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多数游客各自投保商业险

作者:高和平

来源:

发布时间:2009-02-07 14:31:00

摘要:美国车祸事件已开始保险赔付


华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 高和平 北京报道

   美国车祸事件涉及的保险赔付,美国方面要根据当地旅行社对人员、车辆的投保状况来确定,但由于游客已经在国内投保了旅行人身意外伤害保险,当地旅行社再次投保的可能性很低。受伤及罹难游客获得的保险赔付将主要来自国内。

    美国当地时间2009年1月30日下午4时许,在距美国亚利桑那州胡佛水库大坝40公里附近的93号高速公路上,载有15名中国游客的大客车突然失控侧翻,造成至少7人死亡,另外还有至少15人受伤,此次事件在国内引起广泛的关注。
    截至本报截稿,记者从涉及的多家保险公司获悉,多数游客各自投保了商业保险,车祸事故中的单人赔偿可能高达300万。
    1、30元旅意险最高获赔25万
    在美国车祸事件中,游客都统一投保了30元保费的旅行人身意外伤害保险,目前已经进入保险赔付阶段。太平洋保险作为承保公司,其办公室顾女士告诉记者,旅行人身意外伤害保险死亡单份最高的赔偿限额为30万,其中5万用于遇难者后事的相关费用,因而受益人最终获得的理赔款为25万元。太平洋寿险上海分公司已经发放了185万元意外死亡险赔偿金。6名罹难者中,有2人各投保了2份,1人因未满18岁,只获得10万元意外险赔偿。
    车祸中还有受伤的10名游客,如果因此次事故造成伤残,在病情稳定之后,根据致残等级,保险公司也会给予相应赔偿。
    旅行社赔偿方面,出事故的旅行团是上海东湖旅行社组织的散客拼团,已经参加了由中国人保财险首席承保的2009年上海市旅行社责任保险统保。
    根据统保方案,针对国内旅行社,单名游客的最高责任限额为40万元人民币;针对国际旅行社,这一限额为50万元人民币。此外,每家旅行社单次事故的最高责任限额为750万元人民币。人保财险和太平洋财险共同承保的责任比例为65:35。
    人保财险以及太平洋财险都表示,事故进行鉴定之后,能够确认旅行社需要承担多少责任,在法院判定之后,双方会按照65∶35的比例承担。“由于目前正处于人身意外伤害的赔偿阶段,旅行社责任保险的赔偿还没有时间表。”人保财险上海分公司办公室张先生告诉记者。
    2、商业险最高获赔300万
    本次车祸事件中,个人投保的商业保险可能获得最高赔付300万元。多名游客也在中国平安购买了4万至50.6万元保额不等的人寿保险。
    中宏保险公关部刘敏告诉记者,在事故发生后,公司根据随后公布的遇难者名单迅速进行了主动排查,确认有一名来自上海的遇难者是中宏客户,并立即启动了快速理赔机制。这名客户从2005年10月开始,分别投保了轻松保分红型终身寿险、多彩人生女性分红寿险以及安行意外险,已经成为中宏保险白金VIP客户,至今累计保额近300万元。
    来自中国平安的消息,经主动排查证实,最终确认车祸事故中6位是平安客户,其中寿险4人、产险2人。4位寿险客户分别是来自上海的朱先生、赵女士、孙小姐以及浙江的葛女士;香港刘女士及其女儿则在平安产险购买了保额各4万的旅程平安卡,上述保单均有效。平安从已经公布的车祸遇难和受伤人员名单中确认了上述客户中有4人遇难。
    平安人寿上海分公司两核管理部徐子刚告诉记者,由于涉及个人隐私,不能对外透露投保人的保费、保额等具体情况。可以告知的是,在寿险的4名客户中,1人在1998年投保了平安长乐保险,该险种具有疾病身故和意外身故两重保障,而附加意外伤害保险,则是特定在意外伤害发生之后给予的保障。2002年,又投保了平安常青树终身男性重大疾病保险,也包括了疾病身故和意外身故,以及重大疾病的提前给付的保险责任。
    有2人分别在2000年和2001年投保了平安世纪理财投连险,该险种具有投资和保障功能,客户可以根据自己的经济实力灵活缴费,本次车祸中出险客户能获得的赔付,是在保额和投资账户价值两者中取大。1人在2006年投保了平安智富人生终身寿险(万能型B款),获得的赔偿将是保额和投资账户的收益的总和。
    徐子刚透露,“公司理赔部门已做好了赔付准备,在遇难者受益人回国后可获得全额理赔给付”。

●理财师
    美国车祸事件,让保险保障话题再次被提起。根据中国平安的统计,在遇到重大意外伤害事件时,保险的投保率普遍偏低。平安人寿上海分公司两核管理部徐子刚表示,一般来说,大城市投保率比较高,中小城市以及偏远地区投保率偏低。中国平安在上海市场的保险占有率为45%左右,2008年的客户量为300万。如果按上海市人口为2000万计算,投保比例达到了15%。去年1月11日发生的上海私船沉没一事,11名遇难人员中仅1人曾投保平安团体保险,未发现有人投保个人保险,个人投保比例为零。保险产品的主要功能是经济补偿,保障生活质量不因为意外事件而发生重大改变,消费者可以根据自己的经济能力量力而行。一般来说,最好用年收入的10%-20%购买保险,选择的保额应为年收入的10倍左右。但目前,多数消费者选择的保险产品保额偏低,仅在10万元左右。险种的选择上也因人而异。除投保意外伤害保险,还可适当购买投资类产品,这样既有收益又有保障。

NEWS解析

    1、手撕意外险叫停
    根据保监会下发的《关于停止以撕票方式经营短期意外伤害保险的通知》,从3月1日起,保险公司将一律停止以手撕票方式经营短期意外伤害保险。1月21日起至2月28日期间,消费者购买了无记名短期意外险手撕保单的,一旦发生保险事故,保险公司将承担相应的赔偿责任。
    保监会人身保险监管部副主任方力介绍,由于未实行实名制,手撕保单存在一些问题。突出表现在:保单上未记载投保人及被保险人信息,未能及时进入公司业务系统,如果发生保单毁损或遗失,可能会出现保险公司难以确定出险乘客是否购买了保险,导致保险公司错赔、漏赔甚至拒赔,造成乘客或其家属得不到应有的赔偿,被保险人合法权益难以得到保护。
    北京保监局寿险处宣伟介绍,手撕意外险主要随公园门票、长途汽车票等一起出售。在保险公司的业务比例中占比很小。据了解,这种手撕意外险价格在0.5元到1元不等,保险期限短则几天,甚至几个小时。

    2、银行储蓄柜台禁售投连险
   保监会本周一下发《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》,从3月15日起,保险公司委托银行代理销售投连险的,应严格限制在银行理财中心和理财专柜销售,不得通过银行储蓄柜台销售投连险;投连险销售人员必须拥有资格证书,且应至少拥有1年寿险销售经验,并无不良记录;保险公司在银行渠道销售投连险时,其新单趸交保费不得低于3万元人民币。
    2008年资本市场低迷后,各地曾出现退保现象。对于北京市场投连险的销售情况,北京保监局寿险处宣伟告诉记者,新规对投连险的销售影响不大。投连险随着股市涨跌而起落,在2008年市场走弱的情况下销售已经大幅下降。保监局已经对北京地区的投连险销售进行实时监控,并未出现集体退保事件。
    北京保监局已经下发了投连险的销售适用制度,保险公司在销售投连险时,要评估客户的风险承受能力。从2月1日起,北京地区所有投保人在购买投连险前必须进行风险匹配测试。


 

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