中小企业搭乘北京银行“绿色信贷”号

作者：舟子

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发布时间：2009-04-11 20:27:00

摘要：中小企业搭乘北京银行“绿色信贷”号

畅享融资直通车中小企业搭乘北京银行“绿色信贷”号

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者舟子北京报道

3月28日晚上8点半，随着鸟巢、水立方、东方明珠、维多利亚港等诸多城市标志性建筑的灯光熄灭，全球80多个国家1637座城市一起加入了倡导环保的“地球一小时”活动。从2007年首次参加的220万悉尼家庭，到2009年全球近10亿人的加入，“地球一小时”活动仅仅用了两年的时间，就以令人惊讶的速度席卷全球，这也反映出在全球经济一体化的趋势下，节能减排已经成为全球各国人民达成的共识。
   实际上，在我国经济快速发展的现阶段，环境的不断恶化与经济建设的迅猛增长已经形成了无法回避的矛盾，也正因此，节能减排在我国近几年的政策制定中都被一再提及。
    在今年的两会期间，温家宝总理在《政府工作报告》中再次强调了节能减排的重要性，指出现阶段应“毫不松懈地加强节能减排和生态环保工作”、“大力发展循环经济和清洁能源，坚持节能节水节地，积极发展核电、风电、太阳能发电等清洁能源”，同时健全节能环保的各项政策。
    “工欲善其事，必先利其器”。在国家大力提倡加强对节能减排项目的扶持下，北京银行走在了市场的前面：早在2004年，北京银行就率先开始与世界银行合作，通过与中国投资担保有限公司世行项目部合作，启动了“世界银行/GEF中国节能促进项目”二期，成为国内最早开展节能减排贷款项目的银行之一，为国内金融业支持节能环保工作起到了至关重要的先锋表率作用。
    在2008年高新企业自主创新与品牌建设论高峰论坛上，北京银行行长严晓燕就指出，作为一家上市银行，北京银行早已身体力行，树立了环保和节能减排的社会责任意识，即“在理念上坚持科学发展，在政策上实行绿色信贷，在文化上倡导社会责任”，坚持发展节能减排绿色信贷，对于符合产业和环保政策的中小企业提供资金的支持。
    与此同时，北京银行也在为祖国的首都——北京的蓝天做着自己的一份努力，在节能减排的绿色信贷之外，北京银行也开始为那些具有特色的文化创意产业提供资金的支持，以大力发展没有污染、没有资源消耗的文化产业，为首都和国家的节能减排事业的发展贡献自己的力量。

