北京银行财富中心锁定高端理财

   一边是结构性理财产品寒冰尚未解冻，一边是专属理财产品的不断升温，在全民已经进入低息理财时代的今天，同样是银行系理财产品，却在市场上遭遇了冰火两重天。
    “如果没有‘对症下药’，恐怕我的钱现在还在银行里等着拿利息。”在北京银行宣武财富中心，张女士对银行提供的专属理财产品赞不绝口。2008年年底，经朋友介绍成为北京银行财富中心客户的张女士，根据专属理财师的建议购买了超越财富客户专属的理财产品，短短几个月，收益就比原先放在银行里高出了一大截，“这样的收益是之前我没有想到的”。
    实际上，类似北京银行财富中心这样的银行高端理财机构，早在几年前就已经悄悄兴起，只是由于理财意识淡薄，不少人都是在去年经济危机的压力之下才转投到了银行的财富中心。北京银行的数据显示，该行2008年发行的第一款专供财富中心的“超越财富”理财产品一年期收益率5.59%，尽管最低认购金额高达20万元，但是依然在开业首日销售了1200万元，火爆程度可见一斑。

北京银行
财富中心踏准市场节奏
    在已经挥手作别的2008年，一场突如其来的金融危机席卷了包括中国在内的全球市场。而随着资本市场、经济形势的急转直下，刚刚火爆起来的中外银行的各类理财产品和服务也遭遇了严峻的考验。
    在理财产品零收益甚至负收益的消息此起彼伏时，市场上各种银行的理财产品似乎也就此沉寂。然而，在这样的情况下，北京银行却逆势而上，从2007年第一家中关村财富中心开始，到如今的第三家宣武财富中心的迎客，北京银行只用了一年多的时间。
    “在我们看来，越是投资者处于迷茫的时期，越是我们应该为其拨开云雾，寻找正确理财方向的时候。”北京银行财富中心品牌的负责人向记者坦言，作为深受客户信赖的银行，理应在此时充当起客户的“财富管家”，在为客户保驾护航的同时，为其提供财富保障，帮助其合理规避风险，达到资产保值。“这也是我们不断拓展财富中心的原因之一，一方面是为了迎合市场的需求，另一方面也是希望能够通过自己的服务来回报客户对北京银行长期以来的信赖。”
    早在北京银行设立财富中心前，已经有不少成熟的外资银行以及商业银行抢先一步推出了自己的品牌，并在市场中吸引了一部分客户群。北京银行在晚人一步的情况下，分得市场一杯羹并脱颖而出，竞争激烈程度可想而知。
    “正因此，我们在前期就进行了充分的准备，从服务的对象、内容到模式都在借鉴了国际经验的基础上，融入了北京银行的特色。”上述人士表示，一方面客户更加容易接受，另一方面也能够感受到北京银行的这种理财新概念。
    记者了解到，北京银行财富中心一开始就将目标客户锁定为日均资产为100万元的贵宾客户及潜力客户，定位为高端理财品牌，为每位财富客户提供一名理财经理。客户在财富中心不仅可以享受一对一的理财服务，由专业的理财师为其进行家庭财务诊断，制定可操作的理财规划方案，针对个人和家庭生命周期的每个阶段进行资产负债分析、现金流管理、投资规划、保险规划、房产规划等，还能够购买仅向限财富中心客户发售的专属理财产品，体会客户细分的理念。
    在市场形势不好的情况下要想绝处逢生，要凭借雄厚的实力、卓越的服务、稳定的收益，三者缺一不可。在这一点上，北京银行恰恰踩准了市场的节奏。

专属个性服务
量身定制的综合理财方案
    事实上，北京银行的高层就曾指出，尽管净利息收入仍然是目前银行传统的主要收入来源，但由于信贷规模增长的限制和对优质信贷项目存在的激烈竞争使得其增长的空间极其有限。因此，做好财富管理业务，就成为维持银行整体收入可持续增长的重要途径。面对如此巨大的诱惑，中外资银行之间的竞争无疑将会更加激烈。而客户在选择一家银行对其财富进行管理时，究竟会重点考虑哪些问题呢？
    在记者的采访中，贵宾客户张女士对此直言不讳：“对于像我这样的外行人来说，选择把钱交给哪家银行并不重要，关键是这家银行能够帮助我制定最适合的理财方案，给我带来实际的收益。而且这家银行要安排专门的理财师为我提供服务，要能够耐心地用我能够理解的方式解答我所提出的问题。当然，环境也很重要。毕竟理财方案的制定还是会涉及到一些私人的问题，我需要一个很安静的空间，而不能是一个纷乱、嘈杂的环境。”
    北京银行财富中心正是满足了财富客户对理财服务“专业、专属”的要求，同时也以其高品位的理财环境、种类丰富的增值服务赢得了不少财富客户的青睐。“我还收到了北京银行的邀请，希望我加入他们的超越财富俱乐部，参加一些高端俱乐部活动！”张女士兴冲冲地告诉记者。

