百度剑指“团购金融”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付刚 北京报道

2013年最后收官阶段，互联网金融的集结号再度吹响。“百发”12月20日再次归来，合作伙伴为嘉实与富国两家基金公司。
《华夏时报》记者调查获悉，手握亿级用户量的BAT（百度、阿里、腾讯）三大互联网巨头最近相继拿出各自进一步向金融链条渗透的新动作。百度、阿里和多家基金公司合作指向短期理财基金产品，继续侵蚀银行的活期存款，腾讯则是注资基金第三方机构，加大布局力度。
随着互联网巨头纷纷加入互联网金融领域，越来越多的互联网企业已关注到信息产业和金融产业的结合，竞争性市场格局初露端倪。
“团购金融”收益或超8%
百度此番团购对接的产品类型均为短期理财基金，采取的互联网金融创新模式——“团购金融”：通过互联网平台实现金融产品的团体购买，大幅降低了金融产品的参与门槛、交易双方的成本。其中，嘉实基金主打“30天理财”，在12月20日上线；富国基金的“七天理财”在12月23日左右上线。
此前，百度和华夏基金首次合作时打出的“8%”预期收益率一度备受争议，但此举无疑为百度赚够眼球，也由此开发出“土豪式”营销的互联网之路。记者注意到，百度此次不再提任何预期或约定收益率的概念，但据记者了解，百度此次开创的“团购金融”模式，其收益目标也志在年化收益8%甚至更高。
在后续理财产品上，百度公司百付宝总经理章政华向记者透露，“百发”之后还会出现各种不同期限的类似理财产品，例如60天、14天、7天等，而且每种期限的产品系统后端可能会对接多只，以方便实时捕捉市场投资机会。
在百度金融中心的平台整体规划上，章政华透露，百度将打造“百度金融街”平台，开放百度金融的服务、技术和产品，构建开放式互联网金融生态圈，利用大数据建立信用评估体系，以用户需求为导向，定制互联网金融产品线。
嘉实基金产品管理部总监付强则向记者指出，此次为百度百发定制的嘉实1个月理财债券基金E在首期（第一个月）将主要投资于银行协议存款。据了解，协议存款最低起存金额一般为人民币3000万元，须一次性存入，且仅有金融机构才有银行间市场的参与资格，一般的散户和网民无法拥有此金融服务的资格，而通过嘉实1个月理财债券E，普通投资者1元即可享受金融机构可享受的待遇，解决了普通投资者不能进场的门槛，“是让屌丝享受土豪待遇的产品”。
不同于嘉实基金的产品，富国基金对接的是原有的7天短期理财基金，门槛降到100元，投资方向也是以银行协议存款等短期货币工具。
富国基金相关人士向记者表示，受法定准备金补缴、机构揽储等因素影响，每年年底都是资金成本上升期，而今年以来，在利率市场化大幕初启的背景下，非标融资规模扩张，亦进一步推升了利率中枢。
记者注意到，年近岁末，存款大战与利率市场化共振效应，短期实际利率一路飙升，部分银行3个月协议存款利率已经突破了7%，亦有触及7.5%，而12月17日的银行间一个月拆借利率报价也高达6.65%。
年末的银行间市场极度渴求资金，而互联网的土豪渠道与屌丝客户，则成了这段时间最大的高帅富，正源源不断地为货币、理财等产品提供现金。
事实上，阿里巴巴旗下支付宝的第二波产品也瞄准了短期理财基金。据记者了解，支付宝正与易方达、南方、工银瑞信、德邦、道富等基金公司合作，预推第二期理财产品——定期宝，将定位于7天、14天、30天、60天的短期理财项目。支付宝高层早前也曾表示，年底会推出相对于余额宝收益率更高的理财产品。
银行发动反攻
百度、支付宝和合作伙伴不断推出互联网基金产品，也刺激着BAT中——腾讯的神经。此前市场预期，腾讯携手华夏、易方达、广发和汇添富等四家基金公司合作的微信版“余额宝”将在12月上线，但该计划一再拖延。
记者从相关基金公司电商人士处了解到，微信版“余额宝”准备已基本就绪，只待择机推出，但是腾讯对技术的要求精益求精，可能年内面世无望。
腾讯在产品推进进度方面稍慢，但其正在通过注资基金第三方销售公司加速其互联网金融布局。
12月16日，基金第三方销售公司好买财富表示，该公司已在近日获得腾讯B轮投资。不过，好买财富未透露此次获得注资的具体金额与股份占比，只是表示获得此轮注资后，公司管理层依然保持公司的控股地位。
好买财富成立于2007年，目前持有独立基金销售牌照，此前曾在2012年底获得联想控股旗下君联资本的A轮投资。
腾讯旗下财付通目前拥有央行颁发的第三方支付牌照，亦有证监会颁发的基金支付业务许可，但与支付宝类似，财付通并不能直接销售基金产品，只能通过基金直销的方式销售。在注资好买之后，腾讯理论上可通过好买平台，实现其线上基金产品的销售，还可设计FOF等产品推向互联网用户。
事实上，从阿里巴巴入股天弘基金开始，互联网机构和金融类机构已不再简单寻求产品层面的合作关系，而是进入深度的股权层面战略合作阶段。这种深度合作一方面是为了完善自身牌照，另一方面也是双方强强联合，优势互补。
银河证券胡立峰向记者指出，目前基金的互联网金融进程对于银行来讲，是对传统活期存款业务的巨大挑战，过去储户为了保证流动性不得不把部分资金存入活期账户随时备用，0.35%的活期利息几乎可以忽略不计，但货币基金在超过4%收益率上实现活期的流动性，又辅以各种理财生活服务功能，对传统活期存款业务来说构成长远的战略性威胁。
为了防止“余额宝”们进一步蚕食活期存款，银行开始“师夷长技以制夷”。
记者了解到，平安银行推出了与南方基金联合打造的“类余额宝”网络理财工具“平安盈”，而这一产品与余额宝的最大不同点在于：余额宝一元起购，而平安盈则是一分钱起购；民生银行正在内测一款电子银行卡，它将活期储蓄与民生加银、汇添富两家基金公司的货币基金挂钩，资金自由转换，客户认购无门槛，同样实行“T+0”赎回。
此外，12月21日，建设银行将联手旗下建信基金推出货币基金T+0赎回实时到账业务，该系统将是行业内较为领先的系统，包括资金跨行归集和货币基金自动申购、赎回T+0实时到账，支持365天、24小时全天候实时到账，即使长假也能实时赎回。
一位基金公司副总经理向记者直言：“如果银行真正开始舍得动活期存款的蛋糕，革自己的命，这个影响将很震撼，可能会又一次改变目前的基金行业互联网金融业态。”

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