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精打细算 通胀下如何投资理财 北京银行“京禧金”贵金属交易独领风骚

作者:钱进

来源:

发布时间:2011-03-11 20:01:22

摘要:精打细算 通胀下如何投资理财 北京银行“京禧金”贵金属交易独领风骚

 

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 钱进 北京报道

   “你不能跑赢刘翔,但你要跑赢通货膨胀。” CPI的节节攀升,你还甘心让自己的钱躺在银行里缩水吗?抵抗通胀压力,最有效的办法就是给手上人民币也赋予“涨价”的权利。
    北京市民周先生上周将位于朝阳北路的一套商品房出手,他手中的房产已从鼎盛时期拥有五套,缩小到目前仅剩两套,“没办法,调控越来越严,利息不断在加,现在不出手,就怕以后想出手也没人要了。”随着兔年伊始,国家出台新一轮的楼市调控,周先生手中的炒房资金就受到了史无前例的严格限制。“卖楼的钱,我将其中不小的部分用来买黄金保值。”
    周先生告诉记者,自己是一家私企的老板,从2006年开始炒房,最高时手中有五套住宅,市值千万余元。然而现在除了自住的一套以及一套休假用的别墅,周先生已经将其余的房子出清了。
    “卖了三套,都是大户型,总共套现了近700多万元。”周先生说,自己从去年4月调控开始,就开始密切关注楼市的动态,直到央行开始加息后,自己才开始抛售手中的房产。“央行四个月加息了三次,如果我现在还持有那些楼盘,单单加息带来的每个月增加的利息,就有几千元。”周先生说,自己抛房也是不得已,政府的政策层层紧逼,让他不得不落袋为安。
    但是套现了的资金仍然需要投资渠道保值增值。周先生想到了同样是抗通胀利器的黄金。“去年底在银行买了将近200万元的实物金,按现在的价格计算,已经赚了一点了。”周先生说,现在黄金价格甚至比去年的高点还要高一些,由此他坚信了黄金是不错的资产保值商品。
    诚如周先生所言,记者了解到,由于投资者的狂热追捧,去年9月份到10月份,北京不少银行的实物贵金属甚至出现了断货现象。而进入兔年后,黄金等贵金属的销售依然火爆。在春节黄金周短短几天内,北京市场黄金珠宝销售额达到4.99亿元,同比猛增38.2%。
    “确实不少炒楼客提高了配置黄金的额度。”北京银行相关人士告诉记者,去年至今的楼市调控,确实让不少意欲投资楼市的炒房客转向了其他领域,而同样具有抗通胀属性的黄金,就成为了这批资金青睐的投资标的。“而且从投资偏好上来看,炒房客往往比较重视实物,因此购金往往偏向于实物金,每次购进的量都颇大。”
    而问题是,在如今股市的不稳定以及房价的居高不下使得更多的投资者加入到炒金的队伍中,那么如何在纷繁复杂的市场中,买到既能符合自己投资风格又能保价增值的理想黄金成为关键。