节能减排
绿色信贷三卫士保驾
　　在刚刚结束的第二届中国环境投资大会在上，北京银行因为在中国节能减排融资项目贷款上的模式创新而荣获“2008银行绿色金融创新大奖”，进一步获得了业内人士对于北京银行在绿色金融领域创新成绩的高度认可。
　　为此，记者从北京银行相关部门了解到，目前在节能减排、绿色信贷方面，北京银行主要通过以下三种形式实现给符合条件的中小企业融资：
　　一、与中国投资担保公司开展EMCO节能服务公司的合作
　　 2004年北京银行率先与中国投资担保公司签署了EMCO融资担保贷款合作，这个项目也大大缓解了节能项目中资金不足的主要问题，截至2009年2月末，北京银行累计向EMC（节能服务公司）企业发放节能减排贷款42笔，金额2.03亿元。
　　二、与境外投资者IFC展开全方位的合作
　　在2004年的合作基础上，北京银行又大踏步地迈出了第二个支持环保事业的脚步——于2007年与国际金融公司IFC签署了中国节能减排融资项目合作协议，成为全国首家与国际金融公司共同推出节能减排融资项目贷款的城市商业银行，为节能减排企业提供总额3亿元的贷款支持，以缓解能源约束矛盾和环境污染问题，推进中国节能环保事业可持续发展。协议签署以来，北京银行就投入了积极的推行之中，截至到2009年3月末，北京银行已审批通过中国节能减排融资项目贷款8笔，金额9300万，已经发放7笔、7700万。目前处于贷前调查的项目还有1.4亿元。
　　三、大力支持首都环卫交通事业的发展
　　从2006年开始，北京银行就向北京公交集团提供了40亿元的贷款，用于更新北京地区的公交车7277辆，主要是以前的柴油车、老旧车辆、黄标车辆，同时还向九龙的出租车中心更换出租车辆。奥运期间，北京银行又向北京环卫集团提供5亿元的授信，支持它为奥运更新环卫清洁车辆，打破以前传统的清洁车辆污染环境的束缚，起到对环境的保护作用。
绿色信贷
中国节能减排融资项目
    ★新型融资模式：中国节能减排融资项目（英文简称CHUEE项目）是国际金融公司根据中国财政部的要求，针对国内工商企业及事业单位提高能源效率，利用洁净能源及开发可再生能源项目而设计的一种新型融资模式。
    ★节能减排为主：从事实施提高能源使用效率项目的企事业单位；或者提供产品设计、开发、安装、应用等实施能源效率项目服务的企业。该项目主要针对符合节能减排条件的项目提供融资。
    ★产品优势显著：第一，北京银行是全国首家与世界银行集团国际金融公司（IFC）共同推出中国节能减排融资项目的城市商业银行；第二，支持节能减排的行业领域广泛，目前该行已针对工业余热综合利用、建筑物节能、可再生能源利用项目等20余个项目展开融资洽谈。
    ★企业融资方便：对于符合要求的企业，中国节能减排融资项目提供的单笔贷款金额原则上不超过1600万元，期限为1-5年（含）。
中国节能减排融资项目案例
    项目名称：水泥厂余热回收利用的节能项目
    核心技术：对水泥熟料生产过程中产生的高温烟气进行回收发电，充分利用废热资源，变废为宝，一方面解决水泥厂部分用电，降低水泥生产成本；另一方面降低了排烟温度和排尘浓度，对减少环境污染和温室效应具有非常重要的意义，根据测算，该项目建成后可以每年节约近2万吨标准煤，减少 CO2排放4.9万吨。
    项目简述：2007年11月，北京银行开始将目光放在了水泥厂余热回收利用的节能项目上。在经过对该项目技术方案、设备、项目实施方、最终用户等各方面的细致考察，采用大量的信贷技术分析手段对可能遇到的风险进行分析和界定并结合项目参与各方设计了融资方案和综合风险管理措施后，北京银行最终审批通过了该项目公司2笔合计3200万元的节能减排融资项目贷款。
    从2007年8月开工建设至2008年5月，根据公司项目进度，北京银行陆续发放3200万元的贷款到位，如今，该项目已经在2008年7月完工并投产运行，实现并网发电。截至2008年9月末，该项目已经实现发电总电量383万度，供电量353万度，实际取得电费收入156万元（含税）。
　　在21世纪亚洲金融年会绿色金融论坛上，北京银行的这个中国节能减排融资项目—湖南韶峰干法水泥纯低温余热发电项目一举从46个竞选项目中脱颖而出，荣获“2008中国十佳绿色信贷项目奖”。
着眼创意文化
扶持企业试水动漫产业
　　除了在中国节能减排融资项目上的出色表现外，北京银行近年来也开始大力发展没有污染、没有资源消耗的文化产业，将目光瞄准优秀的文化创意中小企业。
　　观众熟悉的2008年卖座电影《画皮》、《命运呼叫转移》以及2009年的《叶问》等影片都得到了北京银行的融资支持，而华谊兄弟、中国电影集团等实力雄厚的文化创意企业也与北京银行建立了深厚的战略合作伙伴关系，