一、多渠道的投资收益
    北京银行财富中心的理财师告诉记者，对投资者而言，银行财富中心比其他的理财机构更富吸引力，因为除了高品质的服务外，银行财富中心拥有的丰富投资渠道是其他机构可望而不可及的。
    以北京银行为例，目前除了以往传统的存款业务外，还发展了包括保险、基金、债券代销等中间业务。银行还能够依托信托平台设计理财产品，并通过QDII渠道投资海外资产，这样完整的产品线和齐全的业务牌照，也就决定了其投资渠道的多元化。
    与此相应的是，每位财富中心的客户都能享有专属的客户经理和理财规划师，客户可以根据理财师分析出的风险偏好和等级，选择合适的投资产品。
    在遇到相关的难题或是疑惑时，客户还可以很轻松地在财富中心的理财工作室获得专业的建议和服务。北京银行财富中心的理财师多数拥有国家AFP、CFP、RFP等专业理财资格认证。他们大多积累了丰富的专业知识和实战经验，能够针对客户的投资需求作出详细的分析和建议。

二、专人专属的品质服务
    银行财富中心另一个明显区别于其他理财机构的特点是，财富中心的贵宾客户可以享受到更为贴心的专业化私人服务。
    目前，北京银行的财富中心为客户提供七彩投资、生活管家、循环金库三大系列的个人产品，其中除了北京银行一直发售的心喜系列本外币理财产品之外，还提供了超越财富品牌下的系列高端理财产品——收益率更高的同时选择也更多。
    客户专属的理财师会在全面了解客户需求后，根据其需求定制个人的专属理财产品。如根据客户的财务状况、理财目标及投资偏好，帮助客户进行理财规划、组合投资产品、合理配置金融资产，以实现阶段性理财目标。
    实际上，客户能够从财富中心享受的服务并不仅限于业务，更多的增值服务，如法律咨询、贵宾登机、交通意外险服务等，都是财富中心提供给客户的贴心服务。在适当的时候，财富中心还会根据需求举行不定期的各种沙龙——促进客户交流的同时帮助其更好地实现“财富增值，享受生活”的目的。

三、尊贵独享的高雅环境
    服务的品质化显然少不了环境的品质化。独树一帜的椭圆形设计、浓醇的咖啡香气以及各种精致的水果，这些原本只属于高档会所的环境，如今在北京银行的财富中心也能够享受到。
    北京银行总行财富管理部的专家表示，北京银行在不断完善自身专业服务的同时，希望力争为客户提供更加专业化、差异化的服务，最大限度地满足客户需求，舒适的环境无疑也是其中之一。
    在300平米呈椭圆形的中关村财富中心里，所有的设计都显得轻松随意。在理财工作区内的电脑吧台上，客户可以使用最新的苹果电脑进行实时交易，就自己理财过程中出现的问题实时与理财师进行面对面交流。这些都是北京银行专门为客户营造出的轻松、自由的氛围。理财师通过与客户的轻松沟通增加彼此的信任，从而更好地帮助客户做好“管理财富”的工作。通过“财富管理”，不少客户也与理财师成了好朋友，真正做到了北京银行伴随客户一同成长。

会诊高端客户“财务状况”  稳定收益规避风险
    回顾历史不难发现，经过30年的改革开放，中国开始有越来越多的居民积累下不菲的财富。此前麦肯锡公司的一份报告称，部分富裕家庭的存款已经占到内地个人银行存款的50%以上，并且为中国银行业创造了一半以上的利润。
    类似的是，《亚洲银行家》旗下研究机构发布的研究报告也表示，目前居住在中国大城市的25万人，掌握着约185亿美元的外汇。而其中，北京、上海、广州和深圳的富豪拥有的外汇占全中国外汇储蓄总额的60%。
    这意味着，面对高端客户的理财市场，各家银行才刚刚打了个热身仗。各银行能否在下一轮经济复苏时抢占市场先机，关键是要在经济低迷时期争取更多的客户。
    以发售的各类心喜理财产品来看，北京银行大部分理财产品的收益都远远超过了存款利率，但是在风险规避和安全性收益方面，北京银行一直没有放松警惕。
    “一般来说，我们会先跟客户沟通，了解其本身的财务状况和期望目标，有针对性地提出我们的建议。” 北京银行财富中心的高级理财师指出，在客户期望目标与实际情况差距较大时，理财师还要用自己专业的知识引导客户更理性地看待投资回报和投资风险之间的关系。
    在北京财富中心，客户可以选择的理财产品种类很多，若客户选择某款产品，理财师会首先向客户充分揭示产品可能存在的风险，把好风险的第一关。如果某产品收益情况不佳，理财师除了向客户详细分析该产品收益不佳的原因外，还会及时调整产品组合，为客户创造新的收益。
    归根结底，正如北京银行财富中心的服务理念——“超越财富、超越客户期望”所说的那样，财富中心不仅仅为客户提供贴心的理财服务和专业的理财方式，还帮助客户从无到有，逐渐熟悉各种理财方式以提高自己的理财水平。“尽管我们财富中心还处于成长时期，但是我们希望通过自己的努力不断完善，最终成为与客户共同成长的伙伴。”

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