抗通胀
真金白银最给力

    通货膨胀和人们的生活息息相关,最直观的感受就是物价上涨。“同一个牌子,一件料子相同的羊毛大衣,去年价格是800元,今年已经是2100元,即便参加打折活动,也要超过1000元了。”就在2011年的元旦假期,朋友抱怨说。可以说物价上涨的趋势,已经不仅仅是消费者的切身感受,而是真真切切的事实。
    如果说,基本生活费用在今天已经不是居民们会特别在乎的一件事,那么家庭资产是否能保值增值,自己的财富是否会缩水,才是人们最为关注的。
    如若要讨论抗通胀的工具,人们肯定首先想到房产。但事实呢?根据数据研究和历史经验,从长期看,房产可以抵抗通胀,也就是跑赢CPI,但目前我国的房产价格已经透支了太多的预期,而且现在房产宏观调控政策有些利空消息。所以北京银行专业人士建议,2011年上半年购入房产可能并非明智之选,最好还是能等待时机,而且要精选房产标的。
    而后是股票、基金等资本市场的投资工具。资本市场从长期看能够抗通胀,但我国A股股票市场和美国市场很不同(后者不少股票都可以持续分红,以抵御通货膨胀对资产的侵蚀),总体处在均衡水平上,泡沫不高也不低。“如果要配置A股股票资产,还得要精挑细选个股。”北京银行专业人士建议。
    事实上,现在要讨论如何跑赢CPI,如何抗通胀,肯定绕不开黄金。黄金长期以来都被很多人视作对冲通胀的不二之选。马克思曾经说过“金银天然不是货币,但货币天然是金银”。当纸币出现之后,金银虽然逐渐脱离货币流通领域,但仍然表现出稳定性的一面。
    那么,在通胀是常客的信用货币体制下,投资“具有太阳光芒”的黄金究竟能不能更胜CPI一筹呢?北京银行专业人士给出的答案是肯定的。
    当股市在3000点附近徘徊不前的时候,而黄金价格却是一路上扬。事实上作为国际公认的主流投资品种之一,黄金的吸引力显而易见。过去10年的大多数时间里,金价一直趋升,从每盎司约250美元升至超过1400美元,年化回报率达15%左右。
    北京银行专业人士认为,从2009-2010年的黄金表现来看,“黄金确实是一个比较适合投资者抵御通胀的投资品种,因此投资者可以考虑配置一部分资金购买黄金。”
    不过,作为一个投资品种,上述专业人士则认为,投资者在实际操作中,黄金的投资比例需要进行一定的控制,投资者应该结合自己的资金实力、流动性需求以及对金价未来走势的预期来进行相关配置。
    “假如你有100万的现金,至多购买10万元黄金作为投资组合的一部分即可。”北京银行专业人士表示,黄金作为一种非生息资产,对于资产价值的增值提升作用并不明显,因此在投资过程中,其在整个资产的配比不能过高。“只是一种抵御通胀的投资工具。”
    具体到投资策略方面,北京银行专业人士告诉记者,“需要选择一个更好的时机入市。分批购买黄金,可以让投资更加安全。”这就类似于利用基金定投的方式来分摊风险和成本。

