民营银行经营模式成焦点

　　在监管层几度表态支持民资申办民营银行之后，国内企业对于民营银行可谓趋之若鹜。而最近“苏宁银行”等名称获预先核准极大了增加了获批预期，拿下首张牌照似乎已在朝夕之间。

　　不过，银行业内人士向网易财经表示，预核准并不能说明申办迈出了多么关键性的一步，由于政府对于设立民营银行的实施细则仍未出台，获批是否能在年内成行仍然是未知数。此外，有分析师指出，即便获批，民企办银行的模式仍然是焦点，还会面临很多困难。

　　多家民企角逐民营银行集中在北上广和温州

　　近期，国家工商总局发布了一份企业名称预核准公告，获批的除了“苏宁银行”外，还有“华瑞银行股份有限公司”。加上8月份获批的“苏南银行股份有限公司”，短时间内已有3家民营银行名称获预先核准。

　　据网易财经根据工商总局官网资料统计显示，除了上述三家企业外，今年6月份以来，还有华商银行、国融银行和前海银行等多家股份有限公司也已经获得名称预先核准。

　　此外，据有关方面不完全统计，今年以来，已经提交申请、准备申请和通过工商总局核准的民营银行至少已经超过15家，集中在北京、上海、广州和温州地区。

　　不过，尽管民企对于申办银行的热情非常高昂，多家民营银行的名称也已经通过了预先核准，但距离正式获批还需要经过银监会和央行等监管部门的审核。

　　具体经营模式成焦点网络银行或首批开闸

　　在众多申办民营银行的企业当中，实际上大致可以分为两类。一类是依托于实体企业或者当地商会，期望能够为企业自身服务，解决中小企业融资困境而设立银行；另一类则是互联网企业或是利用网络的电商和社交平台，以期实现供应链金融业务以及金融产品的平台销售操作。

　　有业内人士认为，互联网金融或成为民营银行的突破口，苏宁银行俨然具备了这一优势。不过，对于苏宁银行一旦能够获得开办资格，将以何种经营模式出现也是业界关注的焦点。

　　交通银行首席经济学家连平认为，在利率市场化的背景下，未来零售业务的占比将会大幅度提高，如果苏宁能够零售业务的经验引入到银行当中，将能够发挥出自己的特色，对银行业拓展零售业务也是一个很好的借鉴。

　　“在国外很多零售业务出色的银行，都是直接从零售业引入管理人才，帮助提升业务”，连平表示。

　　此外，连平亦表示，中长期来看，由于数量增加，对银行体系会造成一些影响，但民资进入银行，可以促使市场形成差异化竞争局面。

　　准入细则迟迟未出监管层或忧虑风险

　　仔细探究民营银行推行的进程不难发现，在高层几番表态支持民间资本申办银行之后，本年度已经成为民企办银行最重要的里程碑。然而，事实上，在翘首企盼多时后，民营银行的获批是否能在年内成行仍然是未知数。

　　而央行行长周小川在最新发表的署名文章中再度证实了监管层鼓励民资进入银行的政策决心，但实际的进展情况则是民营银行的准入细则仍然没有出台，甚至有消息显示直到上月中旬还没有一家银行申请上报到银监会的层面。

　　《商业银行法》第16条规定，商业银行经银监会批准设立后，才能凭经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

　　连平向网易财经表示，尽管监管层对于民资开办银行释放出强烈的支持信号，但不大可能允许大批量民资准入。

　　银监会2012年年报显示，截至当年年底，股份制商业银行和城市商业银行总股本中，民间资本占比分别为41%和54%。农村中小金融机构股本中，民间资本占比超过90%。

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