩子的兴趣特长选择1-2 个亲子班就可以了。提醒家长，学习钢琴、画画等特长的，适当的时候可以安排孩子参加考级，但一定要量力而行，不要盲目尝试太高难度。考级没有通过，很容易挫伤孩子的积极性。

律师意见

     刘振宇：北京中银律师事务所高级合伙人谨慎对待培训合同

谨慎对待培训合同

     亲子班是开发孩子智力、培养孩子综合素质方面一种很受欢迎方式，在参加亲子班前，一些法律问题家长们应该注意。

     首先，在确定一家培训机构之前，检查这家机构是否具有工商、安检、消防等方面的资质。如果资质不健全，将来发生纠纷很可能无法保证自己的权益。如果事态严重，有些机构的负责人甚至会一走了之，家长想找人维权都难。

     其次，仔细查看培训合同，不合理的条款要与机构协商。参加培训之前，培训机构会与家长签订一份入学协议，一般这都是培训机构制定的格式合同，很多条款明显对他们有利。这些条款要仔细斟酌，觉得有不合理或损害个人权益的地方，提出来协商。

     家长尤其需要注意免责条款。如果出现诸如“在家长陪同下上课，孩子出现任何安全问题机构不负责任”这样的不合理条款，家长有权要求机构从合同中删除。

    最后，上课地点、授课方式、付款金额、教师是否固定等核心要素要在合同中明确注明，还可以在合同里规定不能随意更换老师、上课地点等内容。如果有工作人员口头承诺但未在合同中写明的部分，家长可以要求手写添加条款。双方只要在添加处签字或盖章，就具有法律效力。

    如果上了一段时间的亲子班后，机构随意更换老师、上课地点，家长有权要求退款。机构若拒不退款，可以向消费者协会、工商管理部门投诉，或者以诉讼的方式维权。

    目前我国没有专门的法律法规来规范民间教育培训机构，在权益受到损害时，家长可以通过《消费者权益保护法》维护自己的合法权益。

理财师建议

刘彦斌：《理财规划师国家职业标准》创始人   理财规划师专业委员会秘书长

积累教育金要早要稳

     合适的亲子班确实有利于孩子的发展，但一堂课动辄几百元，花费着实不菲。这还只是上幼儿园之前的学费。因此，家庭有必要专门为孩子准备教育金。教育金的积累是一个长期的过程，我建议家长及早着手，在打算要小孩或者孩子出生时就通过各种投资方式积累。

     对向微这样的家庭来说，准备教育金之前，应该先在家庭和企业财务之间建一道防火墙，以免企业发生问题时伤及家庭。其次，其家庭的经济支柱为丈夫一人，虽然丈夫的企业发展势头不错，家庭正处于财富上升阶段，其实风险也不小。为了应对意外事件，在进行家庭财务规划时，应该留出可使用资金的20%作为备用金。这部分资金在理财上一定要“稳”，如可以选择五年定期存款方式。

     教育的积累没有一定之规，要视家庭具体情况而定。如果家长本身具有一定的金融知识和投资经一定要注意，这类投资方式需要承担本金亏损的风险，没有多少投资经验、风险承受能力不强的家长不建议选择。

     对大多数家庭来说，积累教育金主要是为了实现资产的稳定增长，不妨选择一些风险较低的投资方式，如五年期定期存款、银行理财产品、基金定投、教育储蓄保险等。这些投资方式比例若配置合理，每年的

年投资收益可以跑赢CPI。

     对于教育储蓄保险，要提醒家长的是，保险的主要功能是保障，孩子的教育金不能只以保险的形式来积累。现在市面上针对孩子教育的保险很多，但都要在一定的年限之后才能支取，有些甚至要到孩子读高中或者大学。如果临时急需用钱而提前支取，损失会很大。建议家长买保险时先考虑各方面的保障，然后根据自己的风险承受能力，选择其他投资理财方式。

     部分银行保险产品与银行理财产品的要素上有相似之处，如万能险的最低收益保证、分红型保险的预期收益，容易与银行理财产品的预期收益率弄混。现在长期理财产品稀缺，产品销售人员可能会利用这些产品特征的相似性和消费者的长期投资需求，在产品描述上进行误导。家长在购买时要注意这些方面的问题。

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