北京银行“京禧金”
淘金请到北京银行来

    北京银行专业人士指出,由于黄金自身具备避险、增值和保值等特性,因此在当前通胀预期加剧的情况下,未雨绸缪地选择合适的时机介入将是较好的资产保值选择。值得注意的是,无论选择何时介入,投资者都应注意到:黄金交易与股市一样,也存在交易的各项费用,包括开户费、交易费等等。
    在北京银行,记者还了解到,投资者要想进行上海黄金交易所的黄金交易,首先需要了解什么是贵金属交易。
    以北京银行为例,顾名思义,个人贵金属交易业务,就是指北京银行以上海黄金交易所金融类会员身份接受个人客户委托,代理其在上海黄金交易所内进行贵金属(黄金、白银) 买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。
    目前,北京银行的贵金属交易品种包括了实物黄金现货交易和实物黄金、白银延期交割交易等诸多品种,代理的交易品种也包括Au99.99、Au99.95、Au100g、AuT+D、AuT+N1 、AuT+N2、Ag(T+D)等。
    总之,对于老百姓来说,做投资、做理财,最终的目的是要保值增值,北京银行专业人士建议,分散投资风险,建立不同品种的投资组合是抵御市场风险的最好方式,而黄金具有抵御股市危机、信用危机、国际政治危机的特点,建议保有一定的黄金投资组合。
    事实上自从2009年6月29日正式上线的北京银行个人实物黄金业务系统开始,北京银行经历了长期充分的准备,提供亲切完善的服务,于2011年11月推出“京禧金”贵金属交易业务,为客户提供了投资贵金属的投资渠道,满足了投资者的多层次、多元化理财需求。
    此次推出的“京禧金”贵金属交易业务,是指北京银行以上海黄金交易所金融类会员身份,接受个人客户委托,代理其在上海黄金交易所内进行实物黄金买卖、资金清算和实物交割等行为。客户可在北京银行与上海黄金交易所共同构建的黄金交易管理系统进行交易。
    同时,北京银行还对客户申请办理贵金属交易提供“免开户费”和总成交金额的0.15%的“低佣金”双重优惠,并将举办模拟及实盘的交易大赛和一系列的专家培训活动,帮助客户提高投资交易水平。北京银行还与北京黄金交易中心签署了贵金属业务合作协议。
    需要强调的是,北京银行的“京禧金”贵金属业务包括:实物金、延期金、延期银、代购金和代购银等五类业务。其中实物金、延期金、延期银为代理上海黄金交易所交易业务,代购金和代购银为代购实物贵金属制品业务。
    同时据了解,北京银行开通的普通客户办理代理个人实物黄金业务,只需持北京银行发行的借记卡,如京卡借记卡、郁金香卡、贵宾金卡、贵宾白金卡、彩蝶金卡、彩蝶白金卡等,再加上本人有效身份证件便可以到各营业网点或通过北京银行专业版网银办理签约手续。
    办理签约后的第二个工作日,投资者便可以通过北京银行的网上银行或是电话银行进行委托买入、委托卖出、撤销委托、委托查询等操作,除此之外,所有交易所收取的费用也均由银行代扣,免除了客户的奔波劳顿之苦。
    北京银行的相关人士介绍,由于此前经历了长期而充分的准备工作,因此在包括银行交易平台的便捷性和稳定性方面并不亚于其他金融机构。
    如果您已经在北京银行办理了个人实物黄金交易签约,那么除了国家法定节假日外,每周一到周五,投资者都可以通过北京银行进行上海黄金交易所的个人实物黄金交易, 而且更为便捷的是,目前办理该业务可以有黄金业务代理网点、网上银行、电话银行等多种方式,其中网上银行证书版更是可以为个人客户办理签约、委托申报委托买入、委托卖出、出入金、查询、提货申请、黄金交易密码修改及重置等功能和服务。
    一旦客户需要提取实物黄金,那么只要提前预约每周一、周四,预约日14:30便由银行指定网点的IC卡持有人陪同客户进行提货,客户提取的黄金为原料金,货物提取出库后,将不能再入市交易。
    不可否认,投资黄金可以帮助家庭实现财产的保值和增值,但北京银行的上述人士也向投资者建议,参与上海黄金交易所AU(T+D)等相关品种交易时,有几个方面的风险需要及时注意,“一是自身要有较高防范风险意识和一定的心理承受能力,除需了解掌握外汇、黄金以及期货投资的基本知识外,更要关注国际政治、金融、经济的最新动态;二是做好资金和仓位管理的工作,在进行投资时,最好选择黄金波动周期中偏低价格的时间进行介入,而且持有实物黄金要有一定耐心,不要太计较一时涨跌,避免不必要的损失。”
北京银行小贴士
如何快速便捷进行黄金投资?

    Q1:什么是“黄金账户卡”?
    A1:上海黄金交易所黄金交易账户卡(以下简称“黄金账户卡”)是指:上海黄金交易所为申请人开出的记载被代理人基本信息及拥有在上海黄金交易所交易资格的权利凭证。
    Q2:怎么办理代理个人客户贵金属交易业务的签约手续?
    A2:客户办理代理个人贵金属交易业务,需本人持北京银行发行的借记卡(包括京卡借记卡、郁金香卡、贵宾金卡、贵宾白金卡、彩蝶金卡、彩蝶白金卡)及本人有效身份证件到各贵金属业务代理网点办理签约手续。
    客户也可通过本行网上银行证书版直接办理签约手续。客户在除本行以外的其他会员机构开过户,并依然存在代理关系,在我行开户时须与其前代理会员解除代理贵金属买卖业务关系。在本行开户时,客户须在协议书中填写之前已有的客户上海黄金交易所黄金交易代码,我行柜面人员以此客户代码为客户办理签约。
    Q3:代理个人贵金属交易渠道有哪些?都可以办理什么业务?
A3:北京银行代理个人贵金属交易业务的渠道可分为贵金属交易业务代理网点、网上银行、电话银行。
    贵金属交易业务代理网点可为个人客户办理签约、解约及资金账户变更;开户签约信息查询及修改;贵金属交易密码修改及重置;库存查询、资金查询;提货申请、提货申请查询及提货身份确认及各类凭证打印等功能。
    网上银行普通版和动态密码版可为客户办理委托申报、交割申报、中立仓申报、撤销申报;出入金交易、出入金明细查询;委托查询、成交查询、即时行情查询、持仓查询、库存查询、交易账户资金查询、日结单查询、通知单(包括追保通知单和强平通知单)查询;提货申请、提货申请查询、贵金属交易密码修改等功能和服务;
    网上银行证书版在普通版和动态密码版的基础上增加了签约、签约信息查询/修改、贵金属交易密码重置等功能和服务。
    电话银行可为个人客户办理委托申报、交割申报、中立仓申报、撤消申报;出入金交易、出入金明细查询;委托查询、成交查询、持仓查询、库存查询、资金查询、即时行情查询、交割行情查询、日结单查询、提货单查询及开户签约信息查询等功能。
    Q4:交易的手续费是多少?
    A4:根据上海黄金交易所的有关规定,代理个人实物贵金属买卖手续费按合约市值1.5‰计算,实行买、卖双向收费。
    Q5:怎样计算运保费?
    A5:运保费是指上海黄金交易所统一调拨各指定仓库的黄金库存产生的费用。运保费由买卖双方共同承担。运保费=运保费率(每公斤60元)×存入(提取)黄金重量。运保费只在客户提货时发生。

