国家放宽信贷政策中小企业借贷依然难

来源：华夏时报

发布时间：2008-11-15 22:28:00

摘要：“自今年9月以来，我们公司欧美市场部再也没有接过一张来自美国的单子了。”北京一家经营石材业务十几年的石材公司老总对记者说。

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者朱湘莲北京报道

    “自今年9月以来，我们公司欧美市场部再也没有接过一张来自美国的单子了。”北京一家经营石材业务十几年的石材公司老总对记者说。
    这位老总还告诉记者，周一的公司动员大会已经委婉地建议业务严重受影响的部门员工，有能力的可以另谋高就了，并且欧美市场部正在准备裁员，只留下一个部门负责人做好后期的技术以及售后工作。与此同时，财务部也已经郑重地对公司高层管理人员下达了控制费用的通知：以后每个月的“油补”会有所控制，而不是像以前那样管理人员用多少就可以拿票报销多少。
    据记者了解，我国中小企业约占全国企业总数的99%，产值占国内生产总值的58%，出口创汇占68%，上缴税收占48%，提供了75%的城镇就业机会。但是，今年以来，受国际经济下滑和原材料价格过快上涨、劳动力成本上升以及人民币汇率升值等因素影响，我国部分地区中小企业经营已经出现困难。
500万比5亿更难贷
    据悉，中、农、工、建、交五大国有银行的信贷客户主体是国有大中型企业、外资企业及有着完善公司治理结构并有相当规模的民营企业。当前，民营企业由于受到信用等级、抵押担保和审批程序等制约融资不容易，多种金融服务需求难以得到满足，融资难一直是困扰民营企业发展最大的问题。
   “中小企业和金融机构之间永远都存在着矛盾，中小企业需要钱，但是因为这些企业都没有固定资产可以做抵押，从银行贷到钱的可能性就微乎其微。”一位私营企业主这样告诉记者。
    而记者从一家商业银行的一位不愿具名的对公业务部信贷负责人那里了解到，中小企业申请贷款，银行肯定要求有担保，但是银行还是更愿意要抵押，如果担保公司偿付情况比较好，则可以使中小企业比较顺利地从银行贷到款。
    基于中小企业存在没有房产、物资少、偿还贷款的意愿以及借款主体的诚信等问题，银行都认为贷款给中小企业是风险比较高的一种项目。
    “如果中小企业直接向银行申请贷款，100个里必定有99个贷不出来，小额信贷对于大多数银行来说也只是有这么一个说法。”该人士向记者表示，中小企业存在的信用风险以及市场风险与大企业是无法相比的，大企业特别是国有企业，其资金实力、管理团队以及自身的风险管理能力和内部抵御风险的能力都会比较强，银行更多地会从风险控制上来考虑要不要把款贷给这些企业，其实政策影响不是他们主要考虑的。
    “贷一个500万人民币和一个5亿人民币的项目，我们都是要写一个报告，但是或许500万的中小企业贷款风险还要大一些，而给银行和自己带来的效益却不如那个5亿人民币的效益。”该人士道出了目前银行对中小企业惜贷的真实原因。
信贷新政尚未具体执行
    11月起，央行又全面放开贷款规划限制，大力支持银行业金融机构加大对中小企业的信贷支持。统计数据显示,截至2008年8月末，全部银行业金融机构对中小企业贷款余额11.4万亿元，同比增长12.5%，占全部企业贷款余额的53.4%。
   “11月央行出台的支持中小企业信贷的政策具体细则各家银行还没有，而根据以前的相关具体措施，例如对注册在中关村科技园区的自有高新技术的企业，如财务状况连续三年稳步增长，中关村管委会下属的促进会对园区里的企业每年有一个评级，排在前面的企业申请贷款，管委会会有贴息，这就很大程度上解决了企业的一部分成本问题。”上海浦东发展银行对公业务部一位经理告诉记者。
    “虽然出台了知识产权质押的文件，但是具体怎么实施，目前我还没做过一个这样的项目。”该人士对记者表示。对银行来说，除非是房产抵押贷款，如果没有抵押肯定是不好做。一家年销售额五六千万的企业即使贷款五六百万，银行也不愿意贷款给他们，对公这条线肯定是不能批准的，而走个人消费金融部申请获批“私营企业主”贷款的可能性还大点，因为有限责任公司承担有限责任，先发公司员工薪水、合同贷款等，偿还债务以后有可能就没有钱还银行了。而个人是借款主体的话，是承担无限连带责任的，借款主体和还款来源都是你这个人，在有抵押的情况下，银行更偏向贷给个人去给企业用。
    据记者了解，有些银行也推出了动产质押贷款，质押物资一般是变现能力非常强，价值也好衡量，较好保管的产品。企业把货抵押给银行，存到银行指定的仓库里，并且这个仓库的物流和管理是银行都认可的，企业支付1%左右的费用就可以从银行借到钱了。
担保公司不务正业
    一位业内人士告诉记者：“中小企业融资难，除了中小企业本身没有资产抵押外，很多担保公司的质量也有问题。有些担保公司不务正业，本来是做担保业务，但是事实上去做拆借业务去了，目前真正在为中小企业做担保的公司不超过10%，也就是七八百家左右，特别是目前担保公司还没有行业管理，处于无序发展的真空状态。有一些公司为中小企业做担保，看重的是可以有一些所得税和营业税的优惠。”
    中沪深投资有限公司总经理赵一军针对近期央行放宽信贷、支持中小企业的政策，对记者表示：“企业要改变两种观点，一是理念上要转变，积极地和海内外的PE、VC去对接，争取获得直接融资的机会；另外一个则是要转变过快成长的急功近利的想法，PE、VC都要求企业急速成长，所以，中小企业在和投资机构以及银行打交道时，不要为了获得贷款去承诺人家过高的收益率和回报率，特别是一些对赌条款的签订更是应该慎重，PE、VC投资的国际惯例都有对赌条款，稍有经营不善就有可能把企业的股权对赌出去。”