　　与此同时，北京银行在文化产业融资上还勇于创新，大胆实践，在立足影视制作贷款的同时，开始创新业务品种，加大了对其他文化创意领域的支持力度。在详解动漫市场的产业链结构及特点，认真分析各个阶段的风险点后，北京银行开始为动漫企业量身定做金融产品。并扶持企业在动漫产业中快速成长。
　　 “我们希望，通过金融的力量能让孩子们看到更多优秀的国产动画片。”北京银行相关负责人如是对他们的企业贷款方向解释。实际上，对于动漫等文化创意类企业的大力支持，不仅源于北京银行的社会责任感，更多是源于对自身风险防控能力的历练。
　　记者了解到，目前北京银行建立起了专业的文化创意产品经理和风险经理队伍，及时把握文化创意市场需求，按需定制文化创意金融产品；同时该行还建立了绿色通道审批机制，提高审批效率；在业务操作中，北京银行还帮助文化创意企业规范财务管理，引导企业进行结构升级和发展规划，并根据企业特点和融资需求，灵活设定授信额度和分期放款、还款计划。
　　实际上，在目前世界发达国家，动漫产业年产值已超过了2000亿美元，相关周边衍生产品产值也高达5000亿美元，以英国为例，数字娱乐产业年产值占到全民GDP的7.9%，成为英国的第一大产业；而在韩国，动漫业的产值则占了全球的30%，显然，在这股全球动漫风的潮流下，动漫产业将成为仅次于IT产业之后的又一经济增长点。
　　相较于发达国家的动漫产业，我国的动漫产业才刚刚兴起，市场容量至少有1000亿元人民币。伴随国家广电总局《关于发展我国影视动画产业的若干意见》等10余项政策的出台，国家对原创动画扶植力度日益加大，在经济和税收上均给予了强有力的支持政策。这也是北京银行选择将动漫产业作为业务创新方向的原因之一。
　　北京银行相关负责人指出，我国的动漫产业不仅有着广泛市场前景，更急待扶持和推动，其回收期长、前期投入大的运作特点导致其存在着巨大的资金缺口。“资本需要寻找新的投资热点，动漫需要寻找新的推动力量，在这种情况下，我们看到了金融产业与动漫产业相互融和的光明前景。”
　　目前，北京银行对于文化创意企业的支持还继续朝着纵深的方向发展。不仅大力扶持动漫类企业，还为文化旅游类企业发放用于航线游船运力扩大的贷款；为版权印刷业发放高仿真艺术品制作贷款；为文艺演出类企业发放搭建、运营票务平台贷款；为古玩和艺术品交易企业发放用于购买制作原料的流动资金贷款；为文娱体育推广行业发放公开赛赛事推广贷款。
　　截至2009年3月末，北京银行共审批通过文化创意企业贷款近380笔、金额35亿元，涉及了全部的9大类文化创意行业领域，也成功塑造了“贷动文化创意无限”的金融品牌形象。
文化创意企业贷款融资案例
　　项目名称：动画片制作项目
　　核心内容:某公司根据少年科幻侦探小说《齐乐天河老舅侦探》为基础拍摄动画片《魔角侦探》，拥有优秀的导演以及工作团队，在国家对国产原创动画片政策的大力支持下，该片的推出有利于进一步推动国产动漫的发展。
　　项目简述：某公司2002年开始介入动漫产业，并出版一些卡通图书，在对动漫影视制作市场深入调研的基础上开始进军动漫影视制作领域——拍摄动画片《魔角侦探》。
　　北京银行在深入市场详细了解动漫市场的产业链结构及特点，认真分析了各个阶段的风险点后，发现该公司具有良好的发展潜力：一是广阔的发展前景以及国家对国产原创动画片政策的倾斜明显；二是原创的动漫题材，具备良好的原始市场基础；三是精良的制作班底，从导演到制作团队均有丰富的动漫行业经验，具备以往成功的动漫项目操作经验。
　　在结合了企业特点对贷款进行全面深入的了解后，北京银行为其量身定制了信贷产品，在有效规避信贷风险前提下，为企业发放了500万元动漫贷款，以帮助企业顺利完成动漫影视制作。

中小企业贷款小常识

Q：向北京银行申请中小企业贷款的渠道有哪些？
A：主要三种方式：一是向北京银行158个营业网点中任意一家提出贷款申请；二是通过北京银行24小时客户服务中心（北京地区010-96169、天津地区022-96269、上海021-53599688、西安029-85766888、深圳0755-23957088、杭州0571-86590900）提出申请。三是通过北京银行官方网站www.bankofbeijing.com.cn中小企业服务专区在线提交业务申请。

Q：中小企业贷款的利率是否执行基准利率？
A：从2004年10月29日起，中国人民银行就放开贷款利率上限，实行下限管理，即贷款利率的下限不得低于贷款基准利率的10%，商业银行可以在人民银行规定的贷款利率区间内自行确定每笔贷款的利率。因此，北京银行中小企业贷款实行风险定价机制，对于不同的贷款主体和项目，根据风险度的不同制定相应的利率水平。