贵金属大赛独领风骚 北京银行助力黄金投资

    事实上,“京禧金”是北京银行贵金属业务品牌,品牌标识为一只展翅飞舞的凤凰,首尾相接形成一个圆,和中间的金色方形又构成一枚钱币的形象。凤凰代表百鸟之王、“凤凰齐飞”象征着吉祥与和谐;而钱币图案同样体现财富、价值,天圆之意。寓意北京银行以“京禧金”产品向广大客户传达祥瑞、博雅的美好愿景。
    而“京禧金”贵金属交易业务是指本行以上海黄金交易所金融类会员身份,接受个人客户委托,代理其在上海黄金交易所内进行实物黄金买卖、资金清算和实物交割等行为。客户可在本行与上海黄金交易所共同构建的黄金交易管理系统进行交易。
    2011年是北京银行成立15周年之际,北京银行也推出了首届“京禧杯·贵金属实盘交易大赛”和首届“京禧杯·贵金属模拟交易大赛”,北京银行希望通过这样的大赛让更多的投资者了解贵金属交易,了解北京银行贵金属理财的贴心服务。
    以“京禧杯·贵金属实盘交易大赛”为例,拟定于2011年01月08日至2011年04月30日(含首尾两日)期间举行。无论已在本行签约贵金属交易业务的客户,或大赛期间新签约贵金属交易业务的客户,均直接获得参赛资格。
    同时贵金属交易业务的签约方式:持有本行借记卡在网点柜面签约,或者通过本行普通证书版/财富版个人网上银行签约。
    北京银行专业人士提醒,本次大赛交易品种为本行代理个人在上海黄金交易所交易品种,各交易品种遵照该交易所相关规定,如下所示:

    北京银行专业人士提醒,请客户一定要详读交易规则。首先客户签约成功后,可通过本行网上银行或电话银行进行交易。
    其次北京银行代理个人客户进行黄金延期交易,保证金比例最低要求为委托交易金额的15%;进行白银延期交易,保证金比例最低要求为委托交易金额的18%。(注:保证金比例以本行网站(www.bankofbeijing.com.cn)上公告为准)。
    第三是根据上海黄金交易所的有关规定,本行代理个人贵金属交易手续费按合约市值0.15%收取,其中包括向上海黄金交易所交付的交易手续费和本行收取的代理手续费。最后需要注意的是,北京银行免收客户开户手续费。
    此时参赛者最关心的还是“设立哪些奖项”的问题。大赛结束后,北京银行将以客户在大赛期间的实际交易金额(交易金额是指:所做交易的合约市值的合计金额)从高到底进行排名,并在2011年05月在本行网站(www.bankofbeijing.com.cn)公布获奖人卡号后四位以及获奖人姓氏和获奖客户领奖方式。奖项设置如下:

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