最大的银行也能做好小微生意

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 贾浜 北京报道

   “如果没有工商银行北京分行（工行北分）的支持，我们发展的速度要慢很多，甚至有被淘汰的可能。”日前，北京格非视频科技发展有限公司财务总监王惠对《华夏时报》记者表示，这家位于中关村生产影视器材的小公司，主要为电视台生产器材。这家只有50多万注册资金的企业发展到如今年销售收入过亿元。近3年，工行累计向这家企业投放贷款9000万亿，余额4000万元。
    在中关村，类似这样的企业还有很多。截至2011年9月末，工行北分的中小企业客户超过1700户，贷款余额超过1100亿元，其中小企业客户超过1300户，贷款余额133亿元（贷款金额不足500万元的微型企业超过700户，贷款余额超过15亿元）。近3年，该行小企业贷款年均增幅超过100%，工行——这个全球市值最大最赚钱的银行用实践证明大银行也能做好小生意。
绿色通道
    为适应中小企业客户，特别是小企业贷款“短、小、频、急”的特点，工行北分建立起区别于大企业的“2+1+2”高效垂直审批机制，目的在于：一是与大企业相区别，建立独立的小企业信贷业务审批流程；二是实行专职审批，在提高小企业信贷业务审批效率和质量的同时实现了风险管理和业务授权相结合，最大程度地简化了业务办理流程。这种管理模式大大提高了支行审批权限，支持前台拓展市场，又能有效防控支行风险防控能力，促进小企业金融业务中心业务营销与风险控制的协调发展。
    王惠介绍，他们在找工行贷款前，也比较了几家其他银行的贷款条件和利率、担保、登记等费用。她告诉记者，工行办贷款的特点是快捷，无需抵押，“一年期贷款要比从其他银行贷款降低5个百分点的总支出。”
压大放小
    在今年信贷规模趋紧的形势下，工行北分专门设置了150亿元中小企业信贷规模，其中一半用于满足小企业客户融资需求。并将根据小企业信贷业务发展情况随时调增，最大程度地保障首都小企业客户的融资需求不受信贷规模限制。
    在人力配备方面，由于中小企业客户涉及行业广，需要高水平、专业化的从业人员队伍以保证业务规模化发展，自2006年起，该行组织了多次小企业信贷从业人员资格考试，要求持证上岗，并定期组织客户经理培训座谈，已初步建立起一支小企业从业人员后备队伍。
    该行明确了小企业贷款占用较低的经济资本，为支行业务发展创造了良好条件。同时，该行设立较高的激励机制，在贷款净增、客户拓展方面设立小企业贷款专项奖励，直接奖励至客户经理，鼓励支行、客户经理加大小企业信贷业务拓展力度。
创新产品
    为更好地做好中小企业金融服务，近年来工行北分立足北京地区小企业客户群体，深入调研行业特点和客户需求，陆续推出了具有地区特色的通字类产品，并抓住网络经济的机遇，大力推广网贷通、易融通等网络融资产品，与相关政府部门合作，推进集合信托包资产买断业务，通过持续不断的产品创新，找到了与广大中小企业对接的契合点，有效提升了小企业金融服务水平。
    自2009年以来，该行立足北京地区能源、医药、钢贸等领域中小企业的融资需求特点，陆续推出“能源通”、“医药通”、“钢贸通”、“棉贸通”、“工商物业通”等基于供应链和集群小企业客户的六大专属特色产品。其中多款产品无需抵押、担保，可以有效解决小企业贷款抵押难、担保难的问题。截至2011年9月末，全行累计为小企业客户投放通字类产品57.9亿元。
    2010年，工行借助该行强大的网上银行系统，在全国范围内推出网贷通创新产品，该产品可为客户提供7×24随时随地随借随还，最大程度地满足了客户用款需求。截至2011年9月末，北京分行累计为小企业客户办理网贷通业务近37亿元。
    今年4月份，该行与阿里巴巴合作推出的“易融通”产品正式上线，为该平台上小微型交易企业提供包括信用、保证和抵质押在内的多种担保方式的小额贷款，今年该行还积极开发专业市场商户融资模式、网上大宗商品交易平台网商融资等新产品，以满足北京地区小企业融资需求。

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